Инвестиции в микрофинансовые организации – почему стоит начать инвестировать в МФО

Кредитование населения является одним из самых прибыльных бизнесов, для которого одновременно характерны умеренные риски. Главное требование для него заключается в наличии достаточного объема денежного капитала, который и дается взаем, для удовлетворения спроса со стороны заемщиков. Источником его могут быть инвестиции в МФО, позволяющие хорошо зарабатывать даже частным инвесторам.

Что такое инвестиции в МФО

Она заключается в оформлении договора между представителем микрофинансовой организации и инвестором, согласно которому последний передает во временное пользование МФО некоторое количество финансовых средств за некоторый регулярно выплачиваемый процент от их размера. При этом, по окончании срока действия договора инвестированная сумма полностью возвращается инвестору.

Обычно периодичность выплаты вознаграждения по инвестиции составляет 1 месяц. Для простоты расчета договор между МФО и инвестором часто тоже заключается сроком на 1 месяц. После его истечения инвестор может вывести свою инвестицию с прибылью, либо просто забрать прибыль, а договор при этом продлевается еще на 1 месяц. Но могут быть и иные варианты договоров.

Лучший брокер

Рисунок 1. Инвестиции в микрофинансовые организации по отзывам отличаются фиксированностью регулярных выплат.
Рисунок 1. Инвестиции в микрофинансовые организации по отзывам отличаются фиксированностью регулярных выплат.
Как правило, размер вознаграждения напрямую определяется ставкой по кредитованию, принятой в МФО. Обычно она составляет порядка 1% в день или 30% в месяц. Таким образом, даже если инвестору предоставляется 20% от прибыли микрофинансовой организации, пересчитанной на размер его инвестиции, то это составляет около 70% годовых, что могут предложить далеко не все высокорисковые финансовые инструменты.

Особенности инвестирования в микрофинансовые организации

Согласно законодательству, в МФО можно инвестировать физическим лицам, не обладающим статусом ее учредителя, только если она юридически определена как компания (т. е. является «микрофинансовой компанией» или МФК). Также законом определен и нижний предел допустимой для инвестирования в МФК суммы – это 1 500 000 рублей.

Различия банковского вклада и инвестиций в МФК

  • Инвестирование в МФК предполагает большее вознаграждение для инвестора, поскольку и ставка кредитования в этих компаниях в разы выше, чем в банках.
  • Банковский вклад ожидаемо менее рисковый (поскольку и прибыльность его ниже).
  • Для инвестирования в микрофинансовые организации надо иметь гораздо больший капитал, чем для открытия банковского депозита.
  • Для инвестиций в МФО страхование не является обязательным, в то время как каждый вклад в банк страхуется.

Как выбрать компанию: советы по выбору

Для инвестора важно не только получить прибыль, но уберечься от убытка. А для этого необходимо сотрудничать только с надежными контрагентами, которые практически гарантированно вернут инвестиции и выплатят инвестиционную прибыль. Критериями надежности МФК являются:

  • присутствие в государственном реестре таких компаний, публикующемся на сайте Центробанка (у зарегистрированной таким образом МФО должно иметься соответствующее свидетельство с уникальным индексом);
  • обладание статусом СРО (проверить его наличие можно на сайте ЦБ);
  • присутствие в едином госреестре юридических лиц, публикующемся ФСН;
  • отзывы об инвестиция в микрофинансовую организацию находящиеся на тематических форумах, сайтах-отзовиках и прочих ресурсах должны быть в массе своей положительными;
  • оказание услуг кредитования населения на протяжении нескольких лет (по крайней мере, не меньше двух);
  • наличие в договоре пункта о доступности его досрочного прекращения действия по инициативе инвестора (при этом инвестиционное вознаграждение может быть частично или полностью потеряно);
  • в целом положительная оценка деятельности МФК со стороны экспертного сообщества.

Инвестирование в МФО: пошаговая инструкция

Инвестиционный капитал может быть передан либо наличными, непосредственно в офисе микрофинансовой организации, либо безналичным переводом на ее расчетный счет (предпочтительно его совершать через банк). Заключение договора тоже может быть осуществлено как непосредственно в офисе МФК, так и удаленно (во втором случае инвестор получает договор в виде файла, который можно впоследствии распечатать). В договоре указываются права и обязанности сторон и некоторая дополнительная информация, в том числе:

  • реквизиты сторон;
  • срок размещения инвестиции;
  • величина инвестируемого капитала;
  • размер ставки вознаграждения;
  • метод, по которому происходит расчет вознаграждения;
  • банковский счет, на который будет зачисляться инвестиционный доход;
  • дата оформления договора.
Рисунок 2. Одна из ключевых особенностей инвестирования в микрофинансовые организации – инвестировать можно на фиксированный срок, после чего договор расторгается или продлевается.
Рисунок 2. Одна из ключевых особенностей инвестирования в микрофинансовые организации – инвестировать можно на фиксированный срок, после чего договор расторгается или продлевается.
Инвестору важно тщательно изучить разделы с правами и обязанностями сторон договора. Лучше привлечь к этому юриста, который разъяснит все непонятные моменты, которые в будущем могут стать причиной неприятных неожиданностей.

Риски при инвестировании в микрозаймы

Самый главный заключается в отсутствии страхования вкладов инвесторов (т. е. они не подпадают под действие гарантий, предоставляемых Агентством Страхования Вкладов). Соответственно, при возникновении финансовых проблем инвестор может просто не получить назад свои инвестиции, в результате чего его убыток составит 100%. Причиной финансовых проблем в МФО может быть банкротство, возникшее вследствие массового невозвращения заемщиками заемных средств (это случается, например, в периоды сильных экономических кризисов).

Еще один риск заключается в вероятности внесения в действующее законодательство, регулирующее работу микрофинансовых компаний, изменений, результат которых будет направлен на осложнение их работы. Например, может быть принудительно снижен верхний предел ставки вознаграждения по займам. А так как от ее размера зависит и доходность инвестиций, то она тоже снизится и вполне возможно, что до неприемлемого для инвестора уровня.

Кроме того, некоторые изменения законодательства могут касаться требований, предъявляемых к МФО, чтобы они смогли получить лицензию. И если в установленный срок эти требования не будут удовлетворены, то последует отзыв у организации лицензии и тогда инвесторы тоже могут не получить назад свои инвестиции.

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

Основные недостатки уже были перечислены в предыдущем разделе – это отсутствие страхования инвестиций и регулярные изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых компаний. Все это потенциально может привести к получению инвесторами убытков.

А вот позитивные моменты инвестирования в МФО:

  • возможность получать регулярный высокий доход, сравнимый со средней доходностью надежных акций;
  • фиксированный срок инвестирования и фиксированная доходность, что делает инвестиции в МФК эквивалентом облигаций, но с более высокими доходностью и риском;
  • количество МФО достаточно велико, причем действуют они на разных уровнях – региональном и федеральном – что дает возможность инвестору инвестировать в несколько микрофинансовых организаций, сформировав таким образом инвестиционный портфель, обеспечивающий диверсификацию рисков;
  • отдельные МФК предоставляют инвестору возможность страхования вкладов, но данная услуга уменьшает потенциальную прибыльность и в большинстве случаев гарантирует возврат лишь части инвестированных средств.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Среди популярных согласно рейтингам и отзывам микрофинансовых организаций для инвестиций чаще всего встречаются следующие:

  • «До Зарплаты»;
  • «Центр Займов»;
  • «Лайм Займ»;
  • «Мани Мен»;
  • «СМС Финанс».
Рисунок 3. Мани Мен – МФО, инвестировать инвестиции в которую можно с минимальным риском.
Рисунок 3. Мани Мен – МФО, инвестировать инвестиции в которую можно с минимальным риском.
Однако регулярно появляются новые МФК, которые могут предложить более выгодные условия для инвестирования. Поэтому инвестору, предпочитающему инвестировать в микрофинансовые организации, следует постоянно проводить мониторинг этого сектора рынка, с целью находить наиболее выгодные на текущий момент предложения. Как только оно будет обнаружено, целесообразно начинать вкладывать именно в него, но предварительно проверив организацию на надежность по приведенным выше критериям.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *