Разница между ИИС и ПИФ – что для новичка выгоднее и можно ли их иметь одновременно

Отечественные инвесторы имеют в своем распоряжении большое количество инструментов, которые позволяют выгодно вкладывать средства. Потому каждый имеет возможность выбрать для себя оптимальный вариант, который будет удобен и подойдет для достижения поставленных целей. Для понимания того, какой способ выбрать для инвестирования, можно разобраться, что лучше – ПИФ и ИИС. Будет рассмотрен каждый вариант и сделан вывод, что выгоднее и куда целесообразнее вкладывать деньги.

Не менее важным является вопрос выбора обслуживающего брокера – он должен быть надежным, предоставлять требуемые финансовые инструменты для инвестирования и взимать минимальные комиссии. Всем этим критериям в полной степени удовлетворяет БКС – открыть ИИС онлайн за 5 минут у него может каждый.

Чем ПИФ отличается от ИИС

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) обладает главным достоинством, которое заключается в возможности вывода средств в любое время, когда это будет необходимо инвестору. На этом положительные моменты ПИФа заканчиваются.

Лучший брокер

РИСУНОК 1. Чем отличается ПИФ от ИИС – разницы с точки зрения инвестора.
РИСУНОК 1. Чем отличается ПИФ от ИИС – разницы с точки зрения инвестора.

Далее следует сравнить между собой ИИС и паевой фонд, где сразу будет видно преимущество первого способа инвестирования:

  • Владение ПИФом не дает право на получение налогового вычета в размере 13%, который исчисляется исходя из суммы инвестиций и прибыли;
  • Когда ведется торговля ПИФами, то здесь предстоят достаточно большие траты. У пайщиков возникает обязательство каждый месяц платить определенный процент. При этом размер прибыли не имеет значение. Это значит, что даже при нулевой прибыли от торговли на фондовом рынке, деньги необходимо выплачивать;
  • Покупка ценных бумаг становится возможной, если инвестор придерживается стратегии работы с паевыми фондами. Такое ограничение можно отнести к недостаткам ПИФов. Например, если клиент выбрал фонд с акциями, то свой инвестиционный портфель он может формировать только акциями. Если инвестор хочет приобрести облигации, то ему понадобится покупать дополнительно паи других фондов. Есть и смешанные фонды, где можно торговать и акциями и облигациями, но их количество ограничено. Управляющие компании стараются инвестировать только в одно направление.

Таким образом, разница ПИФ и ИИС довольно существенная. В принципе, это абсолютно разные инвестиционные инструменты по условиям для инвесторов. И это нужно обязательно учитывать.

Комиссионные: что выгоднее – ИИС или ПИФы

Каждый год фонды собирают с активов, принадлежащих пайщикам от 3 до 4 %. Также пайщики должны за каждую операцию оплачивать комиссионные: если осуществляется покупка, то оплачивается 1-2 % от суммы сделки, если происходит продажа, то здесь комиссия составит 0,5-1%.

Что касается ИИС, то здесь ситуация уже другая:

  • За депозитарий владелец счета должен будет заплатить 100 рублей ежегодно;
  • Бирже за каждую сделку нужно оплатить комиссию в размере 0,01%;
  • Комиссионные брокера не превысят 0,05%.

Нагляднее будет показать оплату комиссионных на примере инвестирования средств в фондовый рынок. Размер инвестиций составляет 400000 рублей и все отправляется на покупку облигаций.

Рисунок 2. Что для новичка выгоднее – ПИФ или ИИС – лучше решить, тщательно сравнив условия по ним.
Рисунок 2. Что для новичка выгоднее – ПИФ или ИИС – лучше решить, тщательно сравнив условия по ним.

Расходы, которые понесет инвестор, если средства будут вложены в ИИС в течение трех лет:

  • За 3 года по сделке будет затрачено 300 рублей, при покупке 300 рублей, по завершению трехлетнего периода = 600 рублей;
  • За депозитарий нужно будет заплатить 100 рублей каждый год. Итого 300 рублей.

Общий итог составил 900 рублей.

Теперь рассмотрим, какие расходы будут у инвестора после трех лет работы с ПИФом:

  • При покупке придется платить 400 рублей;
  • За три года процент комиссионных составит 9-12%, которые в деньгах будут равны 3600-4800 рублям.

Общий итог составил 4000-5200 рублей.

Что лучше выбрать новичку ИИС или ПИФ

Для тех, кто только начинает постигать азы торговли на фондовой бирже, рекомендуется начать инвестирование с открытия индивидуального инвестиционного счета. В первую очередь это связано с минимальными суммами расходов, что сразу отражается на соотношении прибыли и убыли. Это позволит новичкам намного быстрее получить первый доход с вложений.

Можно ли иметь ИИС и ПИФ одновременно и пользоваться ими

Ответ: да, можно. Один из вариантов вложения денег предполагает открытие инвестиционного счета и брокерского. Кстати, именно денежные средства с брокерского счета отлично подойдут для приобретения паев в паевых инвестиционных фондах. ИИС также позволяет совершать операции, связанные с покупкой ПИФов, только если будут соблюдены все условия данной инвестиции.

Можно ли купить ПИФ на ИИС

Инвестор имеет полное право расходовать свои денежные средства, находящиеся на ИИС, на покупку паев. Но здесь есть ограничение, заключающееся в том, что приобретать можно только те ПИФы, которые котируются на бирже. Следует напомнить, что торговля ведется на двух основных биржах: Московской и Санкт-Петербургской. Также возможно использование некоторых других бирж. Если инвестор желает вложить средства в другие ПИФы, то через ИИС это сделать будет невозможно. Для осуществления желаемого, нужно открыть брокерский счет. Здесь уже нет ограничений и приобретать можно самые разные активы. Можно воспользоваться доверительным управлением, которое оформляется в любой управляющей компании. Главное выбрать фирму, где присутствуют такие финансовые инструменты, как фондовые паи в большом ассортименте.

Рисунок 3. Одновременно иметь ПИФ и ИИС можно – купить эти инвестиционные инструменты можно у многих брокеров.
Рисунок 3. Одновременно иметь ПИФ и ИИС можно – купить эти инвестиционные инструменты можно у многих брокеров.

Ниже будет приведен список ПИФов, которые можно найти и приобрести на Московской фондовой бирже:

  • БКС-Перспектива;
  • БКС-Основа;
  • БКС-Империя;
  • Открытие-Облигации;
  • ВТБ-Фонд акций;
  • ВТБ-Индекс Мосбиржи;
  • ВТБ-Сбалансированный;
  • Сбербанк-Денежный.

Можно заметить, что все указанные паевые фонды принадлежат определенным брокерам и управляющим компаниям, где их и можно купить. Эти паи и некоторые другие можно приобрести на средства, положенные на индивидуальный инвестиционный счет. Однако, следует учитывать, что сразу после покупки, ценные бумаги попадают в депозитарий, за который взимается арендная плата.

Может ли инвестор купить на ИИС ЗПИФ

Закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ) не ставит обязательного условия перед управляющими компаниями по выкупу инвестиционных паев, до завершения срока доверительного управления. В связи с этим паи погашаются только после окончания срока действия соглашения по доверительному управлению. Причина в том, что ЗПИФ создаются в качестве реализации определенного проекта, который длится ограниченный отрезок времени.

Вывод

Запрета на сделки с паями, ЗПИФ на ИИС нет. Это значит, что торговля разрешена без ограничений. Например, на Мосбирже в свободном доступе имеются следующие ЗПИФ:

  • Сбербанк: Коммерческая недвижимость;
  • РВМ-Подмосковный;
  • ТРИНФИКО-Перспектива;
  • БАЙКАЛ-Кредитный.
Исходя из сказанного выше, можно сделать вывод, что между ПИФ и ИИС есть разница и она существенная. Единственное, что объединяет эти два типа вложений, только то, что оба являются инвестиционными инструментами. На ИИС (любого типа), даже оформленный у брокера БКС, можно приобрести некоторые ПИФы. Но прежде чем бросаться их покупать, следует тщательно посчитать, а будет ли это выгодным вложением или стоит подумать о другом виде инвестиций.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *