Перевод ИИС от одного брокера в другой банк – можно ли и как сделать перенос

Решение о смене финансового поставщика услуг может быть принято на основании ухудшения качества его обслуживания. Либо же сервисы, которые предлагаются им стали неактуальными и не интересными для клиента. Я вам расскажу, как перевести ИИС от одного брокера к другому в таких случаях.

Лучший брокер

Что ожидает инвестор от брокера:

  • комиссионные в пределах разумного и за ведение счета и за проведение операций;
  • дополнительные услуги;
  • надежность и комфорт в работе.

Для крупных биржевых агентов, характерно наличие доступной стоимости услуг и соответствующий их набор. Но такие конторы часто не дотягивают по технологичности и редко могут предложить что-то кроме стандартных настроек.

Рисунок 1. Теперь можно перевести ИИС в другой банк (брокер, управляющую компанию).
Рисунок 1. Теперь можно перевести ИИС в другой банк (брокер, управляющую компанию).

Поиск идеального брокера – это дело не одного дня. То, что может устраивать инвестора сегодня, завтра уже будет неактуальным, потребуется новый подход. Поэтому следует искать брокера, который стремится к собственному развитию, будет расширять границы своих услуг, обеспечивая клиенту комфортный сервис, а главное выгодный для обеих сторон.

Можно ли перевести ИИС в другой банк

В 2020-ом году был принят закон, согласно которому владельцы индивидуальных инвестиционных счетов имеют право на смену обслуживающего их финансового агента. Поэтому любому инвестору стало можно перевести ИИС в другой банк, брокер или УК, у которых, по его мнению, условиях обслуживания выгоднее.

Что лучше: продать бумаги или перевести ИИС к другому брокеру

Если на инвестиционном счете размещены ценные бумаги, то об их судьбе стоит позаботиться заранее. Есть два пути решения этой задачи:

  • Сделать перевод в том виде, в котором они есть;
  • Продать через имеющегося брокера, а полученные деньги вложить в новые бумаги у нового финансового агента.

Каждая стратегия имеет свои нюансы и потребует уплаты определенного размера комиссию. Можно снизить финансовые потери до минимума, если предварительно подсчитать расходы, которые возникнут при продаже инвестактивов и при их переводе. Расчет необходимо делать по каждой ценной бумаге в отдельности. При этом, есть определенные финансовые инструменты, продажа которых будет намного выгоднее, чем попытка их перевода, и наоборот.

Открыть новый ИИС

Обращаясь к новому брокеру или компании, первый вопрос должен быть о возможности перевода инвестсчета. Следует обратить внимание, что данная услуга доступна не в каждой фирме. Брокер может отказаться вести счет, который был на обслуживании у другой компании. При открытии нового ИИС, в заявке в обязательном порядке необходимо прописать о том, что есть и другой инвестсчет. Если данные не будут прописаны, то перенос может не состояться, а также увеличивается риск отказа в вычете.

Что важно сделать при открытии нового счета:

  • Самостоятельно разобраться, как проходит процедура перевода. Сделать это нужно заранее;
  • Самостоятельно контролировать, когда именно был осуществлен перенос. Это важно для правильной установки точки отсчета действия ИИС. Здесь нужно понимать, что день открытия и день оформления могут быть разными датами;
  • Узнать, как должны подписываться документы. Некоторые финансовые брокеры требуют соглашение в бумажном виде, а это требует физического посещения офиса.

Перенос к другому брокеру ИИС вместе с активами

На такой переход дается один месяц, в течение которого уведомляется налоговая инспекция о смене финансового брокера. Вывод активов возможен в денежной форме и в форме ценных бумаг. Деньги являются самым простым вариантом перехода, когда от прежнего брокера не нужны дополнительные справки. Главное продать инвестиции и с личного кабинета направить полученную сумму в новую компанию.

Важно! Выводя активы деньгами, можно потерять часть капитала, заключающаяся в потенциальной прибыли, которую они могли бы еще принести.

Если было принято решение о переводе ценных бумаг, то от брокера нужно получить поручение на вывод активов, а новый брокер выдает поручение на их ввод. Процедура может быть выполнена в дистанционном режиме или непосредственно в офисе брокерской конторы. Дополнительно прежний брокер обязан предоставить клиенту отчет о первоначальной стоимости ЦБ. Сведения будут использованы для корректного расчета налога по переведенным активам. В ином случае, инвестор будет обязан заплатить НДФЛ с полной суммы сделки по-новому ИИС. Если данные будут предоставлены, тогда налог будет высчитан с разницы между покупкой и продажей ЦБ.

Рисунок 2. Схема, как перевести (сделать перевод, перенос) ИИС от одного брокера другому.
Рисунок 2. Схема, как перевести (сделать перевод, перенос) ИИС от одного брокера другому.

Выбирая способ перевода ИИС от одного брокера к другому, требуется учитывать, что стоимость инвестиционного портфеля постоянно меняется. Если акция была приобретена за тысячу рублей, а при переводе, она подорожала на 100%, то налог составит только 130 рублей. Если продавать акции, то налог будет взыскан с двух тысяч рублей, что составит 260 руб.

Какие документы понадобятся, чтобы перевести ИИС к другому брокеру

Процедура эта может пройти без проблем и с незначительными издержками. Главное вовремя подать нужные документы, которые входят в обязательный пакет новой компании:

  • Соглашение на обслуживание ИИС с предшествующим брокером;
  • Справка, которая подтверждает, что предыдущий инвестиционный счет закрыт. Документ выдается после того, как все активы будут переведены;
  • Выписка, где указывается цена покупки ценных бумаг;
  • Реквизиты;
  • Протокол депозитария.

Это стандартный список, который предоставляется в любую брокерскую компанию. Однако, брокер имеет право потребовать дополнительные документы.

Затраты по времени

В законе прописано, что один клиент имеет право иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Перевод счета от одного агента к другому, является исключением. После того, как с новым брокером подписано соглашение, в течение 30 дней, все операции по переносу счета должны быть завершены. Нарушение срока приравнивается к нарушению закона. ФНС имеет полное право отказать в вычете, а в случае его получения, взыскать с физического лица полученную сумму, начислив дополнительно пени.

Насколько затянется процедура переноса, полностью зависит от самого инвестора, насколько оперативно будут предоставлены документы, проведены все операции с предыдущим брокером. Если соблюдать алгоритм, то перевод будет завершен уже через 7-14 дней.

Вычеты после переноса ИИС к другому брокеру

Получение взносов является единой процедурой, которая не меняется. Единственное различие заключается в том, что понадобится отправить копии старых бумаг в дополнение к новым документам. Как правило, к декларации на вычет со взносов, прикрепляют следующие документы:

  • Два соглашения;
  • Все данные о самом физическом лице и о его инвестсчете;
  • Платежные поручения, подтверждающие перемещение денег к каждому брокеру.
Обязанность оповещения налоговой инспекции о переносе счета, лежит на брокере.

Риски при переносе к другому брокеру ИИС

Большинство инвесторов испытывают стресс при подобной смене. Но если следовать отлаженному алгоритму, то проблем и трудностей удастся избежать. Единственное, где может быть сложность – это выбор нового брокера, а проблемы возникают, если нарушить сроки переноса. Многие инвесторы даже не знают о том, что инвестсчет можно переносить. Проблемы с переносом относятся к худшему случаю, поскольку будет считаться, что ИИС открыт заново, а значит, все предыдущие льготы автоматически сгорают. К тому же будет назначен штраф, если по вычетам были получены деньги.

Процесс перевода прост, главное уделить ему немного времени и средств, а также сделать предварительный анализ о целесообразности такого действия.

Итог

Остается только просуммировать все действия, которые нужны при переносе ИИС:

  • Ознакомиться с условиями переноса счета и активов;
  • Тщательно посчитать комиссионные, которые придется заплатить при продаже активов и при их переводе;
  • В течение 30 дней закрыть один счет и открыть новый. Уведомить брокера о переносе;
  • Перевести активы на новый счет. Пользоваться счетом можно будет после того, как новый брокер получит все необходимые бумаги.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *