Расчетный счет для ИП – что нужно для открытия (документы), где выгодней открыть в 2020 году

Статус «индивидуальный предприниматель» предоставляет его владельцу некоторые особые возможности, недоступные для иных форм предпринимательской деятельности. Обусловлено это тем, что, по сути, это лицо является физическим и в его работе может отсутствовать коммерческая составляющая. Поэтому открыть расчетный счет для ИП требуется не всегда – а когда это сделать надо, мы и разберемся.

Необходимо ли открытие расчетного счета для ИП

Лучший брокер

Разрешение работать без оформления р/с распространяется на индивидуальных предпринимателей, которые не предполагают совершать коммерческие операции в безналичной форме. Подобная деятельность накладывает некоторые ограничения на работу ИП, среди которых:

  • верхний предел стоимости реализуемых или потребляемых услуг или товаров не должен превышать 100 тысяч рублей;
  • оформление доходной части из всего наличного оборота потребует оформления большего пакета документов, чем при наличии р/с.

Недопустимым является использование для коммерческих операций в рамках деятельности ИП использовать счет, оформленный на него как на физическое лицо. Подобные действия наказываются предварительным блокированием этого счета до выяснения обстоятельств нарушения и принятием соответствующих мер (обычно административных – в виде денежных штрафов).

Что нужно для открытия расчетного счета ИП

В первую очередь требуется подобрать банковскую структуру для обслуживания р/с. О критериях, на которые стоит обращать при этом внимание, будет рассказано далее. Затем в выбранный банк предоставляется заявление о намерении открытия расчетного счета ИП и документы, список которых устанавливает банк.

Порядок открытия

Заявление и документы чаще всего требуется принести индивидуальному предпринимателю лично. Но имеется возможность и удаленного предоставления. Приняв и рассмотрев заявление и документы, банк принимает решение, удовлетворить ли просьбу на открытие р/с. Если решение будет положительным, то в банковской системе в течение рабочего дня создается новый р/с с уникальными реквизитами, которые передаются его владельцу и он может совершать по нему любые предусмотренные договором операции.

Документы для открытия

Вот какие чаще всего требуются от ИП документы для открытия расчетного счета:

  • паспорт или уд/личности;
  • регистрационное свидетельство;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка ЕГРИП;
  • патентные и лицензионные документы, которые ИП планирует применять.
Рисунок 1. По банковским условиям для открытия расчетного счета ИП нужно предоставить определенные документы.
Рисунок 1. По банковским условиям для открытия расчетного счета ИП нужно предоставить определенные документы.

Если распоряжаться средствами на р/с будет несколько человек, то каждый из них тоже обязан предоставить документ, удостоверяющий личность. В отдельных случаях банк может потребовать от ИП и дополнительные документальные источники (например, подтверждающие отсутствие у него непогашенных задолженностей в бюджет).

Критерии выбора банка, где выгодней открыть расчетный счет ИП в 2020 году

Чтобы охватить как можно большую целевую аудиторию, некоторые банки предлагают несколько тарифов, различающихся условиями открытия расчетного счета ИП, выгодными для разных типов их деятельности. Но существуют банковские структуры, предлагающие единый тариф для всех – он может быть как универсальным (подходящим под многие виды деятельности), так и специфичным (очень удобным лишь для определенной категории индивидуальных предпринимателей). Поэтому к выбору банка и тарифа следует подходить серьезно, иначе работать с р/с будет либо неудобно, либо дорого.

В качестве источника предварительного отбора подходящих банков можно использовать рейтинги, составляемые по критериям, важным именно для предполагаемой деятельности ИП. При этом обязательно придется искать некий компромисс, поскольку банки всегда работают исключительно на выгоду себе. Поэтому, предлагая, например, бесплатное обслуживание р/с, они могут устанавливать высокую операционную комиссию. И наоборот, при низкой операционной комиссии обслуживание р/с может быть довольно дорогим.

Таким образом, анализ выгодности предложений от банков следует выполнять комплексно. Наиболее значимыми для предпринимательской деятельности критериями являются:

Надежность банка

Характеризуется некоей относительной оценкой, указывающей на способность банка противостоять кризисным ситуациям в экономической сфере. Чем более надежным он является, тем вероятнее, что возникшие трудности в экономике страны не приведут к негативным последствиям, вплоть до банкротства. А вот ненадежные банки могут уже на начальных этапах возникших трудностей прекратить свою деятельность с неспособностью выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами (в том числе, вернуть им в полном размере средства со счетов).

Наивысшей надежностью обладают банки, предоставляющие своим клиентам страховку вкладов. В этом случае клиент может быть уверенным, что хранящиеся на счету такого банка средства будут ему возвращены, хотя, возможно, и не в полном объеме (страхованию подлежит сумма до 1 400 000 рублей).

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

За то, чтобы открыть расчетный счет ИП в банке, бывает необходимо внести некую единовременную оплату. Обычно она невелика, но для мелких ИП даже в этом случае выгоднее выбирать вариант с бесплатным открытием р/с. А существующий р/с может требовать регулярной оплаты за его обслуживание. Эта сумма тоже может довольно чувствительной для мелких индивидуальных предпринимателей, поэтому им целесообразно выбирать банк и с минимальной комиссией за обслуживание р/с.

