Можно ли иметь ИИС и брокерский счет одновременно – нужно ли обязательно открывать один при открытии другого

Существуют две разновидности инвестиционных счетов, которые можно иметь, как у одного брокера, так и в разных компаниях. Главное для инвестора знать возможности каждого из них. При этом ничто не ограничивает его в том, чтобы пользоваться одновременно ИИС и брокерским счетом, но при учете их особенностей.

Чем отличаются ИИС и брокерский счет

Специфичные свойства:

  • Индивидуальный инвестиционный счет используется для проведения сделок с ценными бумагами, акциями, облигациями. Владелец ИИС имеет право оформить налоговый вычет. При этом данный счет всегда будет уже с прибылью в размере 13%;
  • Брокерский счет – это счет, чьи возможности более расширены. Здесь становится доступен большой пакет финансовых активов. В качестве примера можно привести торговлю на Форекс, хотя это очень рисковый вид инвестиций. ИИС не разрешает торговать валютой. Весь доход с брокерского счета облагается налогом, здесь нет налогового вычета.

Оба счета имеют одну цель – получить прибыль от денежных инвестиций. Потенциальный доход от вложенных денег будет однозначно больше, чем открытый в банке депозит. По средним подсчетам доходность брокерского счета и ИИС составляет от 8 до 10 процентов в год. Учитываются приемлемые риски, но может обойтись все и без риска.

Лучший брокер

Рисунок 1. Иногда открывать одновременно ИИС при открытии брокерского счета обязательно нужно, поскольку так можно легко добиться диверсификации рисков для новичков.
Рисунок 1. Иногда открывать одновременно ИИС при открытии брокерского счета обязательно нужно, поскольку так можно легко добиться диверсификации рисков для новичков.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет своему владельцу выбрать один из вычетов, которые увеличивают прибыль:

  • Тип А. Вычет позволяет каждый год возвращать налог в размере 13%. Сумма к возврату не превышает 52000 рублей, но не больше уплаченных за расчетный период;
  • Тип Б. Вычет с налогов, который позволяет не платить НДФЛ с полученного дохода после трех лет.

Важно. Применение вычетов становится возможным только, если счет будет открыть не менее трех лет. В случае закрытия ИИС до истечения указного срока, право на вычет пропадает.

Можно ли одновременно иметь ИИС и брокерский счет

Один гражданин России имеет право на оформление только одного инвестиционного счета, вместе с которым можно открыть несколько брокерских счетов. Это можно сделать как у одного брокера, так и в нескольких компаниях. Законом не запрещено одновременно открыть ИИС и брокерский или сделать это в разный период времени. Исходя из сказанного, у инвестора есть сразу несколько вариантов развития инвестиционной деятельности:

  • Открыть только ИИС;
  • Открыть только БС. Количество счетов не ограничено;
  • Открыть один ИИС и БС (один или несколько).

Нужно ли открывать ИИС при открытии брокерского счета

БС и индивидуальный инвестсчет никак не связаны между собой, что разрешает их ведение разными способами. На открытие ИИС не влияет наличие брокерского счета, как и наоборот, брокерский – можно легко открыть, даже если нет ИИС. Таким образом, открыть брокерский счет без ИИС можно и наоборот – индивидуальный инвестиционный счет без БС открыть тоже допускается. Соответственно, открывать ИИС при открытии брокерского счета не обязательно.

Только клиент выбирает, где он будет вести свою инвестиционную деятельность. У некоторых брокеров действуют условия, когда вместе с ИИС, инвестор может открыть и БС. Такая практика вполне естественна. За такие действия с клиента не взимаются дополнительные комиссии, а торговля может вестись одновременно на двух счетах. В этом и выражается специфичность двух видов счетов.

Что выгоднее БС или ИИС

Согласно закону, трейдерам разрешено торговать на нескольких брокерских счетах и только на одном индивидуальном инвестиционном. Но часто возникает вопрос о том, какой из счетов наиболее выгодный, либо выгодно вести торговлю сразу на двух. В данном случае сравнение следует вести по нескольким параметрам.

Налоговый вычет

Здесь все понятно: для брокерского счета вычет не действует, для ИИС вычет действует. Это плюс ИИС, поскольку налоговый вычет позволяет получить прибыль сразу и без риска. Но и брокерский счет может порадовать своего владельца:

  • Можно торговать на Форекс. Здесь есть большой риск потерять сбережения;
  • Нет ограничений по инвестициям;
  • Можно выводить прибыль в любой момент.

Как правило, БС используется, когда у инвестора есть возможность пополнять счет ан сумму больше миллиона рублей.

Комиссия по сделкам

Каждая брокерская компания устанавливает собственные комиссии за различные услуги: пополнение и вывод средств, ведение счета, покупка активов и их продажа.

При этом размер комиссий различается и рассчитывается от общей суммы активов. Минимальная сумма комиссии составляет 4% за все услуги. Однако облуживание ИИС обходится в разы дешевле. Брокера выбирают по тому, где выгоднее комиссии.

Активы

Какие инструменты будут использоваться для торговли, зависит от самого брокера. Но в случае открытия ИИС или брокерского счета, финансовые инструменты будет примерно одинаковые:

  • Облигации. Можно приобретать государственные, а можно – коммерческих компаний;
  • Акции. Здесь также возможен вариант вложить деньги в зарубежные ценные бумаги или выбрать отечественные;
  • Опционы;
  • Фьючерсы;
  • Валютный рынок;
  • ETF фонды.

Брокерский счет дает возможность торговли на Форексе, но это большой риск. Немало опытных трейдеров зарабатывают здесь хорошие деньги. БС дает широкие возможности для инвестиционной деятельности с зарубежными компаниями;

Для трейдеров, которые не любят рисковать, но любят стабильность, предлагаются облигации. Форекс предназначен для более агрессивных инвесторов.

Нужно ли обязательно открывать ИИС, если открывается брокерский счет

Инвестор вкладывает деньги с расчетом, что будет прибыль. Потому выбор счета происходит исходя из его доходности. Трейдер самостоятельно выбирает, какой счет ему открывать: инвестиционный или брокерский. Никто не запрещает открыть сразу два счета и пополнять их. Например, если есть свободный миллиона, то его можно разделить и положить на разные счета, что снижает риск потери всего капитала:

  • Брокерский;
  • ИИС;
  • Банковский депозит;
  • ПИФы.

Как показывает практика, распределение инвестиций между разными счетами является полезным инструментом в инвестиционной деятельности. Возможности ИИС и брокерского счета практически одинаковые. Преимуществом ИИС является возможность оформить налоговую льготу, которая сразу дает прибыль. Рекомендуется крупную сумму вкладывать в инвестсчет, либо внести максимальную сумму (75%). Оставшиеся 25% положить на депозит. Кстати, некоторые банки предлагают вклады под 7,5% в год.

ИИС и БС все же имеют различия, но решение, каким счетом пользоваться остается за клиентом. Кто-то обладает крупной суммой денег для инвестирования, а кто-то может выделить немного денег с заработной платы. К тому же времени на управление одним счетом уходит намного меньше, чем двумя или больше.

Заключение

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что открыть ИИС и брокерского счета одновременно можно, а порой даже нужно. Кто-то уже так делает, поскольку вложение денег сразу в несколько счетов выгодно. Не запрещено разделить инвестиции по счетам и зарабатывать с помощью разных стратегий.

Рисунок 2. Открыть ИИС и брокерский счет одновременно или раздельно по времени можно – это дает больше инвестиционных инструментов.
Рисунок 2. Открыть ИИС и брокерский счет одновременно или раздельно по времени можно – это дает больше инвестиционных инструментов.

Если у инвестора есть желание иметь сразу ИИС и БС, то это не запрещено. БС разрешены в любом количестве и в любом месте. Открывая счет, следует внимательно ознакомиться с тарифами брокера, чтобы понимать, выгодно ли здесь работать. Со временем можно поменять брокера.

Но можно и не открывать БС, ограничившись только ИИС. Такой вариант будет оптимален для новичков, которые не планируют сразу вкладывать большие суммы денег, получат налоговый вычет, как приятный бонус. Для тех, кто желает торговать на форекс, где можно получить быструю прибыль, подойдет БС. Но риски никто не отменял.

Специалисты рекомендуют самого надежного брокера БКС. Здесь можно открыть любой вид счета при минимальных временных затратах. К тому же компания предлагает открыть и депозитный счет, на который будут переводиться купонные доходы и дивиденды.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *