Овердрафт в Альфа-Банке

У вас когда-нибудь заканчивались деньги? При чем так, что вы и кредит не можете взять, и в минус уходить некуда, а заплатить кому-то за работу нужно? Не со своего же кармана это делать, правильно? Хотя в некоторых случаях приходится и собственные запасы тормошить. Но зачем! Есть же овердрафт!

Возможно, вы впервые услышали это слово. А может просто боитесь, что вас будут ждать высокие проценты, поэтому не желаете очередной кредит открывать. Тогда давайте познакомимся с этим понятием поближе. Узнаем, в каких ситуациях он может пригодиться и каковы условия овердрафта в Альфа-Банке.

Овердрафт Альфа-Банка: что это такое

Овердрафт от Совкомбанк – запасной кошелек для бизнеса или краткосрочный заем денег в банке. Понятно, что, прежде чем начинать вести определенный тип бизнеса, будущий директор просчитывает затраты и прибыль, продумывает, кто станет его контрагентом и где будет искать персонал.

Анализ включает достаточно много моментов, но не всегда можно запланировать задержки по платежам или кассовый разрыв. Овердрафт в таком случае становится незаменимым помощником. С его помощью можно получить недостающую сумму в полном количестве и закрыть текущие вопросы. При этом процентная нагрузка не утяжеляет процесс выплаты.

Отличия овердрафта и кредита Альфа-Банка

Хотя сроки выдачи кредита в последнее время максимально низкие и оставить заявку можно просто на сайте, брать деньги в долг для решения некоторых деловых вопросов – не самое лучшее решение. К тому же, для это требуется намного больше документов. Срок выдачи кредита тоже может растянуться на несколько недель.

Что касается овердрафта, Альфа-Банк предлагает разные варианты. Есть программа, которая будет больше актуальная для малого бизнеса. Также предусмотрено специальное кредитование для среднего и крупного бизнеса. Есть более легкая схема получения овердрафта – экспресс и стандартная.

Виды овердрафта Альфа-Банка

Помимо того, что услуга овердрафта в Альфа-Банке разделена для малого и среднего бизнеса, он предоставляет возможность выбрать вид кредитования:

• непрерывный потраншевый овердрафт;
• овердрафт с обнулением.

Непрерывный траншевый овердрафт Альфа-Банка

В зависимости от того, как клиент желает погашать одолженные средства, он выбирает один из видов кредитования. Непрерывный потраншевый овердрафт – возможность растянуть кредит на подольше.

Ваша сумма разделяется на транши. И в случае выбора данного способа кредитования, вам нужно лишь вовремя покрывать эти транши. В тоже время от клиента никто не требует выплачивать всю сумму сразу. Но и процентная ставка при этом может быть немного выше классической.

Овердрафт с обнулением Альфа-Банка

Второй вариант – овердрафт с обнулением. Сразу хочется отметить, что здесь процентная ставка будет немного ниже, чем в предыдущем вариантом. Но опять-таки все зависит от обстоятельств, суммы и возможностей клиента.

Банк всегда предлагает конкретные специальные условия для каждого, кто хочет получить у них заем, особенно когда это касается поддержки малого и среднего бизнеса. В случае с полным обнулением вы должны будете покрывать полностью свою задолженность. Есть небольшой непрерывный срок, но обычно он составляет 7-30 календарных дней, и он прописывается договором.

Кому откроют овердрафт в Альфа-Банке

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или индивидуальным предпринимателем, а может у вас целая сеть магазинов – получить овердрафт для конкретной цели может каждый.

По правилам Альфа-Банка заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Возраст имеет небольшие ограничения: на дату подачи заявки клиенту должно исполниться 22 года или быть не более 65 лет.

Кроме того, это должен быть не только что открывшийся бизнес-проект. Для этого есть свое требование: как минимум 9 месяцев. Этого срока уже достаточно, чтобы судить о реальной платежеспособности. Если дела в компании плохи, то и овердрафт вряд ли предоставят. Но даже сейчас создаются специальные программы, которые позволяют клиентам даже с низким уровнем доходом получить средства в заем.

Кредитная история и овердрафт Альфа-Банка

Еще одно требование, которое повлияет на то, кому выдадут овердрафт – хорошая кредитная история. Хотя не все клиенты имеют идеальную кредитную историю, она не должна быть плохой. Плохая – означает, что есть довольно частые задержки по выплатам минимальным платежей, просрочки по ипотечному кредитованию.

И, даже мелкие ошибки с обычной кредиткой могут стать причиной отказа в овердрафте. Поэтому никогда не следует пренебрегать своевременной выплатой любого кредита, который был оформлен в том или ином банке. Информация храниться очень долго, она может оказать свое влияние и через несколько лет.

Счет в Альфа-Банке и овердрафт

Обратите внимание, что получить овердрафт просто так, зайдя с улицы, также не получится. Тяжело доверять довольно крупные суммы денег тем, кого не знаешь. И думаю, что вы в этом согласитесь. Но достаточно иметь счет в Альфа-Банке, и вам с радостью дадут положительный ответ на получение овердрафта. С момента открытия того или иного счета должно пройти не менее 90 дней. При этом вам нужно активно им пользоваться. Недостаточно иметь карту и хранить ее. Совершайте покупки, храните деньги, оплачивайте разного рода услуги. Все это влияет на репутацию и процент получения овердрафта в том размере, который пожелаете.

Где используется овердрафт Альфа-Банка

Овердрафт – это не дополнительные кредитные средства. Ими нельзя пользоваться просто для перевода денег за Интернет или покрывать другие кредиты. Овердрафт – это средства, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Овердрафт можно использовать в следующих направлениях:

• Вам нужно улучшить оборудование своего предприятия. Заказ получается довольно крупный и вам не хватает определенной суммы для этого. Для того, чтобы у вас не возникло сложностей с закупкой необходимого для работы сырья или улучшилось качество работы сотрудников, соответственно качество производимых услуг и выросла ваша прибыль, банк готов предоставить срочный кредит на специальных условиях.
• Арендаторы бывают разные. Не там, где вы живете, а в том месте, где находится ваш бизнес. Кто-то готов получать аренду помесячно или раз в несколько месяце. А кому-то принципиально получить всю оплату сразу, к примеру, за год. Суммы аренды земли под предприятие намного выше, чем за кварту даже в центре Москвы. Если вам не хватает денег для этого – одолжите в Альфа-Банке. Затем с этих же средств внесите добровольные страховые платежи за ЖКХ или просто оплачивайте коммунальные услуги с кредитного счета.
• Если финансовая часть компании случайно не предусмотрела разрывы в соотношениях расходов и доходов, который обычно можно предугадать за несколько месяцев и предпринять меры для балансирования, денег для зарплаты клиентам не будет. Но и останавливать из-за этого рабочий процесс тоже не вариант. Тогда есть смысл воспользоваться овердрафтом, так как наступил кассовый разрыв.
• Оплата налогов пришла неожиданно? Конечно, финансовый директор и это старается просчитать. Но все ж люди. И все делают иногда ошибки. Вместо того, чтобы выписывать выговоры или увольнять сотрудников, лучше воспользоваться овердрафтом. С его помощью можно полностью убрать налоговую нагрузку и постепенно выплачивать кредит в банк.

Никогда не делайте этого с овердрафтом Альфа-Банка!

Кто-то может решить, что средства с овердрафта можно использовать не только в направлениях, которые описаны выше. За это и получается резкий разрыв договора между банком и клиентом и требование вернуть все деньги сразу. Поэтому, не используйте кредит овердрафта в следующих целях:

• погашение задолженности в каком-либо другом банке;
• закрытие займов или микрокредитов других организаций;
• вкладывать эти средства в инвестиционные проекты;
• снятие в виде налички со счета по чеку или по картам Альфа-Сash;
• переводить в качестве оплаты дивидендов;
• переводить на личную карту или другие расчётные счета.

Любое использование денег овердрафта в личных целях – верный путь к окончанию хороших отношений с Альфа-Банком.

Нужен ли поручитель для овердрафта Альфа-Банка

В большинстве случаев поручитель не нужен. Но есть ситуации, когда без него не обойтись никак. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то ваш супруг/супруга станут поручителем. Также вам, а точнее банку, нужна страховка, когда вы оформляете заем на сумму более 3 000 000 руб.

Что касается юридического лица, то ему требуется поручитель в том случае, если он является не полноправным хозяином, а соучредителем. При этом его доля в уставном капитале может колебаться от 50% и более. В таком случае поручительство тоже не требуется. Но, если доля в уставном капитале меньше 50%, то нужны поручители из соучредителей компании.

Документы для получения овердрафта Альфа-Банка

Для того, чтобы получить положительное решение по предоставлению овердрафта, нужно не только соответствовать всем требованиям. Необходимо собрать небольшой пакет документов. Что в него входит? Вот список:

• Анкета предприятия или анкета индивидуального предпринимателя, которая включает данные о заемщике.
• Анкета физического лица, где находится вся информация об участниках сделки, в том числе и о поручителях, если они нужны.
• Заявка на предоставление кредитного продукта, в которой также будет находиться информация об участниках сделки и размере ожидаемого кредита Альфа-Банка.
• Документ с согласием получить Альфа-Банку отчет о состоянии кредитной истории.
• Согласие на обработку персональных данных.
• Копии документов, удостоверяющих личность, как заемщика, так и поручителей. Копии со всех страниц.
• Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО) – выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка

Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка – это предложение с кредитным лимитом в размере 300 000 руб. до 15 000 000 руб. При этом клиента ожидает процентная ставка между 13,5% и 16,5% годовых.

Особенность овердрафта «Запасной кошелек» – вам не нужен залог. Просто оформляйте все документы и оставляйте заявку на получение дополнительных денег онлайн уже сейчас.

Среди преимуществ предложения стоит отметить следующие плюсы:

• Не нужно ходить и просить средства в долг каждый месяц. Достаточно оформить заявку один раз. Полученные средства можно использовать в течение года.
• Отсутствует комиссия за использование. Все, что от вас требуется – соблюдение условий договора, предоставление всех документов и оплата за подключение. Она составляет 1% от суммы, но цена будет не менее 10 000 руб.
• Комиссия не начисляется, даже если у вас минусовый счет. Вам предоставляется на выход из кризисного положения до 60 дней.
• Оплата процентов только за то, что реально использовалось. Вы не будете платить процент за всю полученную сумму в овердрафт. Только за то, что вы израсходовали.
• Возможность создать личный кабинет и автоплатеж в нем – это гарантия своевременного погашения задолженности.

Экспресс овердрафт для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банке

В отличие от предыдущего предложения, где максимальный лимит овердрафта составляет 15 000 000 руб., клиенты среднего и крупного бизнеса могут воспользоваться другим продуктом из этой категории. Его особенность – кредитный лимит в 40 млн руб. Но для получения всей суммы от вас будет ожидаться какой-то залог. Им может стать как недвижимое имущество, так и поручительство фонда МСП.

Получить экспресс-овердрафт можно на срок до 36 месяцев. Правда для этого также потребуется залог в виде недвижимого имущества или регионального фонда МСП. Если вы не претендуете на максимальную сумму и срок – вам не нужно дополнительное поручительство.

Все, кто решает воспользоваться экспресс-овердрафтом получают следующие преимущества:

• Финансовая поддержка кассовых разрывов от месяца до года.
• Минимизированный пакет документов для быстрого получения займа.
• Оптимизация стоимости кредитных средств путем оперативного привлечения кредитов в объеме. Это может понадобиться при оплате расчетных документов или для их автоматического погашения за счет поступлений на счета.
• Лимит овердрафта в зависимости от оборота компании и прочих кредитов, оформленных ранее в других организациях.
• Предоставьте залог – получите увеличенную сумму овердрафта.

Оставляйте свою заявку на сайте, заполнив для этого предназначенную форму, и ожидайте звонка представителя банка в ближайшее время для уточнения конкретных деталей.