Что такое ИИС – для чего он нужен, его выгоды и что нужно, чтобы открыть

В самом начале я хочу заострить внимание на том, что открывать ИИС нужно только через БКС, даю вам ссылку на онлайн открытие счета, которое займет ровно 5 минут ) А если у вас уже есть брокерский счет или ИИС в открытии, Финам, Сбере, то закрывайте немедленно там счет, мое мнение что они сильно не дотягивают до уровня БКС. Теперь читаем статью полностью Заработок на финансовых рынках является одним из самых доступных для любого человека, имеющего некоторое количество свободного капитала. При этом можно и не обладать особыми экономическими знаниями, а совершать сделки по рекомендациям экспертов, но требуется иметь выход в интернет. Также желательно быть обладателем индивидуального инвестиционного счета – что такое этот ИИС и в чем его преимущества вы узнаете, дочитав до конца статью.

Лучший брокер

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как работает ИИС

Под ним понимается особый финансовый аккаунт, на котором агрегируются деньги, применяющиеся для инвестирования или трейдинга. Т. е. они используются для открытия позиций по финансовым инструментам. Также на ИИС происходит перечисление прибыли, полученной в результате этих сделок.
Рисунок 1. Что нужно и как открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС.
Рисунок 1. Что нужно и как открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС.
Важное свойство ИИС заключается в однозначности их взаимного соответствия с клиентом, которым может быть исключительно физлицо. Т. е. один субъект может иметь только один индивидуальный инвестсчет, который, в свою очередь, может принадлежать только одному субъекту.

Другая не менее важная особенность заключается в выгодности обладания ИИС – это дает право на получение части налоговых выплат с прибыли обратно лицу, с которых они были удержаны. При этом размер этой части может доходить до 100%. Воспользоваться этой услугой можно в двух разных режимах:

  • А – основой для расчета размера возврата являются внесенные на ИИС средства;
  • Б – базисная денежная сумма, от которой высчитывается размер возврата, является полученным доходом в результате деятельности на финансовых рынках.

Один из этих режимов и следует выбрать инвестору при оформлении ИИС. При этом необходимо хорошенько подумать, поскольку для действующего счета изменить режим невозможно. Например, Б-ИИС подходит для субъектов, которые занимаются преимущественно инвестированием и не имеют сторонних источников прибыли. А счета А-ИИС оптимальны для субъектов, инвестирование для которых не является основным средством заработка. Вычеты, которые возвращаются на ИИС, могут быть впоследствии возвращены обратно в бюджет. Это может произойти в том случае, если инвестсчет закрывается до истечения 3-летнего срока с момента его оформления. Под закрытием подразумевается обнуление баланса счета (т. е. снятие всех денег).

Чтобы получить объективное представление о том, что это такое – индивидуальный инвестиционный счет, отзывы пользовавшихся или пользующихся им людей являются очень хорошим индикатором. Найти их можно на самых разнообразных ресурсах, посвященных инвестиционной деятельности. А если вы имели опыт инвестирования с ИИС, то мы будет рады увидеть ваш отзыв в комментариях к статье.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Задан только ее верхний предел – 1 миллион рублей. Больше этой суммы за 1 год вносить на ИИС нельзя. А вот для баланса этого счета никаких ограничений не существует – он может быть сколь угодно как большим, так и маленьким.

Сроки инвестирования

На срок размещения денег с ИИС в финансовые инструменты тоже никаких ограничений нет – можно хоть по нескольку раз в день покупать и продавать один актив, занимаясь на нем скальпингом, а можно вложиться сразу на несколько лет. А вот рекомендованная минимальная продолжительность существования ИИС – 3 года. Если не выдержать этот срок, то теряются все возвраты налогов, а тогда и смысл обладания индивидуальным инвестсчетом тоже теряется.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Проще всего сделать это, предварительно создав учетную запись у брокера, через которого предполагается инвестировать, и уже ему поручить создать ИИС. В этом случае от инвестора не потребуется никаких дополнительных действий, кроме заключения договора на оказание этой услуги. Все данные инвестора, которые нужны, чтобы открыть ИИС, уже имеются в базе данных брокера (они попадают туда при регистрации учетной записи клиента).

Выбор брокера

Именно ему инвестор доверяет выполнение всех сделок, поскольку напрямую на большинство финансовых рынков доступ физическим лицам не предусмотрен. Поэтому от добросовестности брокера во многом зависит и успешность инвестиционного процесса (например, если он допускает проскальзывания или задержки в исполнении заявок, то это верный путь к сливу инвестиционного капитала).

Надежность брокера можно оценить несколькими способами, среди которых наиболее простыми являются отзывы реальных клиентов и рейтинги. Чем больше часть положительных отзывов и выше место в рейтингах, тем более надежным является рассматриваемый вариант. Однако выбирать для анализа отзывы и рейтинги следует достоверные – очень часто первые пишутся, а вторые составляются на заказ для продвижения конкретных брокеров и в большинстве случаев подобная информация мало соответствует действительности. Бывает и наоборот, когда добросовестным брокерам оставляются негативные отзывы, а в рейтинге они размещаются на низких позициях или вовсе не включаются в них – это тоже производится по заказу недобросовестных конкурентов.

Один из признаков надежности брокера – наличие у него лицензии от биржи, доступ на которую он предоставляет, и от государственного финансового регулирующего органа. Проверить наличие такого лицензионного документа можно на веб-ресурсах этих организаций. И если они есть, то можно смело выбирать этого брокера. А вот если таких вариантов, обладающих необходимыми лицензиями, несколько, то тогда следует ориентироваться на следующие критерии:

  • предоставление доступа к инвестированию в финансовые инструменты, инвестировать в которые предполагает инвестор (например, если это валютные пары и фьючерсы, то брокер должен работать с рынками форекс и фондовым срочным);
  • величина и режим расчета комиссионных удержаний за пользование брокерскими услугами (чем меньше комиссии, тем, конечно же, лучше, а рассчитываться они могут за объем или количество совершенных сделок);
  • каким образом можно переводить средства на ИИС и выводить их с него (чем они многочисленнее и разнообразнее, тем лучше, но необходимо также, чтобы среди них были и те, которые удобны для вас).

Заключение договора

Чтобы пользоваться брокерскими услугами, надо заключить с их провайдером соответствующий контракт. Для этого предназначена процедура регистрации клиентов. При ее прохождении предлагается ознакомиться со всеми документами, регулирующими отношения между инвестором и брокером. Такое ознакомление считается фактом признания их клиентом и подтверждения решения соблюдать их.

Рисунок 2. Что это такое индивидуальный инвестиционный счет и как работает ИИС.
Рисунок 2. Что это такое индивидуальный инвестиционный счет и как работает ИИС.

Для каждого зарегистрированного клиента брокер предлагает воспользоваться услугой открытия ИИС. С этой целью от клиента требуется предоставить необходимые сведения о себе, а затем ознакомиться с условиями договора открытия. И сделать это (т. е. ознакомиться) рекомендуется обязательно, иначе в будущем возможны различные недоразумения из-за незнания некоторых прав и обязанностей сторон, прописывающихся в договорных документах.

Открытие ИИС

После оформления договора и соглашения с его положениями клиента брокер приступает к открытию индивидуального инвестсчета. Для этой цели обычно используется функционал соответствующего веб-ресурса государственных услуг. Он позволяет оформлять ИИС при помощи посредников, имеющих разрешение на оказание подобной услуги. Таким образом исключается участие в этой процедуре инвестора, который лишь предоставляет исходные данные и потом получает уже готовый счет.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

  • Sberbank – для инвестирования нужно иметь сумму от 50 тыс. рублей. Минимальный размер внесения дополнительных средств – 10 тыс. рублей. Инвестировать можно в облигации и индексы.
  • BCS – позволяет инвестировать в различные финансовые инструменты фондового рынка. сделать это можно и самостоятельно и используя готовые структурированные продукты.
  • FINAM – на находящийся остаток баланса ИИС брокер начисляет вознаграждение. Его размер составляет ½ от текущей ставки ЦБ.
  • Открытие – приобретенные на торгах ценные бумаги хранятся в собственном депозитарии брокера. За пользование его услугами удерживается комиссия 0,01% от усредненной годовой котировки хранящихся ценных бумаг.
  • Tinkoff – для хранения приобретенных ценных бумаг брокер предлагает собственный депозитарий, услуги которого полностью бесплатны. Для инвестирования доступны облигации и акции.
  • VTB – у этого брокера открыть ИИС можно лишь в офисе. Инвесторы могут выбирать для вложения ценные бумаги и их деривативы. Помимо самостоятельного инвестирования, доступна услуга копирования сделок.
  • Alfa-Capital – минимальная сумма для начала инвестирования составляет 10 тыс. рублей. Инвестировать можно в акции. Комиссия за брокерские услуги составляет несколько процентов, от торгового оборота (либо баланса).

Как заработать с помощью ИИС – для чего он нужен

Самый очевидный метод заработка на нем – выполнение инвестирования. Делается это путем открытия на хранящиеся на счете деньги позиций по финансовым инструментам. При этом наибольшая вероятность получения инвестиционной прибыли возникает, когда вложения совершаются в несколько независимых между собой активов (т. е. создается портфель). Для этого необходимо обладать средствами на ИИС в размере порядка десятков тыс. рублей.

Преимущество инвестирования с ИИС заключается в том, что инвестору предлагаются льготы на налоговый вычет с прибыли. Он заключается в том, что удержанный налог полностью либо частично возвращается на счет инвестора из бюджета. Поэтому эту опцию можно считать за дополнительный доход к основному заработку.
Рисунок 3. Для чего нужен, что такое ИИС и его выгоды.
Рисунок 3. Для чего нужен, что такое ИИС и его выгоды.
И еще один способ заработать на ИИС заключается в начислении отдельными брокерами процента на находящуюся на счете сумму. В этом случае индивидуальный инвестсчет выполняет функции, аналогичные банковскому депозиту – на нем хранятся деньги, увеличивающиеся со временем на некий процент.

Индивидуальный инвестиционный счет – минусы и плюсы (выгоды ИИС)

Самый главный плюс, о котором уже неоднократно было сказано в статье – получение налогового вычета на прибыль. Его размер может доходить до десятков тысяч рублей. Кроме того, удержание налоговых выплат происходит не сразу после получения прибыли, а лишь при закрытии ИИС. Поэтому вся получаемая прибыль агрегируется на счете и может использоваться для повторного инвестирования, что позволяет заметно увеличить потенциальную доходность. К минусу ИИС можно причислить требование не закрывать этот счет на протяжении 3-х лет, чтобы получить причитающиеся налоговые вычеты. В результате на этот срок инвестиционный капитал становится своеобразным залогом, который не получится использовать в иных целях, не потеряв возможность получения вычета по налогам.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *