Расчетный счет банка Тинькофф

Предположим, вы думаете о том, чтобы открыть свой собственный бизнес. Дело это трудоемкое. Вопросов возникает очень много и решить их необходимо заранее. Плюс – всегда есть подводные камни, о которых сразу можно даже и не узнать. Возможно, вопросом расчетного счета вы задались сразу, а может и вовсе позабыли про него. Но как только вы появляетесь на рынке как ИП банки тут же начнут названивать, чтобы предложить вам услуги по расчетному счету. А это очень отвлекает! Особенно в первый период становления бизнеса.

Поэтому мы подготовили для вас всю информацию, которою нужно знать про расчетный счет. Даже если вы еще находитесь на стадии размышлений, открывать ИП или нет, она помогает сократить время на поиск информации про расчетный счет в Интернете или у коллег. Да и просто экономит силы на поездку в банк за консультацией. Начнем?

Расчетный счет для ИП в Альфа Банк предназначен для проведения расчетных счетов  и заключается в хранении денежных средств и получении пассивного вида дохода.

Зачем в бизнесе использовать расчетный счет Тинькофф банка?

Вы хотите упростить себе жизнь и не быть ограниченным в денежных операциях? Тогда вам нужен расчетный счет. Это набор цифр, который содержит своеобразный код: он есть у физ.лица, есть и для владельцев бизнеса. В чем же помогает расчетный счет?

Во-первых, через него проходят все финансовые операции. А их может быть очень много: кто-то должен оплатить вам товар/услугу, вам необходимо выплатить работникам их заработную плату, а еще перечислить средства поставщикам, и просто оплатить курьерские услуги.

Во-вторых, про все денежные операции у вас, как предпринимателя, тут же получает информацию налоговая служба. Если в таком случае использовать лишь один счет для всего, начнется путаница: какие средства принимают участие в работе, а какие являются сугубо личными? Налоговая просто все суммирует и высчитывает вам налог. И тогда вам придется заплатить его дважды: с рабочих и личных. Со второй группы уже сняли процент, так как восприняли за рабочие, а теперь нужно погасить налог как с персональной зарплаты.

В-третьих, польза расчетного счета в Тинькофф банке – возможность привязки бизнес-карты. Ее можно использовать абсолютно в разных операциях: как личных, так и рабочих. Кафе, магазины, одежда, но, если вы купили, к примеру, канцтовары для офиса – просто сделайте выписку с расчетного счета. При упрощенной системе налогообложения вам не придется платить с них процент, так как это использовалось в рабочих целях. Итак, бизнес-карта нужна по большей мере для ваших личных целей. Она прикрепляется к тому же расчетному счету, но только вы сможете при необходимости рассчитаться ими. Вы же не придете в магазин и не скажите: «Извините, налички у меня нет, я же бизнесмен, поэтому спишите с расчетного счета». В таких случаях вам и понадобится бизнес-карта.

Расчетный счет Сбербанка: понятие, как открыть, как обслуживается – это определенный набор цифр, который есть стандартной учетной записью, а именно, номером счета, где расположены финансовые средства.

Лицевой или расчетный счет в Тинькофф: разбор отличий

Возможно у вас уже есть лицевой счет. Все оплачивают коммунальные услуги. Все покупают себе сим-карту. У кого есть дети, они открывают лицевой счет, чтобы погасить расходы, связанные с детским садом. Вариантов много, а суть одна: лицевой счет есть. Можно ли тогда использовать его для рабочих целей? И не является это тем же самым, что и расчетный счет?

Чтобы не ходить вокруг да около, вот ответ сразу на два вопроса: НЕТ. Лицевым счетом могут пользоваться только бюджетные организации, к примеру школа. Вы не собираетесь открывать детский сад или школу? Тогда у вас только один выход: расчетный счет. Это не одно и тоже. Но из расчетного счета можно узнать и номер лицевого счета: последние 7 цифр. Все просто.

Открытие расчетного счета для ИП в банке Открытие происходит очень быстро. Специалисты банка предоставят вам ответы на все самые популярные вопросы.

Плюсы расчетного счета в Тинькофф

В первом подзаголовке мы рассмотрели основные преимущества расчетного счета и для чего он нужен вообще. Сейчас мы дополним этот список, чтобы вы точно понимали всю картину.

На самом деле вы можете работать и без расчетного счета. Но в таком случае вы столкнетесь с ограничениями.

• Ограничения по наличным расчетам. Это первое, с чем сталкиваются предприниматели при полном отказе от расчетного счета. И в нашей стране сумма составит 100 000 руб на один договор. Как это действует на практике? Например, вы не покупаете, а арендуете помещение для ваших работников. Вы составляете договор с арендодателем. В нем указана ваша ежемесячная сумма оплаты, допустим 20 000 руб. Но в договоре также есть приписка: оплатить за 6 месяцев. Оплата происходит наличными. В таком случае вам нужно оплатить 120 000 руб. А договор то один. И по закону вы сможете отдать на руки только 100 000 руб. Остальное будете перечислять с расчетного счета. Да, не пытайтесь составлять несколько договоров для достижения одной цели, чтобы разбить сумму. Налоговая все равно узнает, и у вас будут неприятности, а может даже штрафы.

Хотя вы можете быть без расчетного счета, не думайте, что в бизнес целях можно использовать личную дебетовую карту. Центробанк запрещает заниматься подобным. Хотя разово перевод может и быть допущен, при частых пометках со стороны отправителя «за товар» или «за услугу по договору», банк просто будет блокировать все операции, которые вы хотите выполнить.

• Терминал. Вы собираетесь открыть магазин? Аптеку? Любые операции, где регулярно участвуют обычные люди, означают, что они не всегда к вам будут приходить с наличными деньгами. Особенно, если у них нет налички, и в использование вступают кредитные деньги с карты. Им нужно оплатить товар или услугу через терминал. У вас он есть?

Нет расчетного счета – нет терминала!

Кстати, вот и лайфхак для обычных посетителей: есть в магазине есть терминал – это означает, что с налоговой у предпринимателя все в порядке (об этом будет немного позже), у него обязательно есть расчетный счет в банке. Почему? Потому что расчетный счет подвязан к терминалу. При оплате картой деньги отправляются именно на него. Если у вас интернет-магазин или вы хотите его создать, вам тоже нужен расчетный счет банка. Во время заполнения формы оплаты клиент указывает свои данные карты. С нее списываются деньги. Зачисляются средства только на расчетный счет. Обратите внимание: не на личную карту или бизнес карту, а на расчетный счет. После чего вы уже можете их использовать в рабочих и личных целях.

Работа с контрагентами и налоговой через Тинькофф-счет

Вы как владелец бизнеса выступаете контрагентом. Лицо или компания, с которой вы подписываете договор тоже является контрагентом. Любой, кто подписывает с вами, как с организацией договор, выступает контрагентом. Если у вас нет расчетного счета – вряд ли вы найдете тех, кто захочет сотрудничать с вами. Почему? Вопрос в расчетном счете: операции производятся через перечисления средств с одного счета на другой.

Кроме того, как уже говорилось ранее, нельзя путать ваши личные деньги со средствами компании. Это затрудняет работу налоговой службы. Вам придется платить налоги дважды, или будете очень долго пытаться объяснять, почему часть средств не должна облагаться НДФЛ. Именно расчетный счет поможет провести границу между личными деньгами и рабочими.

Обзор преимуществ расчетного счета Тинькофф

• Реквизиты в день заявки через СМС и на электронную почту.
• Не нужно ждать недели: получаете номер счета в тот же день.
• При переводах с одного расчетного счета Тинькофф на другой Тинькофф распространяется круглосуточная система оплаты.
• При переводах на счета других банков – увеличенный день: с 01:00 до 21:00.
• Есть остаток – есть проценты. До 4% годовых начисляется регулярно при условии, что у вас есть средства на счете.
• Овердрафт. При наличии расчетного счета вы автоматически получаете доверие банка. Доверие банка для вас = помощь в оплате услуг, если у вас недостаточно средств на счету. Так сказать, своеобразный кредит.
• Простая интеграция данных по расчетному счету с сервисами 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
• Персональная поддержка менеджером. Вам не нужно ждать очереди и каждый раз объяснять свою ситуацию новому менеджеру. Просто свяжитесь указанным в договоре способом с вашим консультантом, и вы быстро получите ответы на все свои вопросы.

Вариации расчетного счета в Тинькофф

Не все клиенты используют один и тот же вариант расчетного счета. Есть 3 варианта:

• продвинуты;
• простой;
• профессиональный.

Открытие каждого счета – бесплатно. Первые 2 месяца обслуживания в каждом из счетов – бесплатно. Далее начинаются различия. Сейчас мы рассмотрим их детально, а после кратко резюмируем, что влияет на выбор того или иного «тарифного плана» по обслуживанию счета.

Начиная с третьего месяца обслуживания включается ежемесячная оплата: в простом режиме – 490 руб, в продвинутом – 1990 руб, в профессиональном – 49990 руб. Есть еще Премиум пакет. В нем нужно платить 24990 руб уже с первого месяца после заключения договора.

Небольшой лайфхак: первый год обслуживания оставляйте как есть: платите ежемесячно. А начиная со второго рекомендуем перевести всю сумму сразу за год. Тогда у вас снова будет экономия в 2 месяца, так как сумма оплаты составит: 4900 р за год/19900 руб за год/49900 руб за год/249900 руб за год.

Порекомендуйте своим друзьям-предпринимателям открыть расчетный счет в Тинькофф и получите дополнительный бесплатный месяц обслуживания!

К расчетному счету можно открыть валютный. За это вас ничего не придется платить ни разово, ни ежегодно. При работе с контрактами, постановке и снятии с учета, внесении изменений – оплата также отсутствует. Но при переводах включается оплата за каждую проведенную транзакцию. Включается также и ограничения с минимальной и максимальной суммой. При покупке валюты непосредственно в банке придется столкнуться с некоторым отклонением, которое тоже зависит от установленного «тарифного плана».

Помните про проценты на остаток средств на счете? Это функция доступна в каждом из предложений и варьируется она от 0,5% до 4%, где 0,5% – простой тариф, 4% – премиум. Максимальный месячный бонус составляет от 1000 руб до 10 000 руб.

Все переводы с одного расчетного счета на счет юрлица и ИП в Тинькофф Бизнес, в налоговую или бюджет не тарифицируются. Но, если это счет другого банка, оплата будет зависеть от:

• количества переводов;
• выбранного тарифа обслуживания.

Кстати, если вы подключите пакет бесплатных переводов на месяц или на год, тогда вы сможете не ограничиваться в количестве бесплатных транзакций.

Правила превышения максимальной суммы перевода на личную карту Тинькофф

Отличия находятся и в размере максимальных переводов с расчетного счета на личную дебетовую или кредитную карту: от 150 000 руб до 500 000 руб. Ниже представлена таблица процентов, которые вам придется оплатить, если вы захотите превысить эту сумму:

Сумма до:	Простой	Продвинутый	Профессиональный	Премиум
До 400 000 руб	1,5%	1%	1%	1%
От 400 000 до 800 000 руб	5%	5%	1%	1%
От 800 000 руб до 1 млн руб	5%	5%	1%	1%
От 1 млн руб до 1,6 млн руб	15%	5%	5%	1%
От 1,6 млн руб до 2 млн руб	15%	5%	5%	5%
От 2 млн руб до 2,8 млн руб	15%	15%	15%	5%
От 2,8 млн руб и выше	15%	15%	15%	15%

Обратите внимание: в нее также будут включены переводы другим ИП и физ.лицам. А теперь немного математики, чтоб было понятнее: вы перевели себе 30 000 руб и всем контрагентам 120 000 руб. За аренду нужно заплатить 60 000 руб. По тарифу Простой максимальная сумма бесплатного вывода средств – 150 000 руб. Далее вы заплатите 1,5% от 60 000 руб в качестве комиссии.

Кроме этого, за каждую операцию вы платите 99/79/59/59 руб (в зависимости от тарифа). Но при необходимости вы сможете и сократить свои траты, если приобретете месячный пакет. В простом варианте он не предполагается, а вот в остальных случаях, сможете выбрать. Данные пакеты также имеют свои лимиты по максимальным суммам, но и приобрести можно до 2 сразу.

Какой пакет расчетного счета Тинькофф выбрать

Все зависит от типа услуг, который вы решаете предоставить населению и в каком направлении планируете заниматься. Если, к примеру, у вас планируется небольшое количество переводов, тогда есть смысл подробнее узнать об условиях обслуживания в Простом плане. То есть расчетный счет вам все равно придется открыть. На него вам будут перечислять оплату другие контрагенты. Но если лично вы не планируете делать большие и частые переводы, тогда есть смысл остановиться на Простом или Продвинутом варианте.

Варианты открытия расчетного счета Тинькофф

Есть несколько способов получения расчетного счета. Он приходит на почту и на телефон. Но до этого вам нужно обратиться в отделение банка или оставить заявку на получение счета онлайн. Что вам может для этого потребоваться?

• Заявление.
• Паспорт.
• ИНН.
• Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
• Налоговая декларация.

Список зависит от того, как быстро вы решили открыть расчетный счет. К примеру, если вы захотели сначала посмотреть, как пойдет развитие вашего бизнеса, скажем так, взлетает он или нет, то вы можете побыть и без расчетного счета. Если с момента запуска компании проходит 3 месяца, то могут потребовать налоговую декларацию. При быстром предоставлении документов и отсутствии проблем с налоговой службой, счет придет в тот же день.

Отказ от выдачи расчетного счета Тинькофф и блокировка со стороны налоговой

Иногда возникают проблемы с некоторыми документами. Возможно, чего-то не хватает, а возможно при заполнении могли быть допущены ошибки. В таком случае банк откажет в выдаче расчетного счета. Но не навсегда. Хорошо подготовьтесь, проверьте все документы и снова отправляйтесь в банк.

Банки имеют черные списки клиентов. Соответственно они не будут обслуживать таких клиентов. Как такое случается? Из-за проблем в кредитной истории или ранее заблокированном счете. О конкретной причине отказа в таком случае лучше узнавать непосредственно в банке. Там же подскажут, как выпутаться из случившейся ситуации. Платите все налоги вовремя и тогда у вас не возникнет проблем с блокировкой счета.