Сколько денег можно положить на ИИС в год – можно ли пополнять больше, чем на 400 тысяч рублей

5 лет назад появился финансовый инструмент, позволяющий простым гражданам создать дополнительный доход. Интерес к вспомогательным способам накопления капитала постоянно растет и сегодня уже каждый пятый россиянин задался таким вопросом. И все больше взоров обращается в сторону ИИС с максимальной суммой пополнения в год, ограниченной неким значением, о котором мы вам и расскажем.

Лучший брокер

Индивидуальный инвестиционный счет имеет следующие характеристики:

  • Только физическое лицо имеет право зарегистрировать счет;
  • Действие счета не должно прерываться в течение трех лет. Это значит, что инвестор будет зарабатывать на ИИС, только если сам счет будет работать минимум три года подряд;
  • Для владельцев ИИС государство предоставляет налоговые льготы;
  • Пополнение осуществляется исключительно в рублях;
  • В ИИС есть ограничения по внесению денежных средств. Данный лимит учитывается в налоговой льготе.
Рисунок 1. Пополнять ИИС в год можно на определенную максимальную сумму, но независимо от того, сколько денег положить взносом, вычет А рассчитывается только от 400 тысяч рублей.
Рисунок 1. Пополнять ИИС в год можно на определенную максимальную сумму, но независимо от того, сколько денег положить взносом, вычет А рассчитывается только от 400 тысяч рублей.
Индивидуальный инвестиционный счет могут открыть, как опытные трейдеры, так и те, кто впервые сталкивается с фондовой биржей, но желающие освоить новый способ накопления капитала. И сделать это можно удаленно – например, открыть ИИС в БКС всего за 5 минут. После этого останется только внести на него деньги и открывается доступ к инвестированию на Московской и Санкт-Петербургской бирже.

Сколько денег можно положить на ИИС в год

В 2015 году, когда ИИС только появился, верхний предел суммы взноса составлял 400 000 рублей. Позже путем произошло внесение некоторых изменений в закон «О рынке ценных бумаг» – в частности, в нем была указана максимальная сумма взноса на ИИС за 1 год в 1 миллион рублей. Для тех, кто к этому моменту имел на ИИС 400 тысяч, разрешили дополнительно внести еще 600 тысяч рублей.

Налоговые льготы на ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет предполагает наличие налоговой льготы в виде вычета. На выбор инвестору предоставляется два типа вычетов: А и Б.

Тип А. Вычет со взносов. Это значит, что каждый год владелец инвестиционного счета имеет право получить 13% от суммы, находящейся на счету. Но здесь есть ограничения и на ИИС максимальный размер льготы не может превышать 13% от 400 000 рублей. Поэтому, даже при наличии миллиона рублей на ИИС, сумма вычета не будет больше 52000 рублей.

Тип Б. Вычет с доходов. Вся прибыль, полученная за три года действия ИИС, будет освобождена от налогообложения НДФЛ в размере 13%. Но при этом за взносы налоговая льгота не положена.

Новый тип ИИС

В конце 2019 года со стороны финансистов и государственных деятелей стали доносится слухи, что будут вноситься дополнения и изменения в законодательные акты, касательно ИИС. Статистика по инвестиционным счетам говорит, что подавляющее количество инвесторов регистрировало ИИС с типом А, чтобы внести 400000 рублей и получить налоговый вычет в размере 52000 рублей.

Потому чиновники предложили повысить интерес к данному финансовому инструменту со стороны инвесторов. Необходимо сделать более долгосрочную бизнес-модель. Одно из предложений было об увеличении вносимой максимальной суммы на индивидуальный инвестиционный счет в год. Дополнительно обсуждение велось о том, чтобы владелец ИИС имел возможность выводить денежные средств до истечения трехлетнего периода.

В августе 2020 года Национальная ассоциация предложила окончательный вариант ИИС третьего типа. Его еще назвали усовершенствованный тип Б.

Основные изменения, как все и ожидали, коснулись лимита по пополнению индивидуального инвестиционного счета, а также новостью стало изменение сроков вывода денежных средств:

  • Теперь по новому типу Б максимальная сумма на ИИС – 3 млн. рублей в год;
  • Вывод средств теперь может быть осуществлен раньше, чем истечет три года.
Рисунок 2. 3 млн. рублей – максимальная сумма на обновленные тип Б ИИС (индивидуального инвестиционного счета).
Рисунок 2. 3 млн. рублей – максимальная сумма на обновленные тип Б ИИС (индивидуального инвестиционного счета).

Предполагается, что действие ИИС третьего типа начнется с 2021 года. Уже стало известно о поправках, которые Госдума планирует внести в законодательство об индивидуальных счетах уже этой осенью. Данные изменения были предложены Центробанком.

Что собой представляет ИИС нового поколения, какие возможности появятся у инвесторов

Финансисты Центробанка рассчитали, что при наличии на счету 3 миллионов рублей, за 3 года инвестор сумеет достичь равновесия между вычетами типа А и Б. При этом доходность инвестиционного портфеля будет составлять 6-8%.

Кроме изменений по взносу и срокам, Центробанк предлагает еще одно дополнение, касательно переноса счета от одного брокера к другому. И в данном случае имеется в виду сумма переноса, которая не должна восприниматься, как очередной взнос. Еще один вопрос рассматривается о том, чтобы инвесторам разрешили закрывать ИИС типа А после трех лет действия. Это даст возможность владельцам после закрытия типа А переводить свои средства на новый, усовершенствованный ИИС, где сумма инвестиции составляет уже 3 миллиона.

Минусы ИИС третьего типа

Появление нового типа инвестиционного счета является хорошей новостью для всех, кто этого очень долго ждал, особенно новостей об увеличении суммы инвестиций в год. Ничего плохого для трейдеров и инвесторов в изменениях ИИС нет. При переводе денег с типа А на новый тип Б, владелец инвестсчета сможет подать заявку на выплату 13%.

Итоги

Денежная сумма, на сколько можно пополнять ИИС – вопрос, который интересует каждого владельца счета. Ее лимит, скорее всего, вскоре увеличится с 1 миллиона до 3 миллионов рублей, что сразу отразиться на размере дохода. Для инвесторов, предпочитающих пользоваться вычетами по типу А, ситуация не изменится. Остается только дождаться, когда нововведения вступят в силу и внимательно следить за ситуацией на рынке ценных бумаг.

Рисунок 3. Размер максимальной суммы пополнения ИИС в год известен и превышать величину взноса не следует.
Рисунок 3. Размер максимальной суммы пополнения ИИС в год известен и превышать величину взноса не следует.
На сегодня главной задачей будущего инвестора является выбор надежного брокера для оформления ИИС, который спустя непродолжительное время не закроется из-за финансовых проблем. Одним из крупных брокеров является БКС, занимающий лидирующие строчки в рейтинге ММВБ по объемам инвестиционного финансового капитала, используемым при совершении сделок. Брокер предоставляет возможность открыть новый ИИС или перенести инвестиции из другого места легко и быстро (онлайн), даже в условиях ограничений физических контактов из-за пандемии коронавируса.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *