Оглавление. Жми для простмотра
Поскольку ИП начинают свою деятельность по определенным правилам, то и заканчивать они ее должны тоже по установленному законодательством алгоритму. В частности необходимо официально прекратить все отношения с банковскими структурами, налоговыми органами и прочими финансовыми структурами во избежание недоразумений. Поэтому после ликвидации ИП закрыть расчетный счет является объективной необходимостью.
Причины закрытия расчетного счета в банке
Именно для предотвращения потенциальных убытков и следует ИП закрывать расчетный счет, если он больше не планирует им пользоваться. И делать это нужно как можно быстрее, поскольку размер убытка увеличивается пропорционально сроку простаивания активного р/с. Итак, как же можно закрыть расчетный счет ИП в банке.
По заявлению клиента в любой момент
Делается это в 2-х случаях:
- переход индивидуального предпринимателя на обслуживание в другую банковскую структуру;
- ликвидация ИП.
По инициативе банка
Это случается в двух случаях:
- по истечению срока договора обслуживания р/с;
- при недостаточности денежных средств на балансе р/с для оплаты текущих услуг банка.
Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными
Нередко расчетные счета ИП используются в качестве отмывания преступных средств или для совершения других противозаконных операций. Однако подобные намерения служба безопасности банка и государственные надзорные органы научились очень быстро распознавать подобные махинации, и при их первых признаках происходит блокирование таких подозрительных операций (либо самим банком, либо по запросу извне). При возникновении, по меньшей мере, двух подобных инцидентов банк имеет право начать процедуру закрытия расчетного счета, на котором они были зафиксированы.
По решению суда
Если ИП нарушил какой-либо закон в сфере финансов (например, не оплатил штраф или налог), то тогда соответствующий государственный орган может обратиться в суд, чтобы на расчетный счет нарушителя был наложен арест. Если суд удовлетворит это требование, то тогда индивидуальный предприниматель не сможет более проводить по своему р/с никаких операций. Это серьезно осложнит его предпринимательскую деятельность и заставит как можно скорее исполнить возложенные на него финансовые обязательства. Однако после этого обычно банк в одностороннем порядке производит закрытие расчетного счета ИП, а остаток с его баланса либо переводится на счет, открытый в другом банке, либо выплачивается через кассу наличными.
Документы для закрытия
В банк необходимо предоставить пакет следующих документов:
- удостоверение личности ИП;
- справка ЕГРИП (ее дата выдачи не должна быть ранее, чем за 30 дней до подачи в банк).
Это лишь необходимые документы, но могут быть еще и дополнительные, которые в разных банках различные. Уточнять этот момент следует на сайте банка или в договоре.
В настоящее время многие банки позволяют отправить заявление о закрытии расчетного счета онлайн – из личного кабинета или банковского приложения. В этом случае требуемые документы можно просто прикрепить к запросу в виде файлов.
Этапы закрытия расчетного счета ИП
Подготовка требуемых бумаг
Обязательно подготовить надо только справку ЕГРИП. Она предоставляется по запросу, в котором указывается:
- наименование ИП;
- ИНН ИП;
- данные просителя;
- способ получения справки (на физическом носителе или в цифровом формате).
Погашение задолженности перед клиентами, поставщиками и т. д.
Одна из причин отказа банком в закрытии расчетного счета ИП заключается в наличии у последнего долгов перед субъектами, с которыми он вступал в финансовые отношения – это налоговые органы, поставщики, банк и др. Сведения о задолженностях перед контрагентами можно получить в личном кабинете индивидуального предпринимателя. А долги перед государственными структурами можно получить на сайте Госуслуг (предварительно на нем надо зарегистрироваться в качестве ИП).
Узнав сумму всех задолженностей, ее необходимо полностью оплатить. Сделать это можно в любом банке, кроме долгов перед банком, держателем закрываемого расчетного счета – их оплатить надо именно в этом банке.
Снятие средств с р/с
Если на балансе р/с имеется значительная сумма, то перед его закрытием ее целесообразно снять любым доступным способом. А если остатки на расчетном счете несущественные, то их можно и просто оставить. Тогда их судьба может быть следующей:
- перевод на другой счет клиента, имеющийся в этом же банке;
- перевод в ЦБ РФ, если клиент не получит их через кассу в течение 60-и дней.
Написание заявления о закрытии
Оформить его можно как в отделении банка, так и на его веб-ресурсе. В этом заявлении указывается следующая информация:
- остаток на балансе р/с;
- установленный для ИП кредитный лимит;
- способ, которым ИП предпочитает вывести остаток денег.
Получение уведомления о прекращении действия договора с банком
Предоставив документы и заявление в банк, индивидуальному предпринимателю останется только ждать завершения процедуры закрытия. В разных банках ее продолжительность разная и зависит она от работы службы безопасности, которая и проверяет достоверность данных, указанных в предоставленных документах. Но как только этап проверки будет завершен и она подтвердит достоверность всех данных, расчетный счет сразу же будет деактивирован (закрыт) и об этом будет сообщено ИП. После этого никакие платежи с него и на него не будут доступны.
Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП
Если индивидуальный предприниматель не планирует в дальнейшем заниматься предпринимательской деятельностью, то тогда ему необходимо пройти процедуру ликвидации ИП. В этом случае есть два варианта закрытия расчетного счета в банке:
- до ликвидации;
- после ликвидации.
Предпочтительным является 1-ый вариант, поскольку в этом случае не возникнет никаких дополнительных затрат для оплаты обслуживания р/с уже ликвидированного ИП. Но закрывать расчетный счет таким образом следует непосредственно перед ликвидацией ИП, поскольку именно с него удобнее оплачивать все имеющиеся у предпринимателя задолженности (сделать это можно и наличными, но это дольше и сложнее).
