Онлайн калькулятор доходности ИИС – версия для Excel и от Сбербанк с покупкой ОФЗ

Индивидуальный инвестсчет является хорошим способом выгодного вложения свободных финансовых средств для получения дополнительного дохода, благодаря возврату определенной суммы налогов. Однако перед началом инвестиционной деятельности необходимо просчитать ее потенциальную выгоду. Сделать это несложно, если воспользоваться онлайн-калькулятором ИИС или специальным алгоритмом для Excel.

Лучший брокер

С помощью подобных приложений можно вычислить, сколько получится заработать при различных условиях инвестирования. В этой статье будут рассмотрены примеры и особенности использования онлайн-калькулятора. Однако сначала следует уточнить некоторые нюансы, касающиеся самого индивидуального инвестсчета.

Набольшую точность результаты вычислений будут иметь при отсутствии скрытых и минимальном значении действующих комиссий. На сегодняшний день наиболее выгодные условия представляет брокерская компания БКС. Уже несколько месяцев она занимает ведущие позиции по объемам операций, совершаемых ее клиентами ан московской бирже, что доказывает низкий размер тарифов, как минимум, для активного инвестирования.

Что собой представляет индивидуальный инвестсчет?

ИИС – счет, открытый у брокера. От обычного брокерского счета его отличает лишь возможность получения налогового вычета. Сегодня инвесторам предоставляется возможность самостоятельно выбрать один из двух вариантов вычета:

  • Тип А. Позволяет на протяжении 3 лет получать налог на доходы физлиц в размере 13% от вложенной суммы.
  • Тип Б. При его выборе инвестору не нужно уплачивать налоги на прибыль от инвестдеятельности в течение трех лет.

Наибольшей популярностью среди них пользуется первый тип. Это связано с тем, что налоговый вычет типа А является отличным выбором для начинающих инвесторов, решивших познакомиться с работой на фондовом рынке. Однако следует помнить о существовании ограничений на сумму возвращенного налога. Ее размер не может превышать 13% от 400 тысяч рублей. Кроме этого доход должен быть официально подтвержден, а выплаты НДФЛ проводились.

Вычет типа Б может стать хорошим выбором для опытных инвесторов и для лиц, не имеющих официального источника дохода. Также стоит напомнить, что налоговая льгота возможна лишь в том случае, если индивидуальный инвестсчет открыт на протяжении трех лет. Максимальная сумма для инвестиций на протяжении года составляет 1 млн. рублей. Каждому инвестору разрешено открыть только 1 ИИС. Кроме этого он должен быть гражданином Российской Федерации в возрасте старше 18 лет. Пополняется индивидуальный инвестсчет только в рублях. При этом на счет можно покупать ценный бумаги либо валюту.

Инструкция по использованию калькулятора ИИС Excel

Для работы с вычислителем доходности инвестсчета необходимо открыть его по ссылке и кликнуть «Создать копию» (или перейти во вкладку «Файл», после чего активировать пункт «Создать копию»).

Рисунок 1. Исходные данные для калькулятора ИИС Excel..
Рисунок 1. Исходные данные для калькулятора ИИС Excel..

В результате откроется новый документ. В соответствующую ячейку предстоит ввести сумму, которую планируется инвестировать. Налоговый вычет может быть получен только при наличии на ИИС 1 млн. рублей. Также стоит напомнить, что на протяжении трех лет со счета нельзя снимать деньги. В противном случае вычет начислен не будет. В начале каждого календарного года внесенная сумма обнуляется, и инвестор может пополнить инвестсчет на сумму не более 1 млн. рублей.

В табличке следует выбрать планируемую частоту взносов: ежегодно либо 1 раз в два года. Ячейка «Бумаги облагаются НДФЛ?» следует заполнять в зависимости от ценных бумаг, которые будет использовать инвестор. При покупке ETF и акций, бумаги облагаются налогом в размере 13%. А вот на ОФЗ и облигации некоторых компаний налоговые вычеты не предусмотрены.

Рисунок 2. Можно задать в калькуляторе ИИС ежемесячное пополнение.
Рисунок 2. Можно задать в калькуляторе ИИС ежемесячное пополнение.

После внесения всех исходных данных будет произведен расчет и пользователь сможет увидеть свой потенциальный доход по истечению срока в три года, если планируется открытие индивидуального инвестсчета. Если инвестор не собирается получать налоговый вычет, то счет можно закрыть в любе время. Вычислитель позволяет увидеть прибыль за любой временной отрезок.

Вкладка «Проценты» предоставляет возможность видеть подробный расчет прибыли на протяжении года. Существует две стратегии получения дохода:

  • инвестор имеет накопления;
  • у пользователя есть официальный источник дохода, но нет накоплений.
Рисунок 3. Пример расчета доходности калькулятором ИИС по налоговому вычету.
Рисунок 3. Пример расчета доходности калькулятором ИИС по налоговому вычету.

Применение калькулятора доходности ИИС с ежемесячным пополнением

Профессиональные трейдеры уверены, что получить прибыль на индивидуальном инвестсчете можно и без приобретения ценных бумаг. Например, вычет типа А позволяет ежегодно получать 13% от суммы взноса, если она не превышает 400 тысяч рублей. Для этого пользователю необходимо выполнить 3 условия:

  • иметь официальный источник заработка;
  • с заработной платы регулярно отчисляются средства в НДФЛ;
  • обладать годовыми накоплениями в сумме не более 400 тысяч рублей.

Даже если ежемесячно пополнять ИИС на 100 тысяч, то за год моно получить доход в размере 13 тысяч, что соответствует 6,89% годовых за время действия индивидуального инвестсчета. Напомним, что этот срок составляет 3 года. Согласно описанной выше стратегии инвестор не приобретает на фондовом рынке ценные бумаги.

С помощью онлайн-калькулятора можно легко выяснить, какие вложения являются более выгодными:

  • вычет на доход;
  • вычет на взносы.
Рисунок 4. Сравнения результатов калькулятора инвестиций на ИИС по двум типам налогового вычета.
Рисунок 4. Сравнения результатов калькулятора инвестиций на ИИС по двум типам налогового вычета.

Заработать с помощью индивидуального инвестсчета можно даже при минимальных рисках. Все ведущие отечественные компании предлагают инвесторам возможность заставить деньги работать. Отличным примером этого является Сбербанк, который реализует облигации федерального займа. Эти бумаги по своей надежности можно сравнить с банковским депозитом.

Следует помнить, что ОФЗ имеют разное время погашения. Говоря проще, первоначальная стоимость ценной бумаги возвращается только после ее выкупа. В законодательстве РФ о ЦБ присутствует положение, говорящее о необходимости уплаты налога на доход, полученный при торговле ценными бумагами. Однако на ОФЗ это положение не распространяется. Налоговый вычет на облигации федерального займа уплачивается только в случае их продаже до истечения срока погашения по цене, превышающей первоначальную.

Если инвестор планирует приобретать государственные облигации, то ему стоит выбрать налоговый вычет на взносы.

Рисунок 5. Можно рассчитать калькулятором ИИС доходность от вычета, которая отличается при различных вводных данных.
Рисунок 5. Можно рассчитать калькулятором ИИС доходность от вычета, которая отличается при различных вводных данных.

С помощью вычислителя доходности инвестсчета можно узнать сумму увеличения ИИС в случае, если приобретаться будут не только ОФЗ, но также акции отечественных и зарубежных компаний, облигаций корпораций и ETF. Однако в данном случае необходимо помнить, что на доход от акций необходимо уплачивать налог. Если инвестор выберет вычет типа Б, то вся прибыль с этих ЦБ останется у него.

Расчет показывает, что финансовый портфель с доходностью в 10% на протяжении трех лет принесет владельцу ИИС 15,77% годовых. Это хороший результат.

Рисунок 6. По доходности конкретного портфеля онлайн-калькулятор ИИС рассчитает общий доход инвестора.
Рисунок 6. По доходности конкретного портфеля онлайн-калькулятор ИИС рассчитает общий доход инвестора.

Расчет доходности ИИС без накоплений, но при наличии постоянного источника дохода

Людям, не имеющих на данный момент накоплений, но начавших копить, стоит открыть индивидуальный инвестсчет прямо сейчас, а первый взнос на него сделать за один месяц до истечения срока действия ИИС. В этом случае пройдет 35 месяц и можно получить налоговый вычет, хотя деньги будут заморожены лишь на протяжении 30 дней. Впрочем, существует вероятность того, что в налоговой инспекции подобные действия расценят в качестве нецелевого использования финансовых средств. В результате налоговый возврат не последует.

Рисунок 7. С помощью калькулятора ИИС Excel можно определить доходность по взносам.
Рисунок 7. С помощью калькулятора ИИС Excel можно определить доходность по взносам.

С помощью вычислителя для ИИС можно рассчитать предполагаемую прибыль для 2 вариантов:

  • при внесении средств каждые полгода, начиная с 24 месяца по вычету типа А;
  • при ежегодном пополнении счета, начиная с 24 месяца по вычету типа Б.

Онлайн-калькулятор доходности ИИС Сбербанка для расчета с покупкой ОФЗ и др.

Многие брокерские компании, предлагающие услуги по открытию индивидуального инвестсчета, на своих официальных сайтах размещают калькуляторы. Благодаря им, с достаточно высокой точностью можно рассчитать потенциальную прибыль. В качестве примера такого софта можно рассмотреть вычислитель от Сбербанка. Он предназначен только для одной стратегии – Накопительная.

Для вычислений инвестору необходимо ввести следующие вводные данные:

  • размер и тип взноса – ежегодный либо единовременный;
  • тип и размер пополнений – ежемесячно либо ежеквартально;
  • срок инвестирования;
  • официальный доход пользователя, который используется для вычисления НДФЛ.
Рисунок 8. Онлайн-калькулятор ИИС от Сбербанка для расчета доходности с покупкой ОФЗ при ежемесячном пополнении.
Рисунок 8. Онлайн-калькулятор ИИС от Сбербанка для расчета доходности с покупкой ОФЗ при ежемесячном пополнении.

Можно рассчитать этим калькулятором доходность ИИС, налоговый вычет и:

  • общую сумму пополнений;
  • потенциальный доход от инвестиционной деятельности – принимается равным 5,8% годовых, что соответствует усредненной доходности погашения облигаций, входящих в паи ПИФов;
  • чистую прибыль за весь срок инвестирования;
  • годовую прибыль в процентах.

Таким образом, пользователь может с помощью онлайн-калькулятора от Сбербанка рассчитать потенциальную прибыль от индивидуального инвестсчета для различных сумм пополнений, срока инвестирования и т.д. В результате, инвестор может подобрать лучший способ инвестирования и использовать его для работы на фондовом рынке.

Использовать указанные или любые другие калькуляторы инвестиций на ИИС можно для оценки доходности инвестирования через любого брокера. Но лучше всегда выбирать того, который предложит наиболее выгодные условия сотрудничества. Остановив выбор на БКС, можно быть уверенным, что открыть индивидуальный инвестиционный счет получится онлайн всего за несколько минут.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *