Можно ли на ИИС купить доллары – валютная торговля на рынке путем покупки и продажи разной валюты

Частные инвесторы в рамках госпрограммы имеют возможность воспользоваться налоговыми льготами. Для решения поставленной задачи им предстоит открыть особый тип счета в брокерской компании, баланс которого можно пополнять исключительно российскими рублями. Вполне очевидно, что многих инвесторов интересует вопрос – можно ли на ИИС покупать валюту? А если ответ на него положительный, то возникает следующий – как это лучше сделать?

Лучший брокер

Как уже говорилось выше, работать на индивидуальном инвестсчете можно только с отечественной валютой. Это правило было установлено не брокерскими компаниями, как считают некоторые инвесторы, и даже не биржей. Таково требование действующего российского законодательства. Объяснить этот данное решение можно очень просто – инвестор может получить налоговые льготы и все расчеты проще выполнять в рублях.

Рисунок 1. Купить доллары и другую валюту на ИИС можно, но покупать придется электронные деньги, не являющиеся наличными.
Рисунок 1. Купить доллары и другую валюту на ИИС можно, но покупать придется электронные деньги, не являющиеся наличными.
И все брокеры строго придерживаются этого требования, включая БКС – в 2020 году он стал абсолютным лидером по объемам клиентский инвестиций, размещенных на Московской бирже. Открыть в нем ИИС можно онлайн за 5 минут, что позволит получить доступ и некоторым рыночным секциям Санкт-Петербургской (например, к валютной).

Сегодня можно выбрать один из двух видов налогового вычета:

  • Тип А. Позволяет инвесторам получить возврат уплаченных налогов в размере 13% от внесенной на ИИС суммы. Следует заметить, что деньги будут получены только после уплаты налога. В течение года баланс счета можно пополнить на максимальную сумму в 1 миллион рублей. Однако в льготном налогообложении участвует только 400 тысяч рублей. Таким образом, на счет может вернуться не более 52 тысяч рублей.
  • Тип Б. Позволяет вернуть 13% от полученной при ведении инвестиционной деятельности прибыли. Говоря проще, доход, полученный на индивидуальный инвестсчет, облагаться налогом не будет.

Каждый розничный инвестор может достаточно легко рассчитать налоговый возврат. Для этого необходимо взять от суммы пополнения баланса ИИС 13%. Если при регистрации счета был выбран вычет типа Б, то аналогичный процент высчитывается с полученного дохода. А сейчас представьте, что индивидуальный инвестсчет можно было бы пополнять любой валютой, а не только отечественной. В этом случае появилась бы масса проблем с расчетом налогового вычета.

Разрешает ли законодательство покупку через ИИС валюты (долларов и др.)

Хотя на баланс ИИС можно завести только отечественную валюту, это не означает, что инвестору нельзя купить на нее евро, доллары и т.д. Кроме этого акции иностранных компаний в большинстве случаев номинированы в валюте их стран. Таким образом, инвестор имеет полное право купить на рубли валюту других государств.

Как купить валюту на ИИС

Операции по конвертации валют проводятся только с помощью биржи, по курсу, установленному на момент покупки (продажи). Правила предельно просты, как и алгоритм действий инвестора:

  • баланс индивидуального инвестсчета пополняется рублями;
  • приобретается нужная валюта.

Все эти действия выполняются на валютном рынке, к которому предоставляют доступ Питерская и Московская биржа.

Зачем нужна торговля валютой на ИИС

Сам по себе ИИС мало чем отличается от классического брокерского. Он открывается инвестором для получения дохода от ведения инвестиционной деятельности. Среди активов, которые можно приобретать на бирже, большой популярностью пользуются акции иностранных компаний. Однако приобрести их на отечественную валюту нельзя. Именно для этого инвестору и потребуются доллары либо другая валюта. По сути, конвертация является промежуточным этапом для покупки акций иностранных компаний.

А вот хранить на ИИС иностранную валюту не стоит, так как это сопряжено с определенными рисками. Прогнозировать движение валют очень сложно. Кроме этого выводить с индивидуального инвестсчета можно только рубли. За каждую операцию по конвертации валют брокер берет комиссионные.

Что делать на валютном рынке с ИИС

Открыв ИИС, инвестор имеет возможность приобретать акции отечественных и зарубежных компаний. Во втором случае без валют не обойтись. Таким образом, для покупки ценных бумаг, например, Apple, инвестору сначала придется пополнить баланс индивидуального инвестсчета рублями, а затем купить на них нужную сумму долларов. Только после этого у него появится возможность стать владельцем акций «яблочной компании».

Рисунок 2. Валютный рынок – место для торговли валютой (покупки долларов, продажи юаней и др.) через ИИС.
Рисунок 2. Валютный рынок – место для торговли валютой (покупки долларов, продажи юаней и др.) через ИИС.

Необходимо помнить, что инвестировать средства с ИИС можно только через отечественный фондовый рынок. Таким образом, можно приобрести лишь тот иностранный актив, который размещен на Мосбирже либо Питерской бирже. При этом законодательство не запрещает хранить на индивидуальном инвестсчете иностранную валюту. Однако, как уже говорилось выше, это сопряжено с определенными рисками:

  • курс может измениться в худшую сторону;
  • за каждую операцию по конвертации валют предстоит заплатить комиссию брокеру и т.д.

В результате расходы могут оказаться значительно выше в сравнении с ростом курса. Об этом следует помнить.

Можно ли купить валюту на ИИС и вывести ее

Мы уже отмечали, что вывод с ИИС возможен только в рублях. Таким образом, если у вас на счете есть иностранная валюта, и вы хотите снять деньги, то сначала ее нужно перевести в российские рубли. Если речь идет о закрытии счета, то сначала предстоит избавиться от всех имеющихся на нем активов.

Акции и облигацию продаются, а иностранная валюта меняется на отечественную. Лишь после этого можно подать заявку на вывод денег. Следует помнить, что законодательство запрещает частичный вывод активов. Именно поэтому они должны быть проданы все, после чего проводится обмен валют других государств на рубли. Освобождение счета является последним этапом.

Когда покупать доллары на ИИС можно, но не стоит

Подать заявку на вывод валюты с ИИС нельзя. Именно поэтому на балансе счета после завершения всех операций с ценными бумагами иностранных компаний, оставшуюся инвалюту лучше обменять на рубли. Если же необходимо освободить счет, то сначала продаются все активы, после чего проводится конвертация полученной иностранной валюты на рубли.

Можно ли на ИИС купить доллары либо другую валюту и получить прибыль

Прибыльная торговля долларами или валютой других государств является спекуляцией. Чтобы получить от нее доход, необходимо реализовать инвалюту по более выгодному курсу в сравнении с ее покупкой. Именно разница между ценой покупки и продажи является доходом, который может иметь инвестор.

Однако это идеальная ситуация, которая возможна далеко не всегда. Чаще всего на практике наблюдается обратный сценарий. Даже если курс не изменился, то прибыль инвестор не получит из-за наличия спреда.

Таким образом, торговать валютой можно лишь в том случае, если у владельца индивидуального инвестсчета есть прогноз о движении той или иной валютной ары, которому он всецело доверяет. Данная задача может быть решена с помощью грамотного анализа текущей рыночной ситуации.

Вполне очевидно, что начинающие инвесторы не обладают необходимым для этого набором знания опытом. А ведь индивидуальные инвестсчета создавались именно с целью привлечения на фондовый рынок новых инвесторов. Безусловно, можно воспользоваться прогнозами профессиональных аналитиков. Однако они также могут ошибаться. Практически все брокеры предлагают своим клиентам услугу личного консультанта, в том числе и БКС, помогающий и перевести ИИС онлайн. Аналитик компании дает рекомендации, а инвестор самостоятельно решает, воспользоваться ими или игнорировать.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *