ИИС для пенсионеров – подробно, надо ли открыть

Оглавление. Жми для простмотра

К сожалению, система пенсионного обеспечения не дает возможности достойно и уверенно жить на получаемые средства. Неудивительно, что многие жители пенсионного возраста стремятся найти дополнительный источник дохода. С этой целью различными финансовыми структурами предлагаются ИИС для пенсионеров как вспомогательный источник денег.

Чтобы начать совершать операции с ценными бумагами (акциями, облигациями, фондами разных стран), любой человек может открыть индивидуальный инвестиционный счет, через который и будет происходить расчет денежных средств, конвертация валют при необходимости. Сделать это лучше у крупного брокера – БКС является лидером по объемам выполняемых клиентских заявок на Мосбирже большую часть 20-го года. Поэтому именно у него лучше оформить инвестсчет.

Инвестиционные счета не требуют пристального внимания и активной физической деятельности, поэтому для пенсионеров долгосрочные вклады можно назвать хорошим вариантом получения дополнительных денег. Кроме того, со временем существует возможность оформить налоговый вычет. Сделав это, человек будет либо получать чистые доходы с ценных бумаг, дивидендов и купонов, либо получать уменьшенную прибыль, но один раз в период забирать предусмотренный вычет со всех совершенных сделок. Решать, в какой форме будет происходить перерасчет, будет инвестор.

Можно ли пенсионерам открыть ИИС

Жителю России пенсионного возраста открыть инвестиционный счет не сложнее, чем любому другому гражданину, ведь ограничений по возрасту или дееспособности на данную услугу просто нет. Причиной этому тот факт, что вся ответственность, по сути, лежит на будущем инвесторе, который полностью самостоятельно распоряжается своими средствами.

Рисунок 1. Открыть ИИС пенсионерам можно – сделать этот они могут в отделениях брокеров, банков, УК или онлайн, и каждый потом может получить налоговый вычет.

Процедура оформления ИИС традиционна. Для начала пенсионер выбирает брокера: в его лице могут выступать различные банки, брокерские компании, управляющие компании, которые открывают доступ к своеобразной платформе для сделок с ценными бумагами. При наличии особых требований человек может обратиться к частному брокеру, который будет давать консультации и помогать со сделками за определенную сумму или процент. Обработав предоставленные данные, компания наверняка даст согласие на открытие счета. Внеся определенную часть денежных средств на счет, пенсионер может начинать совершать куплю-продажу бумаг.

Может ли пенсионер открыть ИИС и получить налоговый вычет (подробно)

Как уже было сказано, любые пенсионеры могут открыть ИИС, а вот НДФЛ полагается лишь налоговым резидентам Российской Федерации. Если пенсионер является гражданином РФ, то этот статус присваивается автоматически. Если же он имеет паспорт другой страны, то может стать резидентом. В таком случае необходимо провести в России не менее 183 дней подряд и подать заявление в налоговую службу. Важное условие для всех, кто претендует на вычет с ИИС для пенсионеров – с момента его открытия должно пройти минимум 3 года.

Итак, при таком варианте, когда человек выбрал получать налоговый вычет в виде единой суммы (тип А), ставка составляет 13% на весь доход. То есть вся прибыль с продажи акций и облигаций, дивидендов и купонов будет начисляться с вычетом налога, который инвестор потом сможет вернуть. Особенность заключается в том, что к оформлению НДФЛ рассматривается доход до 400 000 рублей, то есть максимальный размер вычета составит 52 000 рублей в год, остальная прибыль учитываться не будет.

В другом случае, когда человек хочет оформить вычет на этапе получения прибыли, доходы инвестор получает уже освобожденными от налогов (тип Б). Для этого варианта лимитом выступает лишь сумма, на которую за год можно пополнить счет, – 1 миллион рублей. Такой вариант больше подходит для тех, кто планирует инвестировать много (более 400 000 рублей в год), совершать крупные и частые сделки.

Польза индивидуального инвестиционного счета для пенсионеров

ИИС выполняет для любого жителя только прямую свою функцию – дополнительное получение дохода. Хорошо разбираясь в ситуации на рынке, постоянно отслеживая тренды и новости во всех сферах, совершая сделки, пенсионер становится обладателем важных ценных бумаг, которые потенциально могут принести огромную прибыль.

Рисунок 2. В некоторых случаях открыть индивидуальный инвестиционный счет пенсионеру не надо, но чаще всего он лишним не будет.

Что касается налогового вычета, то он предоставляется и официально трудоустроенным жителям пенсионного возраста, и неработающим – всем, кто планирует распоряжаться ИИС более 3 лет и проводить операции со средствами на счете. При это следует помнить, что налоговый вычет типа А нельзя оформлять при получении только пенсии от государства, так как в соответствии с Налоговым Кодексом РФ (ст.217) такой доход не облагается налогом.

В чем подвох ИИС для пенсионеров – подробно

Открытие ИИС пенсионером при совмещении с официальной работой или при получении материальной помощи от негосударственных фондов – более предпочтительный вариант. В этом случае можно оформить налоговый вычет по типу А, иметь «подушку безопасности» для долгосрочных покупок ценных бумаг.

Даже если гражданин пенсионного возраста получает лишь выплаты от государства, то ИИС может стать поддержкой. Следует помнить, что вывести средства без потерь и получить НДФЛ можно через 3 года с момента открытия счета, поэтому вкладываться стоит рационально, по мере необходимости.

Хорошая новость в том, что с выбором типа налогового вычета можно не торопиться – по истечении календарных трех лет инвестор впервые столкнется с этим вопросом, тогда и примет окончательной решение о типе вычета, оценив ситуацию.

Реалии и риски – когда ИИС для пенсионеров не надо открывать

Сам по себе ИИС ни к чему не обязывает, риски появляются, когда человек нерационально распоряжается средствами на нем: слишком много вкладывает, покупает сомнительные акции и облигации, не вовремя продает. Чтобы избежать возможных потерь, придется много времени уделять новостным и аналитическим сводкам, научиться «читать» технические данные о компаниях, чьи бумаги вызывают интерес, найти грамотных консультантов или обозревателей.

Для надежности лучше составлять диверсифицированные портфели: в них собраны ценные бумаги от представителей разных отраслей; даже если в какой-то из них будет наблюдаться спад, то он наверняка компенсируется всплеском в другой сфере. Начинающим инвесторам, еще не разобравшимся в рыночных реалиях, следует обращать внимание на облигации и государственные бумаги (ОФЗ, например), которые пусть и принесут не такую большую прибыль, зато и маловероятно, что сильно упадут в цене. Рано или поздно начнутся эксперименты с акциями. Скорее всего, предпочтение на первых шагах желательно отдавать всемирно известным организациям, которые имеют свой вес и авторитет в сообществе.

Таким образом, открытие ИИС для пенсионеров – хорошее решение в поисках дополнительного источника доходов. Грамотное и неспешное поначалу вложение средств, аккуратные покупки и своевременные продажи акций, облигаций и фондов потенциально несут очень большие прибыли. По сравнению даже с банковскими вкладами, первые сделки по купле-продаже активов различных компаний могут показать более эффективный результат. Следует помнить, что залогом успеха является заинтересованность, поэтому важным элементом станет анализ последних новостей и ситуаций в мире.