Как создать портфель на ИИС – самый простой и эффективный способ

Успех инвестирования практически полностью зависит от выбора стратегии. Поэтому начинающие вкладчики должны сразу определиться, в какие ценные бумаги они будут вкладывать. От этого зависит потенциальная доходность, а также возможные риски, связанные с просадкой депозита. У многих брокеров имеются готовые портфели для ИИС (БКС, Открытие и другие крупные и средние). Обзор наиболее популярных предложений представлен ниже.

Что такое инвестиционный портфель

Портфель ИИС представляет собой определенный набор активов для инвестирования. Это могут быть российские и зарубежные акции, облигации, полисы ИСЖ и другие активы. В этом наборе чаще всего присутствуют разные ценные бумаги для того, чтобы распределить риски. Например, акции Газпрома растут, в то время как акции Google падают.

Лучший брокер

Есть 2 способа, как создать портфель на ИИС:

  1. Составить самостоятельно на основе своего опыта инвестирования, аналитических обзоров других инвесторов.
  2. Выбрать готовый вариант, который предлагает сам брокер.
Рисунок 1. Пример диверсифицированного портфеля ИИС.
Рисунок 1. Пример диверсифицированного портфеля ИИС.

Второй способ намного проще, поэтому именно его могут взять за основу начинающие владельцы ИИС. Выбирать портфель можно в зависимости от стратегии:

  1. Консервативные – минимальный риск и небольшая доходность (с учетом вычета не более 20% годовых).
  2. Умеренные – средние риски и повышенная доходность (с учетом вычета 20-25% годовых).
  3. Агрессивный – высокие риски и максимальная доходность (с учетом вычета 25-30% годовых и более).

Важно!

В отличие от банковского счета, доходность по ИИС не гарантирована. Однако в случае с консервативной стратегией вероятность получения прибыли близка к 100%. Поэтому начинающие инвесторы чаще всего выбирают именно такие портфели.

Какого брокера выбрать

Портфели ИИС предлагают практически все брокеры. При выборе конкретной стратегии важно обращать внимание на 3 основных параметра:

  • ожидаемая доходность (с учетом и без учета вычета);
  • оценка рисков;
  • состав портфеля.

Для консервативного инвестирования с минимальными рисками следует выбирать наиболее безопасные активы – это облигации федерального займа, а также акции голубых фишек. Так называют крупные компании, получающие стабильную прибыль, за счет чего их акции растут каждый год. Это Сбербанк. Роснефть, Газпром, Google, Amazon и многие другие.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько вариантов портфелей ИИС с разными уровнями риска – от минимального до наиболее высокого (указаны годовая доходность с учетом налогового вычета и возможные риски просадки депозита в неблагоприятных (стрессовых) рыночных условиях):

  • Консервативный (19% и 0-5%);
  • Осторожный (20% и 5-10%);
  • Умеренный (22% и 10-20%);
  • Умеренно-агрессивный (24% и 20-30%);
  • Агрессивный (28% и 30-50%).

Преимущества для инвестора – возможность выбрать подходящий портфель. Однако большая часть активов представлена только российскими компаниями. Поэтому фактически риски увеличиваются.

Открытие

Брокер предлагает 2 портфеля (доходность с учетом вычета):

  1. Доходный ИИС – 33,6% годовых.
  2. ИИС Сбалансированная – 20,6% годовых.

Стратегии относятся к агрессивным – риски довольно высокие, а потенциальная доходность не гарантирована. К тому же выбор портфелей ограничен. Максимальная потенциальная просадка составила -7%.

Альфа-Банк

Брокер не предлагает готовых портфелей – вместо этого инвесторы могут составить их самостоятельно. При этом все стратегии подразделяют на 3 категории:

  1. Консервативные – защитить сбережения от инфляции.
  2. Умеренные – обойти инфляцию.
  3. Агрессивные – получить максимальную прибыль.

Консервативная стратегия дает возможность только компенсировать инфляцию. Фактически это то же самое, что и банковский депозит. Поэтому при минимальных рисках получить ощутимый доход не удастся.

Финам

Предлагаемый портфель относится к агрессивным стратегиям торговли – заработок до 35% годовых с учетом налогового вычета. Сроки инвестирования небольшие – до 9 месяцев, причем закрыть счет (т. е. продать портфель и получить деньги на ИИС, которые затем снова можно реинвестировать) можно в любой момент. Однако минимальная сумма – 300 тыс. руб., что доступно не всем новичкам. К тому же риски по стратегии максимальные, и для консервативного инвестирования такой портфель не подойдет.

Внимание!

Если ИИС просуществует менее 3 лет, держатель лишается права на налоговый вычет – потеря составит минимум 13% годовых.

БКС

Клиенты БКС брокера могут выбрать портфель «ОФЗ Рациональный». Он состоит из 5 ценных бумаг, приносящих оптимальную доходность (до 20,8% годовых с учетом вычета) при минимальных рисках. Это одно из лучших предложений на рынке, обладающее несколькими ощутимыми преимуществами:

  • максимальный доход при минимальных рисках;
  • купонные выплаты по облигациям до 10 раз в год (выводятся сразу на карту или на банковский счет);
  • погашенные облигации сразу заменяются на новые, без потери дохода;
  • риски диверсифицированы (5 разных бумаг);
  • персональные консультации эксперта;
  • стартовые вложения: 100 тыс. руб.
Из этого небольшого обзора брокеров, позволяющих создать портфель для ИИС из готовых решений, наибольшего внимания заслуживает БКС. Именно здесь можно получить ощутимо высокий доход (в 3-4 раза больше, чем по банковским вкладам) с минимальными рисками. Поэтому начинающим инвесторам рекомендуется открыть счет именно в этой компании.
Рисунок 2. Лучше создать портфель на ИИС в БКС, применив одну из готовых стратегий.
Рисунок 2. Лучше создать портфель на ИИС в БКС, применив одну из готовых стратегий.
Ну и еще один довод в пользу БКС-брокера – лидирующее место по количеству совершенных на ММВБ клиентских операций не только за сентябрь (рис. 2), но и за несколько предшествующих месяцев. А именно фондовый, срочный и валютный рынки этой биржи – это основное место совершения инвестиций с ИИС.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *