Банковские инвестиции - безопасные и выгодные вклады в депозиты

Оглавление. Жми для простмотра

Банковские инвестиции это уже давно привычный и доступный для всех людей способ инвестирования. Для того чтобы их совершить не требуется никаких особых знаний и умений. Постоянно следить за ситуацией на рынке тоже нет необходимости, достаточно перед тем, как инвестировать, изучить предложенные различными банковскими структурами варианты и выбрать наиболее подходящий и выгодный из них.

При данном виде инвестирования объектом вложений выступает непосредственно депозит, то есть, открытый вкладчиком счет в банке, средства на котором периодически увеличиваются за счет накопления процентов. Инвестиции в банковские депозиты выбираются за простоту и стабильность предлагаемых условий. Вкладчик может быть уверен в том, что к определенному сроку у него будут накоплено определенное количество средств, так как процентная ставка оговаривается при заключении договора и не изменяется до момента его расторжения.

Выбрав действительно надежный банк, вкладчик может быть спокоен за свои средства (рис. 1), чего не скажешь о трейдерах, вкладывающих деньги на форекс, который постоянно подвергается воздействию негативных экономических факторов. Именно поэтому частные инвесторы предпочитают банковские депозиты.

Рисунок 1. Инвестиции в банковские депозиты имеют высокую степень защиты от потери.

Плюс инвестиций в банковские вклады состоит в том, что вкладчик может вкладывать почти любую сумму денег. Конечно, в зависимости от объема вложений будут изменяться и процентные выплаты, но даже небольшой вклад будет приносить дополнительный заработок.

Виды банковских инвестиций

Рассмотрим несколько критериев, по которым можно классифицировать банковские депозиты.

Срок инвестирования

Основные типы вкладов – срочный и «до востребования». Процентные ставки по срочному вкладу, как правило, больше, чем по вкладу «до востребования». Но здесь есть важная особенность – вкладчик не имеет права снять средства заранее оговоренного срока. Пополнение счета также не доступно на весь период действия договора. Срочный вклад можно оформить на срок от полугода до нескольких лет. Вклад «до востребования» дает возможность снимать и пополнять счет в любое время, но при этом процентная ставка будет не высокой, а в некоторых случаях при снятии средств накопленные проценты и вовсе теряются.

Выделяется еще один тип вклада – срочный с возможностью досрочного снятия и пополнения счета. Вкладчик может снять ограниченное количество средств – на счету всегда должен оставаться определенный остаток. Ставка по такому вкладу, как правило, ниже, чем по срочному, но выше, чем по вкладу «до востребования». То есть, это своего рода промежуточный вариант для тех, кто не до конца уверен, что ему не понадобятся вложенные средства до определенного момента.

Валюта

Россияне чаще всего делают вклады в долларах, евро и российских рублях. Самые высокие процентные ставки характерны вкладам в российских рублях, а значит, и доходность в этом случае будет выше. Некоторые банки предлагают вариант мультивалютного вклада, когда вкладчик может хранить свои средства на одном счете, но в разной валюте, а также конвертировать валюты согласно текущего курса ЦБ.

Процентная ставка

В зависимости от этого критерия вклады могут быть с фиксированной процентной ставкой и плавающей. Вторая изменяется в зависимости от различных экономических факторов, биржевых индексов и др. Фиксированная ставка остается неизменной в любом случае. Довольно сложно спрогнозировать движение плавающей процентной ставки, но, в случае удачных стечений обстоятельств, доходность по плавающему вкладу может быть гораздо выше, чем по фиксированному.

Цели и задачи инвестиций в банковские вклады

Цель инвестиции в банковские депозиты заключается в сохранении финансовых средств вкладчика и получении надежной прибыли. При условии правильного выбора банка (рис. 2) и заключения выгодных условий эта цель будет легко достигнута.

Рисунок 2. Гарантированную прибыль могут принести только инвестиции в банковские вклады надежных банков.

Проверить банк на надежность можно, изучив рейтинг специализированных изданий. Так, Forbes регулярно обновляет этот рейтинг, поэтому можно смело ориентироваться на его данные.

Как правило, надежные банки предлагают более низкие процентные ставки, в отличие от сомнительных организаций. Однако выбирать самые высокие ставки, не учитывая статуса банка – неоправданный риск. Лучше всего отдать предпочтение «золотой середине», выбрав банк с хорошей репутаций, но и не самыми низкими ставками по вкладам.

Самыми надежными банками являются те, которые выдают много кредитов. За счет большого оборота средств и дохода от выплаты процентов кредитополучателями банк может повышать процентные ставки по вкладам, привлекая тем самым частных инвесторов. Такие банки характеризуются низким риском закрытия и потому являются вполне надежными.

Планируя совершить инвестиции в банковский вклад больших средств, вкладчик может распределить их на несколько счетов в разных банках, но, желательно, не более 1.5 миллионов рублей на один вклад. Именно эту сумму получит вкладчик в страховом случае при непредвиденном закрытии банка.

Для получения стабильного и достаточно высокого дохода можно вложить свои средства в срочный вклад в российской валюте. При этом следует учитывать что, чем дольше срок, тем больше доходность. Если вкладчик владеет не очень большой суммой, он может пойти на риск и открыть банковский депозитный счет с плавающей ставкой. Доход от такого вклада будет несколько ниже, однако есть вариант, что прибыль будет очень высокой.

Можно рассматривать акционные и праздничные предложения банков, приуроченные к таким праздникам как Новый год, 8 марта и др. В таких случаях некоторые банки предлагают достаточно выгодные условия вложений.

Риски инвестиций в банковские депозиты

Основным риском депозитного вклада является внезапное закрытие банка. Также нередко возникает ситуация, когда вкладчик открывает срочный депозитный счет, но в какой-то момент ему срочно потребовались все деньги. Банк может пойти на уступку и вернуть средства вкладчику, но, разумеется, без выплаты накопленных процентов. Если человек понимает, что один из этих рисков имеет место быть, ему следует подобрать иной способ инвестирования средств.

Валютные инвестиции в банковские депозиты также характеризуются достаточно высокой степенью риска, так как абсолютно точно предсказать движение курса той или иной валюты не представляется возможным. Но если вкладчик открыл счет в иностранной валюте, ему необходимо постоянно наблюдать за экономической ситуацией, чтобы успеть своевременно отреагировать на те или иные изменения.

Особенности инвестиций в банковские депозиты

Инвестирование в банковский депозит – не панацея, тем более, если учесть экономическую ситуацию в нашей стране. Проценты по вкладу могут почти полностью нивелироваться инфляцией, а значит, вкладчик может остаться без дохода даже при достаточно выгодном предложении банка. Поэтому банковские инвестиции на сегодняшний день не может быть постоянным и единственным источником дохода. Однако не стоит сразу отказываться от данного вида инвестирования. Есть смысл рассмотреть самые выгодные варианты, а также выбрать одну из программ страхования, чтобы обеспечить сохранность своих средств даже в самой непредвиденной ситуации и получать хоть и не очень большой, но стабильный доход.