Сбербанк: продажа залогового имущества

Ипотека или другой кредит под залог представляют большой интерес как для граждан, имеющих желание приобрести в собственность недвижимость, так для предпринимателей, планирующих развитие своего бизнеса. В случае нехватки собственных средств, можно обратиться в Сбербанк и получить необходимую сумму на определенных условиях. Однако стоит помнить о рисках, связанных с этим серьезным решением.

Заемщик обязан знать, что в случае невыполнения взятых на себя обязательств по срокам и суммам внесения обязательных платежей, он может остаться без заложенного имущества, но при этом не освобождается от уплаты долга в полном размере. Что такое продажа залогового имущества, как она проходит и как застраховать недвижимость перед сделкой – вот основные вопросы, которые интересуют должников.

Общее понятие залоговой недвижимости Сбербанка

Залог имущества со стороны заемщика обеспечивает ему возможность получить заем в Сбербанке для реализации своих потребностей, причем не только на приобретение недвижимости (любой целевой кредит). Деньги могут понадобиться также, к примеру, на договор ренты, покупку в рассрочку или же договор поручительства и многое другое.

А вот для кредитора, в данном случае Сбербанка, залог недвижимости выступает страховкой погашения долга, причем залоговое имущество должно соответствовать сумме, взятой взаймы (не менее!). Это условие гарантирует возврат средств кредитору в полном объеме (с процентами) в том случае, если заемщик по каким-либо причинам откажется вносить положенные ежемесячные взносы, регулярно нарушает правила договора (отдельно рассматривается случай с банкротством).

Но это вовсе не означает, что банк является собственником заложенного имущества, отнюдь! Процедура подразумевает только право на реализацию залога с целью возврата собственных средств кредитора с первостепенным преимуществом (если есть другие кредиты). Причем для проведения аукционной продажи, финансовая структура должна иметь специальное постановление суда и действовать только в рамках исполнительного производства.

Обычно, банк заинтересован в быстрой продаже, поэтому зачастую занижает реальную стоимость залоговой недвижимости. Это действие не совсем правомерно и может оспариваться в суде. Тем не менее, если в течение месяца имущество не нашло нового хозяина, то назначается повторный аукцион, и цена может быть снижена до 25% от первоначальной. Этим моментом можно воспользоваться при желании приобрести недвижимость по выгодной цене, которая выигрывает перед рыночной.

Кредит под залог недвижимости Альфа Банк – размер процентной ставки при получении заемных средств на покупку новой недвижимости начинается от 12,19%. Если вы претендуете на минимальный объем процентной ставки, то должны быть готовы к добровольному оформлению страховки на все существующие риски, а новая недвижимость будет приобретена и оформлена не позже тридцатидневного срока после получения одобрения по займу.

Как застраховать в Сбербанке заложенное имущество

Заемщик наделен правом застраховать недвижимость, используемую в качестве залога, обратившись в любое отделение Сбербанка. Собственник может выбрать понравившийся страховой полис, предоставленный компаниями-партнерами кредитно-финансовой организации. Партнеры соответствуют правилам банка, не ущемляя прав страхователя, и проходят тщательную проверку на надежность.

На электронном ресурсе Сбербанка представлен полный перечень страховщиков, с которыми он сотрудничает. Клиент вправе выбрать наилучшие для себя условия. Не исключается возможность самостоятельного выбора страховой компании. Правда, в этом случае организация, на которой «остановился» страхователь, должна пройти процедуру банковской аккредитации. На это потребуется дополнительное время. Со дня подачи документов финансовой структуре дается до 30 банковских дней.

Когда Сбербанк имеет право выставить на продажу залоговое имущество?

Аккуратный должник, который соблюдает условия соглашения и вовремя вносит необходимые ежемесячные суммы, может не переживать за свою собственность. Но в силу различных непредвиденных обстоятельств нарушение договора может привести к накоплению задолженности, что в свою очередь вынуждает Сбербанк выставить заложенную недвижимость на аукцион (торги) после соответствующего решения суда.

Для представления о сложившейся ситуации по кредитам под залог: общая задолженность по ипотеке в России приближается к 6 трлн рублей. Этот факт должен заставить заемщиков хорошо подумать перед заключением подобной сделки и адекватно оценить свои финансовые возможности.

А вот для покупателей – это возможность приобрести недвижимость на выгодных условиях. Хотя и тут присутствуют некоторые риски, связанные с юридическими нюансами. Бывают случаи, когда действия банка оспариваются клиентом в суде, и сделка может быть признана недействительной.

Неоспоримым основанием для реализации залогового имущества является систематическое нарушение заемщиком условий кредита. Тогда предмет залога выставляется на торги и с согласия заемщика кредит переоформляется на нового владельца. При этом, последний обязуется далее погашать задолженность, но при этом выплатить предыдущему клиенту всю сумму, которую он уже возместил кредитору.

Продажа залогового имущества —крайняя мера финансовой структуры. Обычно, Сбербанк идет на нее с большой неохотой, так как процедура представляет собой длительную волокиту с затратой времени и финансов на судебные издержки. Поэтому в интересах кредитора решить вопрос «полюбовно», без обращения в суд.

Совкомбанк: кредит под залог недвижимости предлагают разные процентные ставки. Один из крупных процентов – это 36, причем данная ставка является фиксированной. Остальные процентные ставки считаются пониженными, поэтому для них предъявляются дополнительные требования.

Как проходит продажа Сбербанком залогового имущества

Для реализации залогового имущества злостного неплательщика Сбербанк вначале пытается урегулировать конфликт при помощи мирной договоренности с должником. В случае неудачной попытки кредитно-финансовая структура вынуждена обратиться в суд и после вынесенного им решения выставить недвижимость на продажу. Это может быть аукцион или прямая продажа.

В настоящий момент процедура поиска предложений к продаже значительно упрощена наличием сайтов-агрегаторов, содержащих информацию из различных банков.

У Сбербанка есть своя ЭТП (электронная торговая площадка), которой могут воспользоваться все желающие приобрести недвижимость должников. Участвовать в сделке — аукционе — могут любые юридические и физические лица, прошедшие регистрацию и аккредитацию банка. Наличие электронной подписи ускорит процесс купли-продажи. А чтобы участвовать в торгах официально необходимо подтвердить свою платежеспособность, внеся на свой счет минимум 2% от стоимости разыгрываемого объекта.

Для справки: на первые виртуальные продажи с электронной площадки были выставлены грузовые авто, некоторая недвижимость и вязальные-чесальные станки.

Сама процедура происходит в такой последовательности:

• Сбербанк определяет начальную стоимость недвижимости, не менее 70 -75% от рыночной, и выставляет ее на аукцион.
• После открытия торгов участники начинают бороться за право приобретения, назначая свою цену выше предложенной.
• Выигрывает тот, кто назначит самую большую цену. Он становится полным обладателем аукционного имущества, если сразу рассчитается с банком или же может оформить кредит (по согласованности с банком).
• Торги продолжаются 30-45 дней (в зависимости от формы имущества) с понижением цены на 10-15% через каждые две недели в случае отсутствия покупателя.

По истечению срока, предмет залога снимается с аукциона, если его так никто и не купил. Чтобы повторить торги, заказчик должен их возобновить не позже, чем через месяц. После трех неудачных попыток залоговое имущество снимается с торгов окончательно.

Лучшие предложения можно найти на ДомКлик — domclick.ru — от Сбербанка. Здесь есть возможность выбрать подходящее выгодное предложение по приобретению недвижимости. На официальном сайте банка можно также оформить заказ рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке. Для этого необходимо ответить на несколько простых вопросов.

Залоговое имущество Россельхозбанк – залоговые объекты можно приобретать у банка не боясь за различные нюансы, которые могут помешать вам использовать его.

Преимущества и недостатки в сделках с залоговым имуществом Сбербанка

Несмотря на то, что недвижимость под залог является своего рода подстраховкой для кредитора, все же у него и нового покупателя существуют свои риски:

• Должник в некоторых случаях может оспорить сделку в суде, поэтому перед приобретением жилья/недвижимости следует убедиться в юридической чистоте объекта залога.
• Переоформление заложенного имущества на нового собственника занимает длительное время и требует сбора большого количества документов.
• Относительно низкая стоимость предмета продажи не всегда привлекает внимание покупателей, из-за неуверенности в юридической чистоте недвижимости: на нее могут претендовать другие родственники должника, может «всплыть» совладелец и т. п.

Тем не менее, в большинстве случаев Сбербанк РФ дает свои гарантии по правомерности сделки, поскольку вначале проверяет залоговую недвижимость на юридическую чистоту. И в этом есть свои положительные стороны:

• Новый владелец имеет возможность не выплачивать сразу всю стоимость, а просто переоформить ипотеку/кредит.
• Банк помогает провести переоформление в наиболее краткие сроки.
• Участники аукциона могут приобрести вожделенный объект по сниженной (по сравнению с рыночной) цене.

В любом случае, все участники такой сделки остаются каждый при своей выгоде: новый обладатель недвижимости значительно экономит на затраченных средствах, должник без последствий закрывает непосильный для него кредит, а кредитор возвращает свои средства с процентами.