Как заработать на ИИС – пошаговая инструкция по применению для индивидуального инвестиционного счета

Впервые у российских розничных инвесторов возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет появилась в 2015 году. Всего за пять лет существования этого инструмента рекорды по количеству регистраций были побиты несколько раз. Причем желали заработать на ИИС как начинающие инвесторы, но и опытные. Какой же доход может быть получен с помощью такого инвестсчета? Сегодня вы получите ответ на данный вопрос.

Как получить максимальную выгоду на ИИС

ИИС от классического брокерского счета отличается возможность получить налоговые льготы от государства. Именно этим он и привлекает к себе внимание инвесторов. Многие из них начали свою инвестиционную деятельность с желания получить налоговый вычет. Однако затем они увлеклись темой инвестирования и начали приобретать активы, чтобы получить больший доход.

Лучший брокер

Рисунок 1. Применяя пошаговую инструкцию по применению ИИС индивидуального инвестиционного счета, можно заработать при минимальном риске.
Рисунок 1. Применяя пошаговую инструкцию по применению ИИС индивидуального инвестиционного счета, можно заработать при минимальном риске.

Советы новичкам перед открытием ИИС – как зарабатывать

Чтобы стать владельцем ИИСа и получить возможность получать денежную прибыль с его помощью, предстоит соблюдать несколько достаточно простых правил.

Пошаговые инструкции по применению – как заработать на ИИС

Сначала необходимо выбрать брокера, у которого будет открыть ИИС. Сегодня в России брокерские услуги предлагает большое количество компаний. Однако в приоритете должны быть те из них, которые уже давно работают на рынке и заслужили репутацию надежного поставщика финансовых услуг, например, БКС – это брокер позволяет торговать не только на ММВБ, но и на бирже СПб, и открыть ИИС онлайн. Все удаленные процедуры (в том числе, перевод индивидуального инвестиционного счета) выполняются за считанные минуты.

Инвестору предстоит посетить сайт выбранной компании (если она, конечно же, предлагает онлайн-регистрацию) и составить заявку на открытие индивидуального инвестсчета. Представители брокера свяжутся с вами через 1-2 дня и сообщат о дальнейших шагах. Процедура открытия индивидуального инвестсчета крайне проста.

Следующий этап – определиться с типом налоговых льгот. В настоящее время инвесторы могут выбрать один вариант из двух:

  • Тип А. Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от части суммы пополнения баланса счета в течение года. При этом за 12 месяцев каждый инвестор имеет возможность получить не более 52 тысяч рублей. Именно этот тип вычета стоит выбрать начинающим инвесторам. Для получения льготы по налогообложению им необходимо после открытия счета пополнять его баланс и ежегодно оформлять запрос на возврат части уплаченного налога. Заниматься инвестиционной деятельностью при этом не обязательно.
  • Тип Б. Позволяет освободить свою будущую прибыль, полученную при ведении инвестиционной деятельности, от налога. Вполне очевидно, что этот вид вычета выгоден инвесторам, которые собираются приобретать активы и зарабатывать на них.
Рисунок 2. ИИС позволяет как распорядиться купонным доходом для заработка, так и выбрать любой тип вычета.
Рисунок 2. ИИС позволяет как распорядиться купонным доходом для заработка, так и выбрать любой тип вычета.

Последним шагом является изучение темы инвестирования и получения дохода от этого.

Подробнее, как заработать на индивидуальном инвестиционном счете ИИС

Вариантов для заработка с помощью ИИС мало. Выше уже говорилось, что для многих инвесторов единственным вариантом получения прибыли является налоговый вычет. Однако этот вариант не является единственным.

Как можно заработать на ИИС на льготах по налогообложению

Начать стоит с самого простого способа работы с индивидуальным инвестсчетом. Благодаря предоставленной государством льготе, инвесторы только благодаря открытию ИИС могут за три года получить более 150 тысяч рублей. Для этого предстоит сделать несколько шагов:

  • Открыть индивидуальный инвестсчет у брокера.
  • Ежегодно пополнять баланс счета на сумму от 400 тысяч рублей до 1 миллиона. Больше вносить на ИИС нельзя в соответствии с действующим законодательством. Если годовая сумма пополнения окажется меньше 400 тысяч, то и прибыль инвестора сократиться.
  • Оставить заявку на получение вычета в начале каждого следующего года в течение трех ближайших лет. Следует заметить, что налоговый вычет может быть получен лишь в том случае, если индивидуальный инвестсчет просуществовал минимум 3 года.
  • Закрыть счет после истечения минимального срока (три года) и вывести все средства.

Благодаря этим простым действиям капитал инвестора за три года может увеличиться на 156 тысяч рублей. При этом заниматься инвестиционной деятельностью не нужно. Ни один банковский депозит не способен принести такую доходность.

Облигации федерального займа (ОФЗ) для заработка на ИИС

Этот способ получения дополнительного дохода с помощью индивидуального инвестсчета подходит инвесторам, желающим научиться вести грамотную инвестиционную деятельность. Наиболее простым способом вложения свободного капитала является приобретение ОФЗ. Надежность этого актива находится на уровне банковского депозита, а среднегодовая доходность составляет порядка 9%.

На протяжении трех лет работы с ИИС с момента его открытия, данная схема получения прибыли доступна, если баланс счета будет пополняться ежегодно на 400 тысяч рублей и приобретении государственных облигаций для получения купонного дохода. Как распорядиться купонным доходом на ИИС, вопрос, ответ на который достаточно простой. Чтобы деньги не лежали просто так, их целесообразно реинвестировать. Однако при необходимости их можно вывести и потратить на свои нужды.

Инвестиционный портфель – доход на ИИС

Если инвестор поставил перед собой цель получить максимально возможную прибыль на финансовых рынках, то ему предстоит хорошо изучить тему инвестирования. Хороший доход может дать вложение средств в акции, облигации, ETF и другие финансовые активы. Вполне очевидно, что чем выше потенциальная прибыль, тем большими будут и риски потерять деньги. Таким образом формировать свой инвестиционный портфель необходимо предельно аккуратно.

Рисунок 3. Чтобы получить максимальную выгоду на ИИС, надо зарабатывать диверсифицированными вложениями.
Рисунок 3. Чтобы получить максимальную выгоду на ИИС, надо зарабатывать диверсифицированными вложениями.

Сначала стоит определиться с допустимыми рисками. Если вы готовы рискнуть определенной суммой денег, то тогда стоит обратить внимание на более рискованные активы. Некоторые из них предлагают потенциальную годовую прибыль в 35% и выше. Если большого желания рисковать нет, то лучше присмотреться к активам с ожидаемой доходностью не выше 15% годовых. При этом в одном инвестиционном портфеле могут находиться оба вида финансовых активов.

Второй шаг – грамотное распределение финансовых инструментов в портфеле. НЕ стоит тратить все деньги на покупку ценных бумаг одной компании, даже самой успешной в настоящее время. Оптимальным вариантом является приобретение активов разных компаний и стран. Благодаря такой диверсификации можно минимизировать риски потерять все деньги.

Достаточно часто в интернете встречается рекомендация передать ИИС в доверительное управление профессиональным трейдерам. Однако в целесообразности такого шага можно усомниться. Хотя бы потому, что эта услуга платная. Не исключено, что уплаченная инвестором комиссия составит большую часть полученной прибыли. Впрочем, принимать окончательное решение должен только сам инвестор.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *