Что такое ИИС в МКБ банке – плюсы и минусы договор ДУ

Банки – финансовые организации, которые получили возможность открывать и обслуживать индивидуальные инвестсчета. При этом они предлагают инвесторам несколько интересных условий ведения этих счетов, что позволяет инвесторам выбрать наиболее выгодный для них вариант. Сегодня разговор пойдет о том, что такое ИИС в МКБ – его особенностях обслуживания.

Лучший брокер

Инвесторы, решившие сотрудничать с этой финансовой организацией, могут пучить прибыль от ведения инвестиционной деятельности, которая складывается из:

  • налогового вычета – это главная особенность индивидуальных инвестсчетов;
  • дохода от вложений в ценные бумаги (облигации федерального займа и ЦБ Московского кредитного банка).

Размер налогового вычета зависит от суммы пополнений баланса ИИС либо полученных в ходе ведения инвестиционной деятельности доходов. Напомним, что на это влияет тип счета, который выбирается на этапе регистрации инвестором. Получить налоговые льготы от государства можно лишь в том случае, если ИИС обслуживался на протяжении минимум трех лет.

Рисунок 1. ИИС в МКБ значит оформление договора на ДУ через ЛКК.
Рисунок 1. ИИС в МКБ значит оформление договора на ДУ через ЛКК.

Что касается доходов от инвестиционной деятельности, то их размер зависит от выбранной стратегии. По большому счету, предлагаемые Московским кредитным банком варианты являются вариацией на тему доверительного управления (ДУ). Финансовая организация предлагает своим клиентам две стратегии. У них есть несколько общих условий:

  • срок инвестирования не ограничен;
  • базовая валюта счета – российский рубль;
  • при открытии счета инвестор должен внести минимум 50 тысяч, а максимальная сумма пополнения баланса составляет 1 миллион рублей;
  • целевой аудиторией являются физические лица;
  • инвестиционный горизонт составляет три года;
  • гарантия на получение прибыли отсутствует.

Стратегия «Московский доход»

Первый тип счета в Московском кредитном банке получил название «Московский доход». Данная стратегия предназначена для инвесторов, решивших работать на финансовых рынках с минимальными рисками. Ожидаемая прибыль составляет 8% годовых. Это несколько выше в сравнении с банковскими депозитами.

В качестве активов предполагается использовать:

  • российские государственные облигации;
  • паи ПИФов, работающих с облигациями;
  • акции Мосбиржи;
  • рубли.

С инвестора будет удержана комиссия за управление средствами в размере нескольких процентов от стоимости имущества, отданного в ДУ.

Стратегия «Московский капитал»

Данная стратегия предполагает работу на финансовых рынках с умеренными рисками. Ожидаемая доходность при ее использовании составляет порядка 12% годовых, что в 1,5 раза превышает потенциальную прибыль в сравнении с первой стратегией. Средства инвестора будут использоваться для работы со следующими активами:

  • облигациями Московского кредитного банка – прибыль формируется на основе купонного дохода и указанных в условиях выпуска ценных бумаг показателей;
  • паев ПИФов, работающих не только с облигациями, но и акциями – около 90% их активов составляют государственные ценные бумаги.

Инвестору предстоит платить комиссионные не только за управление счетом, но и за его закрытие, если это событие произошло в течение 32-723 дней с момента открытия ИИС.

Договор ДУ в МКБ банке: что это значит для инвестора

Подписав его, инвестор выражает свое согласие на то, что все средства, находящиеся на балансе индивидуального инвестсчета будут переданы в управление профессиональному трейдеру. Таким образом, вне зависимости от выбранного типа ИИС, сотрудничество с МКБ представляет собой пассивный доход. Владелец счета должен лишь пополнить ИИС своими сбережениями. Причем сделать это можно лишь одни раз – во время открытия.

Стоит помнить, что такое ДУ для ИИС в банке МКБ предполагает дополнительные расходы при ведении счета, которые могут появиться у управляющего и их предстоит оплатить инвестору. К таковым относятся:

  • оплата депозитариев;
  • услуги брокеров;
  • торговые площадки;
  • регистраторы;
  • услуги нотариуса;
  • платежные системы, если баланс с чета пополнятся с их помощью и т.д.

Как открыть ИИС в МКБ

Чтобы стать владельцем ИИС в Московском кредитном банке, инвестору предстоит посетить ближайший филиал этой финансовой организации. Возможность открыть счет онлайн в банке не предусмотрели. Для некоторых инвесторов это является серьезным недостатком.

Не удивительно, что они предпочли другого брокера – БКС, предлагающего открыть ИИС удаленно за 5 минут. Эта компания на протяжении последнего года возглавляет несколько рейтингов Мосбиржи, что говорит о ее высокой популярности среди розничных инвесторов. Как и Московский кредитный банк, БКС предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться услугой доверительного управления.
Рисунок 2. Открыть ИИС в МКБ онлайн нельзя, но совершать операции на открытом счете удаленно можно.
Рисунок 2. Открыть ИИС в МКБ онлайн нельзя, но совершать операции на открытом счете удаленно можно.

Как только договор будет подписан и попадет в реестр банка, появится личный кабинет клиента. С помощью ЛКК ДУ ИИС инвесторы могут выполнять несколько действий онлайн:

  • пополнять баланс счета;
  • следить за доходностью ИИС;
  • изучать состав инвестиционного портфеля.

Плюсы и минусы ИИС в МКБ – что это за факторы

Исходя из всего сказанного выше, можно обнаружить лишь один плюс – возможность получать пассивный доход в размере от 8% до 12% годовых. Если добавить к этому налоговый вычет в размере 13%, то среднегодовая доходность может составить порядка 15% при минимальных рисках.

Зато недостатков у индивидуального инвестсчета от Московского кредитного банка значительно больше:

  • достаточно большие комиссионные за доверительное управление счетом;
  • присутствуют скрытые комиссии за оплату сопутствующих ведению инвестиционной деятельности услуг;
  • счет можно открыть только при личном посещении филиала финансовой организации;
  • минимальная сумма пополнения ИИС составляет 50 тысяч рублей.

Для некоторых инвесторов перечисленные выше недостатки являются значительными. Например, минимальная сумма пополнения ИИС является довольно крупной и не все могут себе позволить сразу ввести на счет такие средства. Значительно выгоднее начать работать на финансовых рынках с компанией БКС. Минимальная сумма пополнения ИИС в этой компании составляет лишь 10 тысяч рублей.

Отзывы вкладчиков об ИИС от МКБ

Если внимательно изучать отзывы о разных брокерских компаниях, то можно выбрать оптимальный вариант для открытия индивидуального инвестсчета. В качестве примера можно привести отзыв одного клиента банка, который он разместил на портале banki.ru. В нем описана ситуация, когда клиенту финансовой организации посоветовали открыть ИИС, хотя сразу было видно, что он является для него невыгодным из-за меньшей доходности сравнительно с заявленной.

Также мы привели и ответ сотрудников банка, утверждающих, что клиент просто не внимательно изучил договор перед тем, как его подписать. Именно этим они объясняют возникшие трудности. При этом здесь можно найти важную информацию, об отсутствии у МКБ данных о расценках на услуги компании АО Регион, которая и занимается доверительным управлением. Именно к ее сотрудникам и необходимо обратиться для разъяснения сложившейся ситуации.

Рисунок 3. Отзывы вкладчика МКБ об ИИС.
Рисунок 3. Отзывы вкладчика МКБ об ИИС.

В следующем отзывы инвестор обвиняет сотрудников Московского кредитного банка в даче ложных сведений по предоставляемой ими услуге. Наиболее важными среди них являются следующие:

  • возможность вывода части средств с ИИС без штрафа, что противоречит закону об индивидуальных инвестсчетах, в котором соответствующий пункт отсутствует;
  • отсутствие рисков потери капитала, размещенного на ИИС (на практике общий размер инвестиций за время нахождения счета в доверительном управлении снижался).
Рисунок 4. Вот такой отзыв вкладчика об ИИС от банка МКБ со всеми плюсами и минусами.
Рисунок 4. Вот такой отзыв вкладчика об ИИС от банка МКБ со всеми плюсами и минусами.

Если представленной в этой статье информации для вас недостаточно, то изучите другие отзывы инвесторов об этой финансовой организации. Найти их не составит труда. Нужно лишь научиться отделять заказные от реальных.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *