Оглавление. Жми для простмотра
В 21 веке в средствах массовой информации постоянно, особенно в периоды экономического кризиса, появляются сообщения о том, что следующий коммерческий или государственный банк стал банкротом, и Центральный банк России (ЦБ РФ), соответственно, лишил его лицензии. Очевидно, что подобное событие наносит большой вред всем клиентам такого банка, содержащим в нем свои накопления. Поэтому каждому вкладчику, имеющему значительные для него финансы на депозитном счете в любом банке, очень важно знать, во-первых, что значит отзыв у частного или государственного банка лицензии по решению ЦБ РФ, и, во-вторых, как вернуть вклад, если средства на нем заблокированы.
Что такое страхование вкладов
Система страхования вкладов используется по решению государства на всей территории России в соответствии с ФЗ № 177 «О страховании вкладов в банках РФ». Целью этой специальной системы является гарантированное обеспечение получения вкладчиками положенных им по закону компенсационных выплат в случае банкротства определенного банка. Следует отметить, что само наличие государственной системы страхования вкладов по умолчанию вызывает у граждан большее доверие к банковской системе и политике РФ.
Какие клады можно застраховать
Какие вклады не подлежат государственному страхованию
В настоящее время не подлежат государственному страхованию денежные средства, находящиеся на счетах индивидуальных предпринимателей, по страховым случаям, актуальным до 2014 года, а также вклады, размещенные на специальных счетах для организации трудовой деятельности юристов.
Застраховать не получится также и вклады, во-первых, связанные со сберкнижкой, сберсертификатом на предъявителя и применяемые в банковских расчетах без открытия счета с электронными платежными средствами. Обойтись без страховки придется и обладателям электронных денег, находящихся на номинальных и залоговых счетах, а также владельцам обезличенных металлических счетов. Очевидно, что нельзя также страховать вклады, имеющие отношение к различного рода небанковским организациям.
Кроме того, процедуре страхования не подвержены денежные вложения, отданные банку по договору доверительного управления либо отправленные переводом в филиалы российских банков за границей.
Случаи, когда производятся выплаты по застрахованному вкладу
2 случая:
- когда лицензия банка на осуществление финансовой деятельности отозвана или аннулирована по решению ЦБ РФ;
- когда по решению ЦБ РФ наложен мораторий на реализацию запросов кредиторов.
Как много денег можно вернуть с вклада в банке-банкроте
В конце 2014 года по решению Государственной Думы РФ был увеличен размер максимальной страховой выплаты до 1 миллиона 400 тысяч рублей (одному вкладчику для одного банка, лишенного государственной лицензии). Если у клиента на момент банкротства банковской организации имелись на ее вкладах средства, превышающие 1 миллион 400 тысяч рублей, то ГК АСВ выплатит ему только эту сумму. А остаток, если имеется, или его часть вкладчик может получить только в процессе судебных заседаний касательно процедур ликвидации либо банкротства банка.
Если вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсация будет выплачена ГК АСВ в российских рублях по курсу обмена валют ЦБ РФ, который был за сутки до лишения им банка лицензии.
Единственный совет экспертов-финансистов по данному вопросу заключается в разделении гражданином денежных средств, которые он хочет положить на вклад, между несколькими банковскими структурами.
Что станет с процентами по вкладу
Как вернуть деньги по вкладу, если банк обанкротился
Клиенту банка, лишенного лицензии, нужно зайти на официальный сайт ГК АСВ, на котором размещена информация о любых страховых случаях для таких банков, и отыскать искомый банк. Также вкладчику надо подписаться на обновления по требуемому банку, чтобы узнать дату обращения за возмещением. В Федеральном законе установлено, что выплаты начинаются приблизительно через 2 недели, считая со дня отзыва лицензии ЦБ РФ.
ГК АСВ публикует на своем сайте время начала выплат по «сгоревшим» вкладам для любого банка-банкрота, причем с указанием банков-агентов, производящих страховые выплаты по каждому случаю отзыва лицензии. Чтобы получить такую выплату по вкладу клиенту необходимо обратиться в любое отделение агентства из списка. С собой нужно иметь следующие документы:
- паспорт (документ, подтверждающий личность);
- свидетельство об изменении паспортных данных (если это имело место), например: свидетельство о регистрации брака либо о смене фамилии;
- заявление на возмещение;
- нотариальную доверенность (если получателем является иное лицо).
ГК АСВ в обязательном порядке возмещает финансовые потери вкладчика в срок, составляющий 3 рабочих дня с момента получения специалистами агентства заявления с приложенными дополнительными документами. По желанию пострадавший получает денежную компенсацию или наличными, или на имеющийся у него банковский счет в другом банке. Следует отметить, что индивидуальный предприниматель имеет возможность заполучить компенсацию только на специально открытый для этого банковский счет.
Если в населенном пункте, где живет клиент, нет отделения банка-агента ГК АСВ, то вкладчик может использовать услугами Почты России для отправки требующихся документов. Но при сумме, превышающей 1000 рублей, клиент должен подтвердить свою подпись у нотариуса. При этом вкладчик может сделать выбор, каким образом получить деньги: по почте либо переводом на свой банковский счет.
Что делать клиенту, если он не согласен с размером денежной компенсации и хочет вернуть вклад весь
Обычно на практике ГК АСВ устанавливает размер денежной компенсации, опираясь на имеющуюся у него информацию о деятельности разорившегося банка. В случае, если вкладчик полагает, что специалисты агентства ошиблись при начислении положенной компенсации, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие его правоту. Агентство по закону должно рассмотреть вышеуказанное обращение клиента в срок, составляющий 10 суток с момента подачи обращения.