А вот для средних и крупных ИП данные критерии можно не учитывать, поскольку в сравнении с коммерческим оборотом эти расходы незначительны.

Комиссии за ведение операций по счету

Эта статья расходов формируется из комиссионных отчислений, взимаемых банком за выполнение им каждого операционного действия – перевода зарплаты персоналу, обналичивания, платежа контрагенту и т. д. Банк может рассчитывать размер этой комиссии по разному. Например, она может быть фиксированной и не зависеть от суммы операции. А может быть выраженной в проценте от суммы операции.

Наличие мобильного приложения (позволяет легко управлять счетом из любой точки мира)

Оно загружается и устанавливается на гаджет (смартфон, планшет) и позволяет полностью контролировать расчетный счет – проверять его баланс, просматривать историю совершенных операций, совершать платежи и переводы, блокировать/разблокировать счет и т. д. Таким образом, мобильное приложение существенно повышает удобство пользования р/счетом, но за такую услугу нередко взимается некоторая оплата.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП: обзор банков с лучшими предложениями

Выбирать для этого целесообразно крупные банки, входящие в самые разные рейтинги. Большая капитализация делает их устойчивыми к любым экономическим потрясениям как регионального, так и мирового масштаба. Вот рекомендуемые нашим веб-ресурсом варианты, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП:

Рисунок 2. В 2020 году лучше и выгодней открыть расчетный счет для ИП в этих банках.
Рисунок 2. В 2020 году лучше и выгодней открыть расчетный счет для ИП в этих банках.

Тинькофф Банк

Предлагает:

  • открытие без комиссии;
  • обслуживание без комиссии в течение четырех месяца после открытия;
  • ежемесячно на остаток баланса начисляется вознаграждение около 0,5%.

Любые операции по р/с в Тинькофф Банке можно совершать из мобильного приложения или личного кабинета. Каждая операция требует подтверждения, осуществляемого по коду из СМС-оповещения.

Банк предлагает льготы на пользование другими своими продуктами и услугами, в частности:

  • отсутствие комиссии при переводе на карточные счета;
  • автоматическая уплата обязательных платежей в бюджет;
  • оперативный заем средств, если текущего баланса не хватает для срочного платежа.

За обслуживание расчетного счета и платежи с него Тинькофф Банк удерживает комиссию, размер которой определяется условиями выбранного индивидуальным предпринимателем тарифа. Можно выбрать из трех тарифов, на которых ежемесячное обслуживание стоит 490-4990 рублей, а комиссия за платеж составляет 19-99 рублей (за перевод физлицу дополнительно взимается 1-1,5% от суммы перевода). При этом, чем дороже ежемесячное обслуживание, тем меньше комиссия за платежи.

Сбербанк

Бесплатными являются следующие услуги:

  • интернет-банкинг;
  • ведение электронного документооборота.

Ежемесячное обслуживание может обходиться от 0 до 10990 и выше рублей в месяц, в зависимости от выбранного тарифа (их всего 5). Держатель р/с от Сбербанка может пользоваться эквайрингом, заказывать зарплатные карты для своего персонала и использовать еще множество других сервисов, позволяющих организовать эффективный бизнес-процесс.

В Сбербанке открыть расчетный счет ИП может даже в своем офисе – для этого достаточно вызвать менеджера банка.

Банк Точка

В нем открытие расчетного счета индивидуальный предприниматель может совершить помимо личного офиса еще и из банковского мобильного приложения (для этого необходимые документы загружаются и отправляются в цифровом формате). На выбор предоставляются 3 тарифа, различающиеся количеством бесплатных переводов и платежей в месяц, после чего они становятся платными (чем больше количество бесплатных, тем больше стоимость последующих платных). Предусмотрена комиссия за пополнение р/с – она составляет 0,2-8% в зависимости от тарифа.

Особенность открытия расчетного счета ИП в банке Точка – возможность воспользоваться разнообразными выгодными предложениями. Чаще всего это скидка на оказание определенной услуги. Регулярно эти предложения изменяются, поэтому целесообразно следить за новостями от этого банка, чтобы успеть вовремя стать его клиентом.

Альфа-Банк

Он предлагает индивидуальным предпринимателям 2 тарифа для ведения расчетного счета, которые различаются наличием или отсутствием, а также размером комиссий за пополнение, переводы и обслуживание. Эти расчетные счета ориентированы на мелких и начинающих ИП.

Достоинство р/с от Альфа-Банка заключается в кэшбэке на платежи – он может достигать 5%. При этом совершать их можно в любое время суток.
{{ reviewsOverall }} / 5 Оценка пользователя (0 Голосов)
Отзывы пользователей Оставь отзыв. Для формирования рейтинга
Order by:

Be the first to leave a review.

User Avatar User Avatar
Проверенный
/ 5
{{{ review.rating_title }}}
{{{review.rating_comment | nl2br}}}

Show more
{{ pageNumber+1 }}
Оставь отзыв. Для формирования рейтинга

Your browser does not support images upload. Please choose a modern one

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *