Вклад в золото и серебро – металлические счета, фонды и др.

Оглавление. Жми для простмотра

Если взглянуть на инвестирование в драгоценные металлы без изучения подводных камней, то на первый взгляд это дело кажется очень выгодным для вкладчика. На самом деле с таким вложением своих средств не все так просто. Перед тем, как сделать вклад в золото, стоит изучить все плюсы и минусы этого шага, чем мы сейчас и займемся.

Среди всех доступных вариантов подобных инвестиций я считаю лучшим вариантом совершение сделок на фондовом рынке с разнообразными финансовыми деривативами, привязанными к драгметаллам. И рекомендую для подобной деятельности открыть счет в БКС (онлайн за 5 минут) – этот брокер предлагает несколько выгодных тарифов для разных категорий инвесторов.

Виды вкладов в золото

До 2017 года банкам РФ требовалась лицензия, чтобы проводить какие-либо операции с золотом и другими драгметаллами, так что найти подходящий инвесторам было не просто, да и не в каждом городе был хотя бы один обладающий разрешением банк.

Иметь золото в физическом виде у себя на руках можно только в 2 видах: в виде слитков или золотых монет. Также у нового обладателя сокровищами должен быть заключён договор с банком об условиях хранения золота, а также, что инвестор имеет и не имеет право с ним делать. Кто угодно, имеющий паспорт, а то есть любое физическое лицо может купить драгметаллы в банке. Поощряется предварительный звонок в банк перед приходом с уведомлением о своих намерениях, чтобы на момент посещения банка там было нужное количество слитков или монет.

Рисунок 1. Вложение денег в золото выгодно, вопрос в правильно выбранном времени совершения этого действия.

Вы имеете право осмотреть товар при выдаче, а также взвесить золото в любом виде при находящемся в помещении работнике банка. Если покупателя всё устраивает, то банк оформляет договор с инвестором, который впоследствии забирают обе стороны (подписывается в 2-х экземплярах). Также среди других важных бумаг на золото обязательно должны быть сертификат на него и акт приема-передачи.

Рисунок 2. Долгосрочный вклад в золото и серебро надежно защищает сбережения от обесценивания.

Золотые монеты, которые находятся у инвестора и являются видом золота, имеют 900 пробу и выше (чаще всего 998-999). Каждая монета выпускается в определённом количестве, а также имеет определённую ценность. Чем меньше тираж той или иной монеты, тем больше её ценность (особенно с годами).

Приобретать золотые монеты стоит лучше в банках или проверенных магазинах, так как обман в этой среде царит повсюду. Антиквариат сложно найти, а тем более предлагать Вам его никто не будет. Большинство людей случайно находят его в ломбарде или у частных коллекционеров, но и это может оказаться подделкой.

Вклад в виде слитков и монет, плюсы и минусы

Минусы:

вклад нельзя застраховать;
приходится платить НДС при покупке золотых слитков (к золотым монетам это не относится);
расходы на подобающие условия хранения золота в банке;
стоит очень аккуратно хранить монеты/слитки, так как любые дефекты на них уменьшают стоимость товара;
долгосрочность (вклад в золото не подходит для спекулянтов).

Плюсы:

рост стоимости золота ежегодно с вероятностью 100%;
отсутствие НДС при покупке золотых монет.

Проще использовать обезличенный металлический счет (сокращённо ОМС) для вклада в золото. Для этого инвестору стоит открыть созданный металлический вклад на ту или иную сумму. Это удобно тем, что инвестор может в любое время купить или продать драгоценные металлы, не получая их на руки. Тем более, сейчас уровень денег можно узнать через личный кабинет, а значит в любую секунду.

Плюсы и минусы ОМС

Отрицательными сторонами являются:

вклады на продолжительный период времени, чтобы получить достойную прибыль;
такой род вклада невозможно застраховать;
по вкладу не начисляют проценты, какая сумма не была бы на счёте.

Положительные стороны в свою очередь (без учёта вышеперечисленных в прошлом заголовке):

нет привязанности к физическому золоту, а значит и не стоит волноваться за нужные условия его хранения;
можно по щелчку пальца купить или продать золото;
не взимаются комиссии за процесс купли-продажи и хранение, как у физического золота.

Динамика доходности золотого вклада в течение 10 лет – вложение в золото выгодно или нет

Золото – это долгосрочный актив, так что в любом случае иметь дело с золотом стоит не менее чем на 10 лет. С помощью онлайн-калькулятора вклада в золото возможно посмотреть доходность золотого вклада на нужном временном участке. А находится один из таких калькуляторов на сайте ВТБ, который известен большинству населения страны.

Рисунок 3. Пример динамики доходности золота представлен выше

По графику (рис. 3) можно увидеть следующие данные: с начала 21 года завершились четыре фазы – две нисходящие и две восходящие. Это позволяет зарабатывать и на спекуляциях. К примеру, калькулятор металлического вклада на рис. 4 выдал результат в прибыль около 4% при инвестировании на срок с середины марта по начало июня (т. е. всего на 2,5 месяца). Важно лишь определить, когда завершаются нисходящие (это момент вложения) и восходящие (это момент изъятия инвестиции) фазы.

Рисунок 4. Калькулятор выдаст результат расчётов в любом случае, каким бы он не был

На цену золота влияют также и политические новости, стоимость доллара США, состояние мировой экономики, на которую, в свою очередь, может повлиять что угодно. К примеру, экономические кризисы или инфляция. Доход зависит не только от подхода инвестора к этому занятию, но и от времени покупки. По уже сложившимся канонам в период инфляции нестабильности в экономике, и золото дорожает, а значит, его покупка приведет к более долгому ожиданию доходности. На графике изображена подобная ситуация.

Так что ответить на вопрос, – Выгоден или нет вклад в золото? – можно по-разному в разные периоды времени.

Отзывы о вложении денег в золото

Одного мнения в этом вопросе, также как и в любом другом, нет. Даже известные многим инвесторы не могут дать точного ответа, стоит иметь дело с золотом для опыта или нет. В 19 веке Уоррен Баффет высказался в одном из своих выступлений:

Рисунок 5. Плюсы и минусы вкладов в золото надо оценивать объективно по отношению к своим возможностям и потребностям.

Не менее известный Роберт Кийосаки считал, что золото – это лучший актив для инвестирования на долгосрочную перспективу. В своей книге «Бедный папа, богатый папа», а также в некоторых выступлениях он считает высказывание «деньги Богов» синонимом для золота. По его мнению, золото и серебро вечны, это основа все основ и прогореть в этом случае невозможно.

Альтернатива вкладу в золото

Кроме покупки золота в том или ином виде, можно сделать вклад в золотой фонд на фондовой бирже на открытый брокерский счет (ссылка в начале). Самый распространённый фонд на золото – это ETF FXGD. Он существует с 2013 года и стал решением проблемы для многих инвесторов.

Рисунок 6. Выгодным вложением в золото может быть и вклад в золотой фонд, торгующийся на биржах.

Ещё возможна покупка акций золотодобывающих компаний. Так как стоимость золота в физическом виде влияет на цену акций, то прибыль будет расти с каждым годом. Также вкладчик будет получать бонус в виде дивидендов.

Перед тем, как покупать золото в том или ином виде инвестор должен изучить очень досконально графики доходности и проанализировать полученные данные. Ещё нужно всегда быть в курсе мировой экономики и событий в ней, читать рекомендации и отзывы известных инвесторов об интересующей вас области.