Какой вклад выбрать - банковские условия самых выгодных вариантов

Накануне Нового года организуются разнообразные акции, среди которых не последнее место занимают завлекательные предложения от банках. В связи с этим у владельцев депозитов есть возможность не ждать уменьшения ставки, а получить фиксированный процент, невзирая на относительно небольшой размер дохода. Но какой вклад выбрать среди многообразия доступных вариантов – это сложный вопрос, на который мы попробуем дать ответ.

Процентные ставки по вкладам в российских банках уменьшились по причине большей лояльности курса монетарной политики Центрального банка. Их верхняя граница в десятке ключевых банков в среднем достигла 6,03% в ноябре, однако к концу года поднялась до 6,13%. Вызвана такая динамика предложениями на предпраздничных банковских аукционах.

Вот почему декабрь – наиболее благоприятная пора для закрепления прибыльности, так как понижение, по всей вероятности, останется стабильным в среднесрочной перспективе.

Рисунок 1. Выбирать вклад следует не только по процентной ставке, но и по другим условиям.

На сегодняшний день лидирующие банки нашей страны предоставляют выбор депозитов со ставкой в диапазоне от 5 до 7% годовых при условии вложения достаточно крупной оговоренной суммы, а также выполнения иных требований. Серьёзные процентные ставки предоставляются лишь по вкладам с признаками инвестиций. А срочные депозиты в настоящий момент привлекаются банками чаще всего под 6% годовых.

Однако сохранение снижения ключевой ставки в перспективе, скорее всего, приведет к уменьшению верхней границы дохода до 5% в год.

Когда выгодно выбрать вклады консервативные

Консервативный (классический) вклад понравится тем, кто стремится к неизменности процента в долговременной перспективе. К примеру:

Сбербанк предлагает инвестировать от 50 тысяч рублей на срок до трех месяцев в «Новогодний бонус» до середины декабря, с годовым доходом до 5,25%.
Альфа-банк готов выплатить от 6% в год успевшим до конца декабря положить на «Ещё выше» длительностью от шести месяцев более 50 тысяч рублей.
Доверившие сбережения в сумме более 30 тысяч рублей ВТБ до конца года на условиях вклада «Время роста» и вовсе получат 7,5%, правда, придется открыть «Мультикарту» с подключенной услугой «Сбережения». Указанной картой ежемесячно придется оплачивать не менее 75 тысяч рублей.
В январе не поздно открыть в Совкомбанке «Зимний праздник с халвой» от 50 тысяч рублей, и тогда при длительном сроке помещения средств (год) прибыль будет равна 6,3% при отсутствии покупок по карте; если же их было не более пяти на сумму до 10 тысяч рублей, ставка составит 7,3%.

С целью заинтересовать большее число клиентов созданы отдельные условия депозитов:

«Выгодный старт» в Сбербанке при размещении более 50 тысяч рублей до конца января 2020 г. при наибольшем сроке вложения в 1,5 года принесет 5,85% годовых.
«Для первых» в Газпромбанке — внесение всего от 15 тысяч рублей на короткие сроки позволит получить 6,3%.
Четырехлетний «Онлайн-вклад» в Промсвязьбанке при открытии впервые счета, превысившего 100 тысяч рублей, даст доход 6,25%.

Особенности накопительных счетов

Если накануне крупного приобретения планируется краткосрочное вложение средств, самым прибыльным станет выбор одного из вариантов накопительного счета. При этом очень важно учесть риск возрастания банковской ставки. Вдобавок высокий доход сопровождается выполнением определенных условий, к примеру, сохранение оговоренного минимума денежного остатка либо ежемесячных расходов с дебетовых карт. Чтобы остановить выбор на выигрышном вкладе, необходимо ознакомиться с ключевыми предложениями ведущих банков.

Накопительный «Альфа-Счёт» в Альфа-банке, открытый до конца 2019 года (при отсутствии покупок стоимостью от 10 тысяч), принесет 6,5% в первый месяц. Повышение ставки актуально по январь 2020 г. Существенный нюанс: прибыль не будет выше 10 миллионов рублей при пользовании услугами «Премиум», «Максимум+» и «Private», а без них — не превысит миллиона.
Накопительный вклад «Копилка» в ВТБ – в течение 90 дней даст до 7,5% в год. Важно помнить, что увеличение счета зависит от сумм покупок по «Мультикарте» с опцией «Сбережения». Так, оптимальная ставка 7,5% станет доступной при выплатах по карте 75 тысяч рублей, а минимум в 6% – при затратах меньше 5 тысяч.
Наивысшая ставка вклада «Акцент на процент» в Промсвязьбанке равна 7,5%. Средства необходимо вложить до конца 2019 г., при этом базовая ставка 5,5% может быть дополнена бонусом за размер вклада. Так, при размещении более 50 тысяч рублей, ставка достигнет 7,25%. При использовании карты, она может стать максимальной. Минимум для открытия вклада составляет 10 тысяч рублей.

Выбрать банковский вклад в дополнение к инвестициям

Получить максимальную отдачу позволяет только сочетание вклада с инвестициями. Клиенту в случае приобретения различных услуг банка, к примеру, покупки инвестиционных и накопительных страховых полисов, котируемых биржевых ценных бумаг, и т.д., предоставляется увеличенная депозитная ставка. В то же время, такие сделки отличаются большей степенью риска, и больше подходят для искушенных инвесторов.

Рисунок 2. Лучше выбрать банковский вклад и еще хотя бы один инвестиционный инструмент, чтобы диверсифицировать риск и увеличить общую прибыльность.

«Космос» – самый простой вклад такого типа в Газпромбанке. Согласно его условиям, клиент открывает индивидуальный инвестиционный счёт, одновременно покупая ценные бумаги банка.

Более сложные варианты заключают в себе инвестиционное страхование жизни и негосударственную пенсионную программу. В число упомянутых входит депозит «Газпромбанк – На вершине», приносящий инвестору 8,6% годового дохода. А условия инвестиционного вклада «Тройная ставка» позволяют увеличивать инвестиции каждый год на 7,5% при зачислении страховой премии инвестиционного страхования жизни по программе «Индекс доверия» в простом и премиальном вариантах, и одновременно уплате стартового взноса негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) по договору с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Московский кредитный банк с декабря 2019 г. предлагает вклад «Новогодние мечты» при заключении сделки доверительного управления ценными бумагами в соответствии со стратегией «Московский доход Плюс» на работу с индивидуальным инвестиционным счётом, регулируемым УК «РЕГИОН Инвестиции» для инвестирования средств, превышающих размер вклада. Это эксклюзивное предложение банка: упомянутый срочный депозит позволит вкладчику получить доход в размере 7,7% годовых. Следует помнить, что, при досрочном закрытии инвестиционного счета, ставка по вкладу будет снижена до 5,8%.