Ни для кого не является секретом, что состояние отечественной экономики в последнее время трудно назвать стабильным, поэтому российским гражданам крайне сложно предугадать свое будущее финансовое положение. При этом на сегодняшний день крайне сложно делать какие-либо прогнозы о том, как будут обстоять ваши финансовые дела уже спустя год. Подобное обусловлено тем, что практически любой человек, имеющий стабильный и высокий уровень дохода на сегодня, уже спустя месяц оказывается без работы.
На таком фоне с каждым годом увеличивается уровень закредитованности российских граждан. В случае резкого ухудшения финансового состояния люди лишаются возможности возврата имеющихся долгов, подобных ипотечным займам и другим разновидностями ссуд.
Согласно актуальным статистическим данным выделяют несколько самых распространенных причин, по которым финансовое положение российских жителей ухудшается:
- Когда человека увольняют с основного места работы.
- В результате продолжительной болезни, вследствие которой человек на время утрачивает трудоспособность.
- Если человек получает статус инвалида.
- При появлении в семье малыша и т.д.
В перечисленных ситуациях люди чаще всего просто лишаются возможности своевременной оплаты взносов по имеющимся ссудам.
Многие россияне, оказавшись в затруднительном финансовом положении, ищут выход из создавшейся ситуаций, одним из решений проблемы для клиентов описываемой финансовой организации становятся кредитные каникулы. Следует внести важное упоминание, касающееся того, что такой термин очень широко применяется в современной банковской сфере и определяется, как временная отсрочка выплат по ссудам, для этого заемщику необходимо иметь уважительную причину. Кредитные каникулы имеют целый ряд собственных характерных особенностей, заслуживающих пристального рассмотрения.
Описание кредитных каникул в Сбербанке
В отечественной финансовой рыночной терминологии существует понятие «кредитные каникулы» подразумевающее особый вид реструктуризации задолженности по имеющейся ссуде. Кредитополучатель на обозначенный временной промежуток имеет возможность не вносить ежемесячные взносы по имеющемуся кредиту.
Для клиентов описываемой финансовой организации важно осознать, насколько банку не выгодно предоставление своим клиентам кредитных каникул. Это обусловлено тем, что банковская структура на определенный временной промежуток на период отсрочки платежей будет лишен регулярного источника денежных пополнений. При этом описываемая банковская структура все же готова к предоставлению кредитных каникул. Это делается, чтобы не утратить собственную клиентуру и оказать им посильную помощь в преодолении трудностей финансового характера.
К преимуществам, обеспечивающим заемщику кредитные каникулы, необходимо отметить:
- Получение клиентом возможности избежать внесения негативной корректировки в кредитную историю.
- В значительной степени снижается степень кредитной нагрузки на заемщика, благодаря чему ему будет проще справиться с временными финансовыми трудностями.
- Перспектива возобновления выплат регулярных взносов по взятому кредитному займу после окончания кредитных каникул.
На каких условиях предоставляются кредитные каникулы в Сбербанке
Чтобы поучить кредитные каникулы в рассматриваемой финансовой организации клиент должен непременно соблюсти некоторые условия:
- После оформления кредитного займа должен пройти определенный временной период, допустимый минимум, которого составляет три месяца.
- Заемщик в обязательном порядке должен предоставить документ, способный доказать, серьезное ухудшение финансового положения.
- В случае увольнения человека, он предоставляет оригинал своей трудовой книжки. Если произошло снижение доходов, то в качестве доказательства данного факта предоставляется специальная справка.
- У кредитополучателя должна быть безупречная кредитная история и ранее у него не фиксировались просрочки выплат по оформленным займам.
- У заемщика не должно быть других непогашенных займов. Если после того, как был оформлен кредит, с выплатами по которому возникли затруднения, заемщик оформлял другие ссуды в иных банковских учреждениях, то перспектива на получение им кредитных каникул резко снижается. Для претендентов на получение кредитных каникул обязательным условием является погашение взятой ссуды, полученной уже после получения им проблемного займа.
Если все упомянутые выше условия соблюдены в полном объеме и при наличии у клиента полного пакета необходимых документов, а также ухудшение финансового положения клиента подтверждено документально, ему ничто не может помешать подать заявку на возможность предоставления кредитных каникул на Автокредит в Сбербанке: условия, методы получения кредита, требования.
Следует внести важное уточнение, касающееся написанного заявления для возможности предоставления кредитных каникул, этот документ будет выступать для банковской структуры доказательством того, что материальное положение заемщика имеет изменения в худшую сторону. Поскольку отсутствуют какие-либо гарантии того, что в ближайшее время уровень доходов у заемщика, который испытывает финансовые затруднения, несколько улучшится, рассмотрение банковским учреждением каждой заявки на предоставление кредитных каникул происходит исключительно в индивидуальном порядке. Процедура рассмотрения заявки предусматривает проведение тщательного анализа причин, вызывающих столь значительное ухудшение финансового положения заемщика и только после этого может быть принято окончательное решение.
Согласно доступным статистическим данным, свидетельствующим о том, что чаще всего необходимость предоставления кредитных каникул возникает у клиентов испытывающих трудности с выплатой ипотечных кредитов, автокредитов и займов взятых на потребительские кредиты в крупном объеме. Если в рамках предоставленной ссуды фигурирует залоговое имущество, то банковская структура производит тщательный анализ заявки на предоставление кредитных каникул.
В случае возникновения у банка каких-либо подозрений, ситуация развивается таким образом, что в счет погашения имеющейся задолженности кредитная организация предлагает заемщику осуществить продажу залога. Если речь идет об автокредитовании, то образовавшаяся проблема решается просто. Заемщик продает транспортное средство, взятое в кредит, и использует вырученные денежные средства, чтобы вернуть долг, обычно вырученных от продажи нового автомобиля денег бывает вполне достаточно для приобретения более дешевой машины.
Когда ситуация касается ипотечного кредитования банковская структура поступает другим образом. Первый раз клиент без проблем получает одобрение на просьбу заемщика о необходимости предоставления кредитных каникул. В дальнейшем кредитополучателю будет несколько сложнее получить одобрение кредитных каникул. В конечном итоге, банковская организация предлагает заемщику заняться реализаций недвижимого имущества, а вырученные денежные средства использовать для погашения имеющейся задолженности.
Процедура оформления кредитных каникул в Сбербанке
Если вы желаете добиться получения кредитных каникул по взятой ссуде, предоставленной Сбербанком, будьте готовы к выполнению следующих действий:
- Для оформления кредитных каникул вам в первую очередь необходимо будет лично посетить банковский филиал, а если быть более точными, то кредитный отдел описываемой финансовой организации. Следует внести уточнение о том, что обращаться нужно именно в тот офис, в котором происходило оформление ссуды, там следует написать заявку на предоставление кредитных каникул. В процессе оформления заявки вам следует подвергнуть максимально детальному описанию причину ухудшения вашего материального положения. Крайне важно осознание того, что вами должна быть представлена уважительная причина, иначе вам будет отказано в предоставлении кредитных каникул. Кроме того, стоит брать во внимание то, что описываемая финансовая организация не выдвигает строгих требований к процессу оформления таких заявок. Поэтому вы вполне можете произвести оформление заявления в свободном формате, но при условии, четко прописанной в нем просьбы предоставления кредитных каникул.
- Кроме заявления, от вас потребуется приложить копию договора на получение ссуды, а также документацию, выступающую в качестве подтверждения ухудшения вашего финансового положения. Подтверждающими документами являются: трудовая книжка содержащая запись об увольнении, справка о длительном больничном либо свидетельство появления на свет детей.
- Когда заявление с пакетом необходимых документов будет предоставлено вам останется только дождаться момента рассмотрения сотрудниками финансовой организации вашей просьбы. Обычно ответ на заявку заемщика предоставляется в течение трех суток. В случае получения отказа, дополнительный шанс на предоставление кредитных каникул вы не получите. Если решение по вашему вопросу будет принято положительное, тогда вам предложат ознакомиться с новыми условиями выплат ссуды. Следует отдельно упомянуть факт того, что перспектива предоставления кредитных каникул никоим образом не скажется отрицательно на вашей кредитной истории.
Базируясь на действующих правилах описываемой финансовой организации, для кредитополучателей предусмотрена возможность получения отсрочки на период от шести месяцев до года. Срок, на который предоставляются кредитные каникулы, определяется в индивидуальном порядке. Причем во время кредитных каникул кредитополучателю предоставляется возможность не производить оплату только по основной части займа, в то время, как проценты по нему все равно придется выплачивать.
В случае предоставления кредитных каникул обычно происходит увеличение срока выплаты займа, но только если заемщик изъявил желание, чтобы первоначальный размер ежемесячных выплат продолжал оставаться на одном уровне. В отдельных случаях период действия кредитования остается прежним, но происходит увеличение размера ежемесячных платежей. Это объясняется тем, что при предоставлении кредитных каникул банковская организация сталкивается с рисками, а возможностью защиты от них является увеличение процентов по кредитному займу.
Если вы получите одобрение на предоставление кредитных каникул от описываемой банковской организации, то вам будет выдан новый график на ежемесячное внесение выплат. Кроме того, обязательным условием станет подписание дополнительного соглашения к уже составленному договору на получение займа.
Как показывает вышеизложенная информация из-за своих характерных особенностей, кредитные каникулы могут стать, как спасительным решением для кредитополучателя, так и превратиться в новое дополнительное обременение. Если смотреть с одной стороны, то заемщик получает возможность небольшой передышки, чтобы использовать ее для исправления своего материального положения. Однако, необходимо брать во внимание тот факт, что предоставление кредитных каникул подразумевает увеличение процентной ставки, вследствие чего если у заемщика не произойдет улучшения финансового положения, ему будет еще более проблематично вносить оплату по ежемесячным вносам.
