Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции

Сталкивались ли вы с блокировкой карты или счетов в Сбербанке? Как думаете, почему это происходило? И как быстро у вас получилось восстановить доступ ко всем продуктам Сбербанка? Довольно сложно бывает снова заслужить доверия, если банк или другая организация в РФ заподозрила странные переводы денег.

Что делать в таких случаях? И как вообще не допустить блокировки карты? Давайте сейчас обсудим все самые распространенные вопросы по этой проблеме.

Почему моя карта Сбербанка заблокирована?

Первый вопрос, который обычно возникает при получении уведомления из банка, что карта или счет заблокирован – это в чем же причина. А их может быть много. Они могут наложиться одна на другую, а могут повторяться время от времени. Чтобы этого не происходило, составьте следующий список на основании самых распространенных причин блокировки исходя из следующих возможных ситуаций:

• Кто-то из родственников или же даже вы воспользовались картой в банкомате или терминале и ввели несколько раз подряд неправильный ПИН-код. В таком случае вам сначала может показаться, что ничего же не произошло, но на самом деле счет могут заблокировать на некоторое время до выяснения обстоятельства. И скорее всего вы уже не сможете расплатиться картой в магазине или транспорте, пока не пройдете проверку и идентификацию через отделение или по горячей линии Сбербанка.
• Слишком часто выполняете перевод средств небольшими или большими суммами на один или разные счета. Служба безопасности в таком случае автоматически может заблокировать карту на некоторое время и расчетный счет, чтобы невозможно было совершить операции даже через Сбербанк-онлайн.
• Пытаетесь снять в банкомате или перевести онлайн сумму денег, которая выше прописанного лимита в договоре на обслуживание.
• Приобретение дорогостоящих или других лекарств, которые могут применяться только после назначения врача. Также в эту категорию может входить и попытка приобрести оружие.
• Если отправитель денег перечисляет довольно большую сумму денег и не указывает правдоподобное назначение платежа. В таком случае деньги могут быть заблокированы на этапе перевода. То есть они временно не вернутся ни отправителю, ни получателю.

Любые подозрительные действия по карте могут привести к ее блокировке.

Черный список Сбербанка

Есть операции, проведение которых банк может запретить и даже остановиться до выяснения обстоятельств. Но позже, когда все детали улажены, то человек снова получит доступ к счетам и средствам. Бывают другие ситуации, когда на этом все не заканчивается. Из-за подозрительных ситуация клиент может попасть в черный список. Такое может просто произойти по ошибке, а может и клиент виноват в этом. В любом случае, если вы готовы подтвердить, что никаких мошеннических действий не производилось и показать чистоту своих мотивов, то вас уберут из черного списка и восстановят работоспособность счетов.

Для того, чтобы выйти из черного списка, необходимо обратиться в Росфинмониторинг. Там вы напишите заявление. Это позволит исключить вас из перечня и снова начать использование счетов.

Блокировка карт Сбербанк по закону 115-ФЗ

Блокировка карты в Альфа Банке или счета – это не просто вынужденная мера. Ее выполнению способствует даже закон. Если банк решает заблокировать счет клиента, значит на то есть веские основания и к этому не подкопаешься. Например, есть закон 115-ФЗ. Именно он и позволяет банку постоянно мониторить своих клиентов, чтобы проверить, не стали ли она заниматься отмыванием денег либо совершением незаконных транзакций.

В законе 115-ФЗ находится ряд критериев, которые согласуются также с требованиями Центробанка. Узнать их можно и самостоятельно. Для этого переходите в раздел: Положение № 375-П. На основании этого банк просто обязан просто обязан постоянно мониторить все операции своих клиентов, особенно тех, кто может вызывать подозрение. Ими могут стать:

• любые попытки получить наличные деньги со счетов, которые были заблокированы или с украденных карт;
• попытка запутать кассира непонятными схемами расчетов;
• умалчивание информации о том, где были получены денежные средства;
• сокрытие информации о лицах, которые могут проходить в сделке или тех, чьи подписи еще нужны;
• попытки переводить деньги заграницу без каких-либо объяснений при вопросе сотрудника банка и т. д.

Поэтому, если ваши действия по карте или счетам соответствуют каким-либо из этих критериев из Положения № 375-П, то банк имеет полное право и даже должен провести блокировку. Что именно включается в заморозку обслуживания клиента?

• Временно или постоянно (до прихода в банк, чтобы разобраться) провести стоп-обслуживание по счетам;
• Помимо карты провести ограничения по доступу в личный кабинет Сбербанк-Онлайн.
• Банкомат может забрать пластиковую карту, тем самым сделав невозможным снятие денег.
• Блокировка расчетного счета и попутное изъятие карты сразу, как она появилась в каком-либо из банкоматов.
• Отказ клиенту сотрудником банка в открытии каких-либо новых счетов, во время восстановления пластика и создания нового.

Подозрительными операциями по закону РФ также считаются действия людей, которые имеют какое-либо причастие к экстремистской деятельности или терроризму. Но как банк узнает об этом? Существует специальный перечень всех людей и организаций, которые проходят по этим вопросам. И включением или исключением может заняться только Федеральная служба финмонитринга. Поэтому ваша карта может быть заблокирована автоматически вместе с расчетным счетом, даже если вы, как вам кажется никаких подозрительных операций не совершали. Выдать новую карту вам также не смогут.

После того, как вы получите уведомление о блокировке, не стоит расстраиваться, достаточно просто знать Как восстановить карту Сбербанка.

Что включает в себя 115-ФЗ, из-за которого блокируют карты Сбербанка

115-ФЗ – это Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». И попасть под него может любой человек или зарегистрированная компания. При этом подать жалобу на какого-то человека и попросить проверить его может абсолютно любая организация, работающая с деньгами: страховая, банки, микрофинансовые организации и т. д.

Его основное назначение – предотвратить любые попытки по незаконному получению денег, внести в реестр данные для защиты населения от террористических акции.

Документы в Сбербанк для подтверждения дохода

Если вы совершаете попытку большого снятия налички в банкомате или кассе, собираетесь сделать крупный перевод денег, то наверняка вас попросят в банке документы, подтверждающие доход. И выполняется это в первую очередь для того, чтобы определить истинность мотивов человека, который собирается проводить операцию. Если не хотите потерять доступ ко всем счетам, право на обслуживание в банке в будущем и, самое главное, не хотите попасть в черный список – тогда просто предоставьте документы, подтверждающие доход.

Если у вас предстоит такая крупная сделка, и вы-то знаете, что деньги собирались постепенно с разных источников, есть смысл заранее начать собирать и документы. Потом у вас не возникнет трудностей с тем, чтобы найти жильцов и взять у них договор аренды, найти временного работодателя, чтобы получить справку о доходе, что вы получили и тому подобное. Вывод: получили деньги – возьмите сразу документ, подтверждающий их законность.

Что произойдет, если в Сбербанке отказали в обслуживании

Если подвести итоги всему вышесказанному, то Сбербанк может заблокировать карту абсолютно по любым причинам, которые вызывает подозрение или похожи на акт отмывания денежных средств. В таком случае клиент получает отказ на:

• дальнейшее обслуживание конкретного или всех счетов;
• открытие новых счетов или карт не только в Сбербанке, но и в других банках;
• использование услуг и возможностей личного кабинета в мобильном приложении или на сайте компании;
• совершать переводы на крупную сумму денег в будущем.

Конечно, есть и небольшой выход: обслуживаться в банке и проводить в нем операции можно и дальше. Только для этого вам придется постоянно приходить в офис, чтобы получать специальные разрешения до того момента, пока вы полностью не восстановите доверие. Но даже в таком случае в будущем при совершении крупной сделки с участием большой суммы денег, неважно, это безналичный перевод или нет, лучше всего заранее прийти в банк и сообщить о своих намерениях. Тогда, если возникнут вопросы у Федеральной службы финмонитринга, то Сбербанк сможет подтвердить вашу непричастность.

Почему Росфинмониторинг может запретить использование карты Сбербанка

Росфинмониторинг или Федеральная служба финмонитринга можно самостоятельно принимать решения о том, чтобы заблокировать карту Сбербанка. И в этом нет вины сотрудника банка, который не смог своевременно предупредить вас о том, что вы делаете что-то не так. Зачастую подобного рода операции проводятся вообще без какой-либо помощи сотрудника банка, чем только усугубляется положение. Операции могут проводиться через онлайн-сервисы, банкоматы, терминалы и т. д.

В любом случае, если Сбербанк «прозевал» что-то и вам кажется, что все пройдет успешно, то не спешите этому радоваться, ведь есть еще Росфинмониторинг. Его база и сотрудники полностью опираются на действующее законодательство РФ, в том числе на закон 115-ФЗ. Поэтому абсолютно любая операция, которая может приравниваться к мошеннической тянет за собой блокировку счетов.

Получить деньги можно будет только напрямую в банке и, возможно, с новыми ограничениями и лимитами по сумме в день и в месяц.

Также вашими операциями может заинтересоваться межведомственный координационный орган. Он занимается как раз тем, чтобы отслеживать все, что может иметь связь с терроризмом. Поэтому они тоже могут заблокировать карту Сбербанка.

Как узнать о блокировке карты Сбербанка

Если вам показалось, что вашу карту заблокировали, или вы потеряли доступ к счету из-за того, что им воспользовались мошенники, то узнать об этом можно всегда непосредственно в банке. Кроме того, обычно, в таких ситуациях сотрудники как можно скорее стараются отправить уведомление на телефон в виде СМС, или на электронную почту, или в центр уведомлений, который есть в личном кабинете.

В таком случае вам необходимо:

• прийти в банк самостоятельно, чтобы написать заявление о блокировке карте, счетов, личного кабинета в системе Сбербанк-онлайн;
• предоставить документы, подтверждающие права и законность получения и использования денег (проще всего тем, у кого есть зарплатная карта Сбербанка, тогда не возникает вопросов, откуда взялись деньги, если к ней привязаны накопительные счета, депозиты, а средства лежат долго и не снимались);
• предоставить информацию по месту требования о том, что документы о доходе уже обрабатываются и скоро будет по ним результат;
• сообщить в соответствующие органы, если блокировка не была произведена через Сбербанк о том, когда его сотрудники закончат проверку и разблокируют счета, карты, восстановят вход в личный кабинет.

Кроме того, банку может потребоваться больше времени для того, чтобы проверить своего клиента, если он начинал обслуживание в другом отделении, особенно если это было в другой части страны. Тогда будет выполняться запрос на получение документов и других данных, чтобы понять откуда появились деньги и стоит ли разблокировать карту Сбербанка за подозрительные операции.

Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка

Если вы хотите снять деньги с заблокированной карты Сбербанка, то у вас есть несколько вариантов:

• действия были признаны не мошенническими – перевыпустите карту и счет;
• прийти в банк, чтобы лично получить деньги;
• при открытом доступе в личный кабинет перевести с него средства на другой счет или карту и потом снять их;
• заняться восстановлением своей репутации, например, предоставив документы о том, что с вашей деятельностью и способом получения денег все в порядке.