Изначальным предназначением ипотечного кредитования является дать возможность заемщику несколько улучшить имеющиеся у него жилищные условия, при погашении задолженности перед банковской структурой на протяжении длительного периода.
У финансовой организации при выдаче крупных кредитов на длительный срок даже платежеспособным клиентам и по высокой процентной ставке всегда есть риски вероятности убытков. Единственной реальной возможностью сокращения подобной опасности может стать получение залога представленного в качестве жилой недвижимости, которая приобретается или уже имеется в собственности у клиента. Закладная и служит документом обеспечивающим залог.
Процедура оформления закладной по ипотеке в Сбербанке
Тот факт, что конкретное имущество стало предметом залога, должен иметь официальное документальное подтверждение. Закладная по ипотечному кредиту, которая оформляется квалифицированными специалистами описываемой банковской структуры, непременно заверяется подписью заемщика и подкрепляется полученной регистрационным номером в службе государственной регистрации по правам и сделкам с недвижимостью, выступает в качестве одного из таких документов. На протяжении всего периода действия ипотечного соглашения закладная выступит в качестве стража интересов кредитора и послужит мотивацией для заемщика на необходимость выполнения взятых на себя обязательств в четко оговоренные сроки и в полном объеме.
Нужно брать во внимание одно важное обстоятельство, касающееся ответственности за оформление, она полностью возлагается на залогодателя, несмотря на то, что составляется и храниться у залогодержателя. Этим объясняется необходимость кредитуемого лица знать порядок оформления такого документа.
Какие документы потребуются для процедуры оформления закладной по ипотечному кредиту в Сбербанке
Закладная включает в себя сведения о кредитном договоре и параметрах залоговой недвижимости, этим обусловлена необходимость подготовки оригинальных документов, а также их копий:
- Основной документ, выступающий в качестве подтверждения личности принадлежащий претенденту на ипотечный заем, а также всех лиц, претендующих на собственную долю в залоговой недвижимости.
- Технический паспорт, который выдается бюро технической инвентаризации, отображающий ключевые характеристики жилой недвижимости и ее общего состояния.
- Выписка из единого государственного реестра по правам на недвижимость, способная подтвердить факт того, что обозначенная недвижимость является юридически чистой.
- Заключение, выданное квалифицированными экспертами подтверждающее рыночную стоимость обозначенного помещения, оно должно быть составлено независимым учреждением, имеющим соответствующую лицензию.
- Согласие второго супруга на залог. Этот документ должен иметь нотариальное заверение или подтвержден брачным договором, свидетельствующим тот факт, что жена или муж не располагают правом собственности на данное жилье.
- Соглашение ипотечного кредитования, заключенное между залогодателем и Сбербанком.
На самом деле, количество других дополнительных официальных документов может быть продиктовано суммой кредитного займа, видом недвижимости и статусом собственников. Весь пакет необходимых бумаг затребует кредитный менеджер.
Как происходит регистрация залога в Сбербанке
Закладную на жилую недвижимость, подписанную заемщиком и одним из представителей Сбербанка, заверенную печатями нужно передать в Росреестр вместе с заявлением, которое составляется от имени залогодателя и продиктовано необходимостью регистрации сделки. Оплату государственной пошлины в размере 1000 рублей берет на себя лицо, которое является предварительно заинтересованным в получении кредита.
Оформление регистрации может быть произведено с помощью многофункционального центра «Мои документы». В процессе подачи документов обязательно присутствие всех собственников залоговой недвижимости, либо допускается приглашение нотариуса имеющего при себе официальную доверенность.
Оригинальная версия закладной составляется в единственном экземпляре и отмеченная регистрацией должна быть отправлена в отдел кредитования описываемой банковской структуры, где она будет сохраняться весь период действия ипотечного соглашения.
Специалисты из кадастровой палаты производят дубликат закладной, поскольку это нужно для архива. В изготовлении копии данного документа, в первую очередь, должен быть заинтересован сам залогодатель. Лучше произвести нотариальную регистрацию такого документа.
Специфика оформления закладной в Сбербанке
В РФ для получения ипотечного займа закладная не входит в число обязательных документов, однако, зачастую, банковские структуры предлагают ее оформить, чтобы иметь дополнительные гарантии. Процедура оформления данного документа осуществляется попутно с подготовкой кредитного соглашения. А пункты, состоящие из двух этих документов ни в коем случае не должны быть противоречием друг для друга.
Залогодателю следует уделить особое внимание ознакомлению с документом, поскольку наличие любой опечатки или неточности в закладной может быть чреватым возникновению проблем в спорных ситуациях. Это объясняется тем, что закладная по отношению к договору занимает приоритетную позицию.
В качестве залогового имущества может выступать, как ипотечная квартира, так и любая другая собственность, стоимость которой равноценна сумме кредитного займа.
Следует обозначить важное обстоятельство, касающееся отсутствия единого формата документа, поскольку каждым банком разрабатывается собственная версия, однако профессионалы настоятельно рекомендуют произвести предварительное ознакомление с данным документом.
Необходимостью является исполнение определенных требований:
- Детальное описание предмета представленного в качестве залога.
- Вносятся сведения, касающиеся залогодателя и залогодержателя.
- Уточняется способ погашения долга, а также указывается точная дата.
- Наличие сведений описывающих условия ипотечного займа: объем предоставляемой суммы, размер процентной ставки, изначально оговоренные сроки, платежные реквизиты.
- Во время подписания обязательно участие всех собственников недвижимости с одной стороны и официального представителя Сбербанка, представляющего другую сторону.
Важно помнить, что у заемщика оформившего закладной договор не будет права осуществлять какие-либо работы в квартире связанные со строительством, поскольку речь идет о жилье, являющемся обеспечением ипотеки, без наличия официального разрешения от кредитора.
Что делать в случае утраты закладной по ипотеке в Сбербанке
Конечно, ситуации потери столь важного документа происходят крайне редко, но полностью не исключаются. Поэтому, если подобное произойдет, Сбербанк берет на себя подготовку дубликата данного документа, который будет полностью соответствовать оригиналу. Заемщику останется только осуществить проверку и подписание этого документа, чтобы он мог удостовериться в точности представленных сведений и в том, что копия сделана на основании первоисточника.
В случае появления ранее утерянного договора уже после того, как будут исполнены долговые обязательства и произойдет возврат заемщику дубликата отмеченного погашением долга, то он утратит свою юридическую силу.
Как происходит возврат и продажа закладной по ипотеке в Сбербанке
Отличие договора, справки или выписки от закладной состоит в том, что она относится к категории ценных бумаг, способных удостоверить имущественное право на объект залога. Ее держатель (в этой роли выступает кредитор) вполне может ее использовать, как стандартное финансовое средство: его можно продать, перезаложить, передать другому участнику рынка, основанием служит действующие законодательные нормы. Но, кредитор должен поставить в известность о проводимой с закладной операции в виде отправленного письменного уведомления либо путем размещения данной информации на официальном сайте Сбербанка.
Условия заключенного договора для заемщика всегда остаются неизменными, поскольку изменение условий в одностороннем порядке нереально. Единственное, что возможно так это изменение платежных реквизитов получателя платежей.
В случае погашения долга по ипотеке в полном объеме, держатель закладной, на основании закона «Об ипотеке», тут же должен обеспечить возврат ему закладной с соответствующей отметкой о погашении долга. Процесс возврата имеет заявительный характер, поэтому не исключено его затягивание на недельный срок (месяц – это предельно допустимый максимум).
Закладную, которая погасят необходимо предъявить в Росреестр, чтобы снять обременение и в дальнейшем сохранять ее с другими документами по ипотеке.
