Начиная с 2015 года, каждый житель России может воспользоваться такой услугой, как индивидуальный инвестиционный счет для эффективного вложения собственных средств. И в этом им готовы помочь самые разные финансовые структуры, через которые осуществляется доступ к торговым площадкам фондовой биржи. ИИС в Россельхозбанк тоже предлагается, но начиная с 2016 года.
На ИИС, открываемый в РСХБ, установлены следующие ограничения:
- В течение одного календарного года инвестор имеет право внести не больше 1 миллиона рублей. При этом минимальная сумма пополнения не указана;
- Налоговый вычет смогут получить только те вкладчики, чей инвестиционный счет просуществовал не меньше трех лет;
- На одном ИИС можно получить только один тип налогового вычета.
Как открыть ИИС в Россельхозбанке
Если будущий инвестор, раньше никогда не имел дел с Россельхозбанком, то в первый раз необходимо прийти в офис финансовой организации. Если гражданин уже является клиентом банка, то посещать офис не нужно, а открыть рублевый счет можно в онлайн режиме, с помощью интернет – банкинга. Таким способом можно зарегистрировать не только брокерский счет, но и ИИС. Что необходимо сделать:
- Войти в раздел «Инвестиции»;
- Выбрать условия, на которых будет происходить обслуживание счета;
- Ввести все сведения, запрашиваемые системой;
- В соответствующей строке указать адрес электронной почты, куда будет отправлено оповещение о том, как осуществляется работа с инвестиционным счетом.
Самое главное – это при входе в личный кабинет обязательно сменить кодовое слово, чтобы обезопасить свой счет. Данное действие является обязательным для новых клиентов банка. Изменить кодовое слово нужно через портал организации с помощью смс – подписки. Зайти в раздел «Частным лицам», далее выбрать «Брокерское обслуживание». Сразу после смены кодового слова, инвестору открывается доступ к голосовым командам по телефону.
Существует три варианта торговли на индивидуальном инвестиционном счете Россельхозбанк:
- Через терминал;
- Через приложение;
- Через браузер.
Но доступ к ним открывается после прихода на телефон сообщения с паролями.
В платежном поручении вкладчик обязан указать, на какой торговой площадке будут тратиться вложенные деньги. Это может быть фондовая, срочная или валютная площадка. Инвестор имеет право дополнительно переводить средства между счетами самих торговых площадок.
ПИФ и ИИС в Россельхозбанке – что это такое и можно ли их смешивать
ПИФ – это организация, предоставляющая услуги доверительного управления. Их деятельность направлена не просто на управление имуществом пайщиков, но на увеличение его количества. Данный вид инвестиций доступен и для владельцев инвестиционного счета. Как только денежные средства перечислены, в депозитарии появляется соответствующая надпись о том, что приобретен пай.
С помощью ПИФов создается диверсифицированный инвестиционный портфель со средним показателем прибыльности. И в этом портфеле паевые акции играют роль самых доходных акций со средним риском. Обязательно в портфель должны войти облигации, в качестве низкодоходных ценных бумаг с низким уровнем риска. Специалисты рекомендуют равномерно распределить инвестиции между высокодоходными ПИФами и низкодоходными облигациями.
Таким образом, можно реализовать доверительное управление с ИИС Россельхозбанк, вкладывая денежные средства в покупку ПИФов и делая это на фондовом рынке, доступ к которому предоставляет Московская биржа. Со своей стороны РСХБ также предоставляет для своих клиентов услугу доверительного управления. Здесь имеется несколько программ:
- Валютные облигации. Возможность инвестировать свыше 3 миллионов рублей;
- Стратегия сбалансированная;
- Рублевые облигации;
- Перспектива. Здесь предлагается открыть счет сразу в трех валютах.
В трех первых программах инвестора не ограничивают во вложениях, которые могут превышать три миллиона рублей. Четвертая программа, кроме рублевой зоны, содержит валюту евро, потому здесь минимальные вложения начинаются от 2 миллионов рублей и выше.
Сбалансированная, Рублевая и Перспектива – три программы, работающие с российской валютой. Причем первые две программы инвестирования предполагают работу счета не меньше, чем 3 года. Перспектива должна просуществовать не меньше 5 лет и доступ к ней открывается только для инвесторов с опытом и соответствующей квалификацией. Для всех остальных инвесторов доступными остаются две первых программы:
- Сбалансированная. В качестве инвестиций выступают долговые ценные бумаги, акции, депозитарные расписки. Также сюда относятся и иностранные ЦБ;
- Рублевые. Денежные средства вкладываются только в отечественные ценные бумаги, которые доступны на фондовой бирже РЫ.
Указанные выше стратегии доступны только для тех, кто открыл ИИС в РСХБ до 19.01.2020. На сегодняшний день инвесторам доступны следующие стратегии (уровень доходности приведен в годовых значениях, плюс налоговая льгота):
- Долговые рынки. Доходность 11%;
- Сбалансированные инвестиции – 16,2%;
- Рынок акций – 22%.
Первая программа является консервативной по доходности, вторая – среднерисковой, третья – рисковая.
Отзывы вкладчиков о ИИС в Россельхозбанк
В интернете нельзя найти комментариев от вкладчиков, открывших ИИС в банке и это удивительно. Потому будет интересно услышать тех, кто все же воспользовался услугами РСХБ и открыл здесь ИИС. При этом РСХБ не попал даже в двадцатку лидеров московской фондовой биржи.
