Как накопить на пенсию самостоятельно – сколько должно быть отложено заранее

Несмотря на неоднозначное отношение граждан, власти РФ активно реализуют проект новейшей пенсионной системы. Основной проблемой данной реформы является наличие большого количества способов отложения солидных денег на старость. В данной статье мы расскажем вам о том, как накопить на пенсию посредством данных методик.

Недавно Минфин получил предложение для граждан не пренебрегать новыми инструментами накоплений и гарантированным пенсионным планом. Согласно идее его авторов, капитал, который в будущем станет источником для пенсии, будет создаваться за счёт денег, которые граждане добровольно перечисляют в НПФ. Чиновники считают, что привлекательности проекту может добавить индексация вкладываемых денег и их защита от негативных факторов со стороны АСВ.

Достоинства и недостатки самостоятельного накопления на пенсию

ИИС характеризуются высокой доходностью, что делает его более выгодным инструментом, чем ГПП. Предположим, что при ежемесячной прибыли в 100 тыс. руб. с каждой зарплаты на протяжении 20 лет будет инвестироваться до 6% либо 6 000 руб.

Сотрудничество с ГПП позволяет рассчитывать на получение бонуса в 5% годовых (средний уровень прибыльности НПФ). Т. е. вложив за 20 лет в общей сложности до 1,5 млн. руб. клиент ГПП заработает примерно 2,5 млн. руб. После этого он в течение ещё 15 лет будет получать прибавку к пенсии в размере 13 800 руб.

Другим важным достоинством данной стратегии является возможность снятия денег с ИИС в любой удобный момент, однако это можно сделать лишь через 3 года после открытия счёта. Снятие средств со счёта в ГПП является весьма проблематичным – это можно сделать лишь в течение первого полугодия после его открытия либо при наступлении страховой ситуации, которая произошла уже на пенсии.

Ключевой проблемой ИИС является отсутствие государственной защиты. В то же время в ГПП средства инвестора застрахованы АСВ. Так что по финансовым рискам ГПП выигрывает у ИИС. С 2017 года в Правительстве обсуждаются возможные варианты страхования ИИС. Однако маловероятно, что данная проблема и инициатива кого-либо серьёзно интересует.

Однако перед тем, как вкладывать средства в ИИС, капиталовкладчик должен выбрать методику управления им:

• Инвестировать при посредничестве управляющей компании;
• Открыть ИИС, воспользовавшись брокерскими услугами.

Как накопить на пенсию – первый шаг

Мало людей имеют склонность к накопительству. Подавляющее большинство не может найти в себе ни сил, ни стимулов для того, чтобы откладывать себе на будущее. По этой причине необходимо начинать с регулярного (каждый квартал либо месяц) откладывания небольших сумм. Удобнее всего откладывать десятую часть с каждого своего месячного дохода.

Как собрать пенсионный портфель

Формировать «пенсионный» портфель посредством капиталовложений можно несколькими путями. Например, воспользоваться системой «Вечный портфель». Она прекрасно подходит для инвесторов, которые заинтересованы в формировании пенсионных накоплений согласно консервативной схеме. Данный сценарий предполагает разделение капитала на 4 расти и распределение его между драгметаллами, валютой и акциями. Перед наступлением нового года следует доли к начальным весам посредством ребалансировки.

Прибыль с «вечного портфеля» составляет 5-10%. Основным достоинством данного варианта является его сбалансированность, которая обуславливает увеличения доходности минимум одного из элементов «портфеля» при любых сценариях развития мировой экономики. Капиталовкладчику необходимо просто строго соблюдать установленные правила финансовой дисциплины.

Простым гражданам, которые не хотят втягиваться в инвестиционную деятельность следует сразу отказаться от заработка на спекуляциях, поскольку в этом случае риск крайне нежелателен. Помимо того надо соблюдать принципы диверсификации и разделить собственный портфель на 2 части, когда первая будет состоять из надёжных акций, а вторая из рисковых. В последнюю могут быть включены акции «Лукойла», «Газпрома» либо Сбербанка, а в первую – «голубые фишки» либо ОФЗ.

Сколько надо накопить на пенсию

Наиболее рискованными из всех частей «пенсионного» портфеля считаются акции. На Западе некоторые бизнесмены даже придумали шуточную формулу расчета данной составляющей: часть акций = 100- возврат капиталовкладчика. Шутка, конечно, не очень смешная. А, по мнению отечественных специалистов, инвестор, который желает заработать на российском рынке ценных бумаг, должен дополнительно разделить полученное по указанной выше формуле значение на 2. Ведь не секрет, что по уровню доходности отечественные ценные бумаги существенно уступают западным, да и процент риска у них значительно выше.

Таким образом, наиболее рационально вкладывать средства в один из международных инвестиционных фондов. К примеру, в iShares, который вкладывает деньги своих инвесторов в ведущие мировые компании и во всевозможные перспективные коммерческие организации. А фонд Vanguard инвестирует средства собственных клиентов исключительно в ценные бумаги США (до половины получаемой прибыли) и в прочие перспективные и мощные мировые экономики.

Инвестируя в ценные бумаги, в зависимости от оставшегося до пенсии времени, следует придерживаться таких пропорций:

Ключевой принцип этой концепции заключается в том, что чем ближе вы к пенсии, тем меньше рисков потери накоплений.

В заключение хотелось бы отметить, что чем раньше вы начнёте заботиться о своей старости, тем более обеспеченной она у вас будет.