Вернуть вклад в банке — можно ли и как забрать деньги

В 21 веке в средствах массовой информации постоянно, особенно в периоды экономического кризиса, появляются сообщения о том, что следующий коммерческий или государственный банк стал банкротом, и Центральный банк России (ЦБ РФ), соответственно, лишил его лицензии. Очевидно, что подобное событие наносит большой вред всем клиентам такого банка, содержащим в нем свои накопления. Поэтому каждому вкладчику, имеющему значительные для него финансы на депозитном счете в любом банке, очень важно знать, во-первых, что значит отзыв у частного или государственного банка лицензии по решению ЦБ РФ, и, во-вторых, как вернуть вклад, если средства на нем заблокированы.

Что такое страхование вкладов

Система страхования вкладов используется по решению государства на всей территории России в соответствии с ФЗ № 177 «О страховании вкладов в банках РФ». Целью этой специальной системы является гарантированное обеспечение получения вкладчиками положенных им по закону компенсационных выплат в случае банкротства определенного банка. Следует отметить, что само наличие государственной системы страхования вкладов по умолчанию вызывает у граждан большее доверие к банковской системе и политике РФ.

Лучший брокер

Рисунок 1. Если соблюдать все рекомендации по оформлению вкладов, то вернуть их можно полностью в любых обстоятельствах.
Рисунок 1. Если соблюдать все рекомендации по оформлению вкладов, то вернуть их можно полностью в любых обстоятельствах.
Конечно, для любой коммерческой или государственной банковской организации, ведущей свою финансовую деятельность на территории России, само участие в системе страхования вкладов и своевременное отчисление взносов по страховке является обязательным условием функционирования. Причем независимо от уровня надежности банка. Управление данной специальной системой осуществляется госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ). ГК АСВ решает любые вопросы в части страховых выплат по вкладам.

Какие клады можно застраховать

Застраховать можно любые вклады, размещенные на текущих счетах на различных банковских картах, срочные вклады, вклады до востребования в российских рублях либо в иностранной валюте. Кроме того, подлежат государственной страховке находящиеся на официальных банковских счетах попечителей или опекунов деньги, принадлежащие их подопечным. Также с 2014 года к системе страхования являются допущенными и вклады индивидуальных предпринимателей, выступающих в качестве физических лиц. А с 01.04.2015 года у заинтересованных лиц имеется возможность застраховать и специальные банковские счета эскроу, применяемые для снижения рисков в расчетах по сделкам купли-продажи недвижимости во время регистрации соответствующей сделки

Какие вклады не подлежат государственному страхованию

В настоящее время не подлежат государственному страхованию денежные средства, находящиеся на счетах индивидуальных предпринимателей, по страховым случаям, актуальным до 2014 года, а также вклады, размещенные на специальных счетах для организации трудовой деятельности юристов.

Застраховать не получится также и вклады, во-первых, связанные со сберкнижкой, сберсертификатом на предъявителя и применяемые в банковских расчетах без открытия счета с электронными платежными средствами. Обойтись без страховки придется и обладателям электронных денег, находящихся на номинальных и залоговых счетах, а также владельцам обезличенных металлических счетов. Очевидно, что нельзя также страховать вклады, имеющие отношение к различного рода небанковским организациям.

Кроме того, процедуре страхования не подвержены денежные вложения, отданные банку по договору доверительного управления либо отправленные переводом в филиалы российских банков за границей.

Случаи, когда производятся выплаты по застрахованному вкладу

2 случая:

  • когда лицензия банка на осуществление финансовой деятельности отозвана или аннулирована по решению ЦБ РФ;
  • когда по решению ЦБ РФ наложен мораторий на реализацию запросов кредиторов.

Как много денег можно вернуть с вклада в банке-банкроте

В конце 2014 года по решению Государственной Думы РФ был увеличен размер максимальной страховой выплаты до 1 миллиона 400 тысяч рублей (одному вкладчику для одного банка, лишенного государственной лицензии). Если у клиента на момент банкротства банковской организации имелись на ее вкладах средства, превышающие 1 миллион 400 тысяч рублей, то ГК АСВ выплатит ему только эту сумму. А остаток, если имеется, или его часть вкладчик может получить только в процессе судебных заседаний касательно процедур ликвидации либо банкротства банка.

Если вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсация будет выплачена ГК АСВ в российских рублях по курсу обмена валют ЦБ РФ, который был за сутки до лишения им банка лицензии.

Единственный совет экспертов-финансистов по данному вопросу заключается в разделении гражданином денежных средств, которые он хочет положить на вклад, между несколькими банковскими структурами.

Что станет с процентами по вкладу

Рисунок 2. Даже проценты по вкладу в банке вернуть можно.
Рисунок 2. Даже проценты по вкладу в банке вернуть можно.
Потеря процентов компенсируется, только если по договору вклада была предусмотрена капитализация процентов. Причем такая компенсация по процентам считается вкладчику только до дня, в который ЦБ РФ отобрал лицензию у банковской организации.

Как вернуть деньги по вкладу, если банк обанкротился

Клиенту банка, лишенного лицензии, нужно зайти на официальный сайт ГК АСВ, на котором размещена информация о любых страховых случаях для таких банков, и отыскать искомый банк. Также вкладчику надо подписаться на обновления по требуемому банку, чтобы узнать дату обращения за возмещением. В Федеральном законе установлено, что выплаты начинаются приблизительно через 2 недели, считая со дня отзыва лицензии ЦБ РФ.

ГК АСВ публикует на своем сайте время начала выплат по «сгоревшим» вкладам для любого банка-банкрота, причем с указанием банков-агентов, производящих страховые выплаты по каждому случаю отзыва лицензии. Чтобы получить такую выплату по вкладу клиенту необходимо обратиться в любое отделение агентства из списка. С собой нужно иметь следующие документы:

  • паспорт (документ, подтверждающий личность);
  • свидетельство об изменении паспортных данных (если это имело место), например: свидетельство о регистрации брака либо о смене фамилии;
  • заявление на возмещение;
  • нотариальную доверенность (если получателем является иное лицо).

ГК АСВ в обязательном порядке возмещает финансовые потери вкладчика в срок, составляющий 3 рабочих дня с момента получения специалистами агентства заявления с приложенными дополнительными документами. По желанию пострадавший получает денежную компенсацию или наличными, или на имеющийся у него банковский счет в другом банке. Следует отметить, что индивидуальный предприниматель имеет возможность заполучить компенсацию только на специально открытый для этого банковский счет.

Рисунок 3. Вот эта схема объясняет как вернуть деньги по вкладу из проблемного банка.
Рисунок 3. Вот эта схема объясняет как вернуть деньги по вкладу из проблемного банка.

Если в населенном пункте, где живет клиент, нет отделения банка-агента ГК АСВ, то вкладчик может использовать услугами Почты России для отправки требующихся документов. Но при сумме, превышающей 1000 рублей, клиент должен подтвердить свою подпись у нотариуса. При этом вкладчик может сделать выбор, каким образом получить деньги: по почте либо переводом на свой банковский счет.

Что делать клиенту, если он не согласен с размером денежной компенсации и хочет вернуть вклад весь

Обычно на практике ГК АСВ устанавливает размер денежной компенсации, опираясь на имеющуюся у него информацию о деятельности разорившегося банка. В случае, если вкладчик полагает, что специалисты агентства ошиблись при начислении положенной компенсации, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие его правоту. Агентство по закону должно рассмотреть вышеуказанное обращение клиента в срок, составляющий 10 суток с момента подачи обращения.

{{ reviewsOverall }} / 5 Оценка пользователя (0 Голосов)
Отзывы пользователей Оставь отзыв. Для формирования рейтинга
Order by:

Be the first to leave a review.

User Avatar User Avatar
Проверенный
/ 5
{{{ review.rating_title }}}
{{{review.rating_comment | nl2br}}}

Show more
{{ pageNumber+1 }}
Оставь отзыв. Для формирования рейтинга

Your browser does not support images upload. Please choose a modern one

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *