Перевод ИИС от одного брокера в другой банк – можно ли и как сделать перенос

Решение о смене финансового поставщика услуг может быть принято на основании ухудшения качества его обслуживания. Либо же сервисы, которые предлагаются им стали неактуальными и не интересными для клиента. Я вам расскажу, как перевести ИИС от одного брокера к другому в таких случаях.

Для крупных биржевых агентов, характерно наличие доступной стоимости услуг и соответствующий их набор. Но такие конторы часто не дотягивают по технологичности и редко могут предложить что-то кроме стандартных настроек.

Поиск идеального брокера – это дело не одного дня. То, что может устраивать инвестора сегодня, завтра уже будет неактуальным, потребуется новый подход. Поэтому следует искать брокера, который стремится к собственному развитию, будет расширять границы своих услуг, обеспечивая клиенту комфортный сервис, а главное выгодный для обеих сторон.

Что лучше: продать бумаги или перевести ИИС к другому брокеру

Если на инвестиционном счете размещены ценные бумаги, то об их судьбе стоит позаботиться заранее. Есть два пути решения этой задачи:

Каждая стратегия имеет свои нюансы и потребует уплаты определенного размера комиссию. Можно снизить финансовые потери до минимума, если предварительно подсчитать расходы, которые возникнут при продаже инвестактивов и при их переводе. Расчет необходимо делать по каждой ценной бумаге в отдельности. При этом, есть определенные финансовые инструменты, продажа которых будет намного выгоднее, чем попытка их перевода, и наоборот.

Открыть новый ИИС

Обращаясь к новому брокеру или компании, первый вопрос должен быть о возможности перевода инвестсчета. Следует обратить внимание, что данная услуга доступна не в каждой фирме. Брокер может отказаться вести счет, который был на обслуживании у другой компании. При открытии нового ИИС, в заявке в обязательном порядке необходимо прописать о том, что есть и другой инвестсчет. Если данные не будут прописаны, то перенос может не состояться, а также увеличивается риск отказа в вычете.

Что важно сделать при открытии нового счета:

Перенос к другому брокеру ИИС вместе с активами

На такой переход дается один месяц, в течение которого уведомляется налоговая инспекция о смене финансового брокера. Вывод активов возможен в денежной форме и в форме ценных бумаг. Деньги являются самым простым вариантом перехода, когда от прежнего брокера не нужны дополнительные справки. Главное продать инвестиции и с личного кабинета направить полученную сумму в новую компанию.

Если было принято решение о переводе ценных бумаг, то от брокера нужно получить поручение на вывод активов, а новый брокер выдает поручение на их ввод. Процедура может быть выполнена в дистанционном режиме или непосредственно в офисе брокерской конторы. Дополнительно прежний брокер обязан предоставить клиенту отчет о первоначальной стоимости ЦБ. Сведения будут использованы для корректного расчета налога по переведенным активам. В ином случае, инвестор будет обязан заплатить НДФЛ с полной суммы сделки по-новому ИИС. Если данные будут предоставлены, тогда налог будет высчитан с разницы между покупкой и продажей ЦБ.

Выбирая способ перевода ИИС от одного брокера к другому, требуется учитывать, что стоимость инвестиционного портфеля постоянно меняется. Если акция была приобретена за тысячу рублей, а при переводе, она подорожала на 100%, то налог составит только 130 рублей. Если продавать акции, то налог будет взыскан с двух тысяч рублей, что составит 260 руб.

Какие документы понадобятся, чтобы перевести ИИС к другому брокеру

Процедура эта может пройти без проблем и с незначительными издержками. Главное вовремя подать нужные документы, которые входят в обязательный пакет новой компании:

• Соглашение на обслуживание ИИС с предшествующим брокером;
• Справка, которая подтверждает, что предыдущий инвестиционный счет закрыт. Документ выдается после того, как все активы будут переведены;
• Выписка, где указывается цена покупки ценных бумаг;
• Реквизиты;
• Протокол депозитария.

Это стандартный список, который предоставляется в любую брокерскую компанию. Однако, брокер имеет право потребовать дополнительные документы.

Затраты по времени

В законе прописано, что один клиент имеет право иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Перевод счета от одного агента к другому, является исключением. После того, как с новым брокером подписано соглашение, в течение 30 дней, все операции по переносу счета должны быть завершены. Нарушение срока приравнивается к нарушению закона. ФНС имеет полное право отказать в вычете, а в случае его получения, взыскать с физического лица полученную сумму, начислив дополнительно пени.

Вычеты после переноса ИИС к другому брокеру

Получение взносов является единой процедурой, которая не меняется. Единственное различие заключается в том, что понадобится отправить копии старых бумаг в дополнение к новым документам. Как правило, к декларации на вычет со взносов, прикрепляют следующие документы:

• Два соглашения;
• Все данные о самом физическом лице и о его инвестсчете;
• Платежные поручения, подтверждающие перемещение денег к каждому брокеру.

Риски при переносе к другому брокеру ИИС

Большинство инвесторов испытывают стресс при подобной смене. Но если следовать отлаженному алгоритму, то проблем и трудностей удастся избежать. Единственное, где может быть сложность – это выбор нового брокера, а проблемы возникают, если нарушить сроки переноса. Многие инвесторы даже не знают о том, что инвестсчет можно переносить. Проблемы с переносом относятся к худшему случаю, поскольку будет считаться, что ИИС открыт заново, а значит, все предыдущие льготы автоматически сгорают. К тому же будет назначен штраф, если по вычетам были получены деньги.

Процесс перевода прост, главное уделить ему немного времени и средств, а также сделать предварительный анализ о целесообразности такого действия.