ИИС без доверительного управления или с доверенностью

Оглавление. Жми для простмотра

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно получить доход через приобретение и последующую продажу активов. Также предусматривается, что доходность инвестора может образовываться за счет дивидендов акций и купонных выплат по облигациям. Чтобы добиться в этом успеха, можно довериться профессионалам или все действия на счете выполнять самостоятельно – без доверительного управления на ИИС.

Под ДУ подразумевается передача своего ИИСа компании (например, открытого в БКС этому же брокеру), которая будет заниматься управлением средств на счету. Она за свою работу, конечно, получит от инвестора некоторую комиссию. Получается, что если инвестор все делает сам, то это активный доход, а если делает с помощью УК, то это пассивный способ получить доход.

Плюсы и минусы разных способов ведения ИИС

Итак, есть два способа: самостоятельный или делегирование. С первым случаем сталкиваются чаще. И даже неважно, что инвестор начинающий. Он все равно стремится все делать самостоятельно. Однако, конечно, есть свои плюсы и в одном, и во втором способе.

Доверительное управление ИИС

Если инвестор выбирает этот способ, то после открытия счет передается управляющей компании. Владение и распоряжение им все равно остается у инвестора. Ведь там находятся его кровно заработанные, он может в любой момент решить закрыть счет. Однако покупка и продажа финансовых инструментов ложится на плечи управляющей компании. Так в чем же, собственно, заключается деятельность по покупке и продаже?

Рисунок 1. По сути, передать ИИС в доверительное управление значит заключить один раз договор с управляющей компанией вместо постоянного самостоятельного инвестирования.

УК выбирается активы, при этом, что именно будет в портфель приобретено, становится известно инвестору заблаговременно;
Она также определяет сроки вложения, конечно, эта информация тоже известна заранее;
Определяет стратегию. Ее кстати тоже можно выбрать у многих УК, если не у всех. Стратегии бывают консервативные. Они предусматривают минимальные риски. Также бывают умеренные стратегии, где риск и прибыльность находятся в некотором балансе. И, наконец, могут быть очень агрессивные стратегии. По ним риск максимальный.

Особенность работы с доверительным управлением в таком случае состоит в том, что не нужно оформлять какую-либо доверенность на ИИС. Происходит выбор УК, для этого инвестор изучает доходность, риски, инвестиционный горизонт и прочие показатели. Таким образом, делая выбор в пользу той или иной стратегии, вкладчик приобретает инвестиционный профиль.

Рисунок 2. Пользование услугой доверительного управления не нужно сопровождать оформлением доверенности на ИИС,

У этого способа есть преимущества:

Лично участвовать в процессе получения дохода не нужно;
Время экономится, потому что изучать фондовый рынок не придется;
Управляют средствами эксперты, у которых очень большой опыт.

Конечно, есть и недостатки:

Компания получает комиссию. Это где-то десять процентов от дохода;
Комиссия уплачивается, даже если на счету нет никакого дохода;
Вкладчик не приобретает опыт. Он не становится более грамотным в инвестиционной сфере.

ИИС можно вести и без Управляющей компании

В данном случае средства остаются в управлении самого инвестора. Действия, которые каждый вкладчик, скорее всего, выполнит, чтобы вложиться:

Выберет актив (будет избран в соответствие с тем, какая стратегия избрана – рисковая или не очень);
Определит инвестиционный горизонт. Проще говоря, запланирует, на какое время он приобретет акции или другие активы;
Запланирует, когда будет ликвидировать счет.

Почему это хорошо, когда выбран такой путь:

У вкладчика появляется новый опыт;
Он активно участвует в процессе;
Ему не приходится платить комиссию УК. Хотя за то, что ведется ИИС, брокер удерживает до двух процентов.

Недостатки:

Приходится тратить время и думать;
Нехватка знаний может стать убытками;
Нет гарантии, что доход будет получен. Хотя при сотрудничестве с УК такой гарантии тоже нет.

Светлая мысль

ИИС лучше всего вести самостоятельно. А управляющей компании можно передать обычный брокерский счет. Либо можно также открыть БС и купить на него паи ПИФов, чтобы получать пассивный доход.

Что нужно для того, чтобы счет ИИС был открыт без привлечения УК

Для собственного управления или при передаче в ведение УК, счет открывается одним и тем же способом:

Нужно собрать информацию о брокерах;
Определить, какой из них лучше. Для этого можно, например, выяснить позволяет ли брокер выводить купонный доход по облигациям на другой счет;
Зарегистрировать счет и положить на него средства;
Разобраться какие активы приобретать и сделать это;
Запросить налоговый вычет.

Выводы простые! Инвестор хочет набраться опыта и активно влиять на уровень дохода – подойдет самостоятельное ведение; если ему нужен пассивный доход, то стоит передать счет в управление.

Рисунок 3. БКС позволяет открыть ИИС без доверительного управления или со следованием по определенной инвестиционной стратегии.

И в том, и в другом случае для сотрудничества подойдет БКС – стать владельцем ИИС на нем можно за 5 минут и из любого удобного места. Сюда же можно перевести индивидуальный инвестиционный счет, который был открыт ранее. Довериться этому поставщику услуг не является плохим решением, ведь большинство ошибается редко, а по количеству клиентов этот брокер уже давно лидирует на ММВБ, что подтверждает рейтинг на рис. 3, верхняя строчка которого не меняется уже на протяжении нескольких месяцев (ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОВЕРЬТЕ и напишите в комментариях).