Как перевести деньги с брокерского счета на ИИС при закрытии – можно ли так делать

Некоторые инвесторы являются владельцами не только индивидуального инвестиционного, но и обычного брокерского счета. Каждый из этих инструментов предназначен для увеличения начального капитала. Такое одновременное владение этими средствами для инвестирования предполагает наличие у инвестора знания, как перевести акции с брокерского счета на ИИС и в обратную сторону.

Лучший брокер

Уникальная возможность индивидуального инвестсчета заключается в том, что на него могут быть получены вычеты, но на разных условиях. Если инвестор в первую очередь рассчитывает приумножить свой капитал с помощью налогового вычета, то лучше перенести активы на ИИС. Однако иногда возникает необходимость в проведении обратной операции – переход с индивидуального инвестсчета на классический брокерский. Их этой статьи вы узнаете, можно ли и как правильно проводить эти операции.

Когда перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет оправдан

Вполне возможна ситуация, когда инвестору срочно потребовались деньги, а срок действия ИИС уже истек. Однако на нем кроме денежных средств присутствуют и финансовые активы. В этом случае можно смело закрыть индивидуальный инвестсчет, так как весь налоговый вычет уже получен. В результате вся прибыль выводится, а ценные бумаги переводятся на брокерский счет.

Рисунок. Можно ли и как перевести с брокерского счета на ИИС при закрытии или наоборот акции деньги активы – нюансы перевода.
Рисунок. Можно ли и как перевести с брокерского счета на ИИС при закрытии или наоборот акции деньги активы – нюансы перевода.

Благодаря этим действиям инвестор получает возможность получить вычет в размере до 3 млн. рублей в год, а срок владения портфелем начинает отсчитываться с момента приобретения активов на индивидуальный инвестсчет. О такой возможности сообщается в письме Минфина, датированном 2016 годом. Однако здесь есть один нюанс – подобная возможность должна предоставляться брокерской компанией. Напомним, что подобный шаг актуален только в случае, если с момента открытия ИСС прошло три года.

Можно ли при закрытии ИИС перевести акции на брокерский счет

Сразу следует сказать, что такая возможность у инвесторов есть. Подобную услугу предлагают многие брокерский компании, включая и одну из самых популярных на данный момент – БКС. При этом у данного брокера перевод акций с ИИС на брокерский счет может быть осуществлен удаленно.

Сама процедура не отличается высокой сложностью. Инвесторам для решения поставленной задачи предстоит сделать несколько действий:

  • подписывается уведомление о закрытии индивидуального инвестсчета;
  • оформляется распоряжение об отзыве денег;
  • подписывается поручение о закрытии счета в депозитарии;
  • оформляется документ о переводе активов на брокерский счет.

После этого остается ждать момента закрытия ИИС. Данная процедура занимает максимум один месяц.

Можно ли перевести акции на ИИС с брокерского счета

Подобная возможность у инвесторов есть, но при условии соблюдения определенных правил. В первую очередь следует помнить, что ИИС может быть пополнен только российскими рублями. В результате на ИИС запрещено вносить следующие активы:

  • иностранную валюту;
  • паи ПИФов;
  • акции;
  • прочие ценности.

Кроме этого максимальная сумма пополнения индивидуального инвестсчета в течение года составляет 1 миллион рублей.

Инструкция, как перевести активы на ИИС с брокерского счета

Для совершения данной операции необходимо закрыть все позиции и вывести со счета деньги. Полученными средствами можно пополнить баланс ИИС. Алгоритм предстоящих действий имеет следующий вид:

  • необходимо уточнить у брокерской компании условия, на которых можно закрыть позиции, а также уточнить способ вывода денег со счета;
  • брокерский счет можно закрыть либо продать только определенную часть ценных бумаг;
  • полученные после реализации акций деньги вводятся на баланс индивидуального инвестсчета;
  • если оба счета открыты в одной брокерской компании, то сумма комиссионных будет близка к нулю;
  • на инвестиционный инвестсчет приобретаются нужные акции.

Выгодно ли перевести деньги с брокерского счета на ИИС

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Подобный шаг имеет ряд плюсов и минусов.

Преимущества

Среди главных плюсов перевода активов с классического брокерского счета на ИИС можно отметить два:

  • Возможность получить вычет на сумму пополнения баланса. Максимальный взнос, на который будет начислен возврат, составляет 400 тысяч рублей в год. Таким образом, инвесторы имеют право получать ежегодно в течение трех лет не более 52 тысяч рублей.
  • Льгота на уплату налога с прибыли от ведения инвестиционной деятельности. Сумма вычета в данной ситуации не ограничена. Важно, чтобы это было 13% от дохода.

Недостатки

Перевод активов с классического брокерского счета на индивидуальный инвестсчет возможен, а преимущества этого шага уже известны. Однако инвесторы часто интересуются и минусами подобного шага. Безусловно, они есть.

На брокерский счет ценные бумаги приобретались по определенной цене. Вполне возможна ситуация, когда на моменте принятия решения о расторжении договора на обслуживание счета, их стоимость упала. Именно в этот момент их и стоит перевести на ИИС.

Однако при наличии свободного капитала инвесторам стоит подумать о возможности открытия индивидуального инвестсчета, который будет существовать параллельно с брокерским. Подобное решение видится целесообразным в ситуации, когда цена активов, которые инвестор хочет приобрести, низкая. В результате он сможет получить доход от дивидендов, налоговый вычет, а также рассчитывать на рост стоимости акций. С активами, которые уже приобретены на брокерский счет, лучше разбираться по мере увеличения их стоимости.

В любом случае, чтобы получить наибольшую выгоду от перевода активов (ценных бумаг) или денег с брокерского счета на ИИС либо в противоположном направлении, нужно выбирать брокера, который предлагает наиболее выгодные и технически продвинутые условия обслуживания. В качестве примера можно рассматривать БКС – открыть ИИС в нем можно онлайн, а тарифы этого типа счета практически не имеют достойных конкурентов. В качестве подтверждения этих фактов имеет смысл ознакомиться с рейтингами от ММВБ (здесь один из них) – почти во всех БКС находится в пятерке лидеров, а в некоторых является безоговорочным лидером.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *