Прежде чем разбираться в вопросах, связанных с ценными бумагами, нужно сформировать представление о том, где их можно приобрести. И тогда инвестору можно будет понять, в чем подвох – народные ОФЗ, к примеру, реализуются только через банки, обладающие разрешением на их продажу. Что, например, не скажешь о других облигациях федерального займа, продающихся на любой фондовой бирже.
Народные облигации федерального займа – это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Важно, что данный инвестиционный инструмент доступен только для физических лиц, юридические фирмы не могут стать их обладателями.
После покупки ОФЗ инвестор выступает в качестве кредитора. Он даёт государству в долг определённую сумму на конкретный срок и под прописанный в договоре процент.
Любая деятельность, связанная с оборотом ОФЗ регулируется органами государственной власти, в частности Министерством финансов РФ. Каждый выпуск ценных бумаг обладает своими правилами использования и погашения.
ОФЗ и классические облигации
Если сравнивать простые облигации с ОФЗ, то можно говорить о наличии существенных различий:
- Приобрести ОФЗ-н можно только в банках, которые имеют поддержку государства, например в Сбербанке.
- На бирже купить народную ОФЗ нельзя.
- ОФЗ-н недоступны для юридических лиц.
- Доходность по ОФЗ-н на 100% известна заранее. Больше, указанной на сайте Министерства финансов суммы выручить не удастся.
- Если ненародные облигации можно выгодно продать при наличии на них спроса, то при досрочной продаже ОФЗ-н инвестор получит только их номинальную стоимость.
- Народная ОФЗ имеет наименьшие риски в сравнении с простыми облигациями.
Исходя из этого, можно говорить о том, что народные представляют собой что-то похожее на банковский вклад, только с более высоким процентом доходности.
Доходы по ОФЗ-н
Как упоминалось выше, продать ОФЗ выгодно не получится. Это же касается и купонных выплат, так как они оговариваются сразу и никакие факторы не могут повлиять на их изменение. Даже в случае роста реальной стоимости бумаг, владельцам будет выплачена лишь фиксированная сумма.
Прибыль по народным облигациям состоит из доходов по купонам и разницей между суммами вложений и погашения. Всего по облигациям производится 6 выплат, которые зачисляются на счёт инвестора на протяжении 3 лет. Именно на этот срок выпускаются ОФЗ. Это означает, что владелец народных облигаций может быть уверен в том, что Минфин один раз в полугодие переведёт сумму, которая накопилась за пользования денежными средствами на его счёт.
Любую интересующую информацию по ОФЗ можно получить на сайте Министерства, либо запросить у банков. Размер выплат растёт постепенно, в зависимости от срока на который приобретены ОФЗ, и какой выпуск облигаций выбран. Соответственно, чем дольше срок хранения, тем выше доход инвестора.
Подводные камни ОФЗ-Н
На первый взгляд ОФЗ-Н отличный способ извлечения дополнительной прибыли. Вложил денежные средства, государство на регулярной основе делает выплаты и по окончании договора выплачивает средства, вложенные инвестором.
Но почему же не все охотно стремятся покупать государственные ценные бумаги, зато не против простых облигаций? А дело все в налоговой льготе по возврату НДФЛ, которая не предусмотрена для держателей ОФЗ-Н в отличие от собственников простых облигаций. Таким образом, по простым ценным бумагам доход может быть увеличен до 20 % за год. В некоторых случаях процент может возрасти ещё, например, при удачной продаже на бирже. То есть размер дохода будет составлять примерно 7 % годовых и плюс 13% государственного возврата.
Реализовать своё право на возврат денежных средств можно не ранее чем через год после того, как будет открыт ИИС. В случае досрочного расторжения договора денежные средства должны быть возвращены. Соглашение заключается на срок три года и более.
Исходя их вышесказанного, можно сделать вывод о том, что народные облигации не предназначены для увеличения первоначального капитала, они призваны сохранить сбережения граждан, так как риски по ним практически отсутствуют.
