Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – плюсы и минусы для клиентов

Не так давно Сбер претерпел некоторые косметические изменения. И теперь все тот же банк продолжается оказывать брокерские услуги, регистрируя по заявке клиентов индивидуальные инвесторские счета начиная с 2015 года. Плюсы и минусы ИИС Сбербанка имеются так же, как и у любого другого поставщика подобной финансовой услуги, но их комплекс может отличаться.

Лучший брокер

Многие финансовые организации – в частности банки – оформляют инвесторские счета. Не только Сбер, но и такие крупные образования, как Тинькофф, ВТБ. По большому счету, клиент не ощутит значительной разницы при проведении сделок на бирже у того или иного брокера. Основная функция – совершение купли-продажи ценных бумаг – остается неизменной, получение налоговых вычетов по истечении трех лет – тоже. Возможно, банкам в какой-то степени легче привлечь потенциальных инвесторов, ведь люди обращаются в Сбер именно ради операций с финансами – существует отличный шанс заинтересовать их еще и в заведении ИИС.

Однако лучше воспользоваться этой услугой от надежного брокера, специализирующегося именно на обслуживании инвесторов и трейдеров. Один из них – БКС, входящий в структуру финансовой группы BCS. Чтобы открыть счет, достаточно 5-ти минут, в течение которых онлайн заполняется и отсылается регистрационная форма.

Собственно плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

У данного брокера можно получать налоговые вычеты – это однозначное достоинство, но не уникальное. Как и другие организации этого типа, Сбер дает возможность оформлять льготу размером 13% от получаемых доходов. Получить денежный возврат получится по типу А или по типу Б. В первом случае выплаты происходят за конкретный период, максимальная сумма для расчета составляет 400 000 рублей в год, то есть самый большой размер НДФЛ, на который претендует инвестор, 52 000 рублей. Во втором же случае величина дохода не ограничена, но получает налоговую компенсацию владелец ИИС однократно.

Рисунок 1. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – плюсы и минусы есть даже здесь.
Рисунок 1. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – плюсы и минусы есть даже здесь.

Банк предоставляет доступ к большому количеству компаний: инвестор может приобрести лоты крупнейших отечественных и иностранных организаций, государственных учреждений. Процесс конвертации валют вполне удобный и быстрый, дивиденды и купоны возвращаются уже в рублях на личный счет клиента.

Сбер имеет удобное управление ИИС. Совершать операции с ценными бумагами возможно с помощью онлайн-приложения, через платформу QUIK и в устной форме по телефону, предварительно подтвердив доступ к счету.

Однозначным плюсом является поддержка, которую оказывает брокер. Заключается она в постоянных тематических семинарах, тренингах, собраниях. При необходимости за дополнительную плату возможно нанять консультанта. Со временем на особых условиях открывается доступ к Sberbank Investment Research, где постоянно публикуются свежие новости из мира финансов, технические анализы активов от экспертов.

Положительным моментом выступают и тарифы для ИИС: они разнообразны и опциональны. Пакет услуг «Инвестиционный» предполагает получение дополнительной информации от команды банка по поводу анализа акций и облигаций. В качестве оплаты взимается комиссия 0,3% со всего объема сделок. Тариф «Самостоятельный» предполагает меньшую комиссию для тех инвесторов, которые совершают крупные покупки по продаже ценных бумаг. Так, при определенном объеме сделок минимальный процент составит 0,018.

Помимо перечисленных достоинств, Сбербанк периодически предлагает акции и льготы. Например, чем дольше инвестор держит в своем портфеле активы иностранных компаний, тем более выгодные условия для ведения ИИС он получает.

При таком количестве плюсов, индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка и минусов не лишен. Среди них.

  1. Комиссии. Ими облагаются почти все действия, которые совершает инвестор. Так, если он не дождется 3 лет с момента открытия ИИС, то не только не получит налоговый вычет (такая процедура характерна для всех брокерских компаний), но и должен будет вернуть уже полученные льготы (если имелись) и оплатить комиссию. Размер последней суммы тем больше, чем меньше срок владения инвестиционным счетом. К тому же с каждой сделки взимается 0,0125% в пользу Сбера.
  2. Собственно инвестиции. Однократно внести на свой ИИС человеку не удастся сумму менее 10 000 рублей, максимум в год можно положить 1 млн рублей.
  3. Первоначальный взнос. Чтобы зарегистрировать индивидуальный счет, владелец обязан, в том числе, внести сумму 50 000 или 90 000 рублей (разница зависит от способа открытия: через офис ПАО – меньше, через Управление Активами – больше).
  4. Не для всех. На определенный момент не все категории граждан могут открыть ИИС в Сбере. Это касается государственных служащих и жителей Крыма.
Рисунок 2. Разобрав минусы и плюсы ИИС Сбербанка, клиент остается в праве самостоятельно решать, воспользоваться ли его услугами.
Рисунок 2. Разобрав минусы и плюсы ИИС Сбербанка, клиент остается в праве самостоятельно решать, воспользоваться ли его услугами.

Таким образом, Сбер был и остается лидером среди банков по числу открываемых за год ИИС. Такую информацию передает Московская биржа за 2019 год. Решать, становиться ли инвестором с помощью этой финансовой организации, нужно в индивидуальном порядке. Ведь, кроме комиссий, клиент получает надежного брокера, который предоставляет множество интересных, пусть и платных, услуг.

Однако в 2020 году абсолютным лидером по клиентским операциям на Мосбирже стал БКС. Это указывает как на высокое доверие к нему со стороны клиентов, так и на выгоднейшие условия для инвестирования и спекуляций.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *